2 mai 2021

Pourquoi la littératie financière doit être une priorité nationale

Par admin2020

Élèves du primaire en compétition dans le Miami-Dade & Monroe County Spelling Bee à la Florida International University.

Jeff Greenberg | Groupe Universal Images | Getty Images

Nous savons pourquoi la littératie financière est importante: les concepts de base – comment dépenser, épargner et emprunter, comment investir et accumuler de la richesse – favorisent l’indépendance financière. Mais où nous enseignons la littératie financière est tout aussi important que ce que nous enseignons. Nous devons investir dans l’éducation des jeunes des communautés mal desservies pour développer cet ensemble de compétences.

La littératie financière habilite les communautés. Cela mènera à la sécurité alimentaire, à une main-d’œuvre plus forte et plus instruite, ce qui se traduira par un taux de criminalité plus faible, moins de saisies dans nos quartiers, moins de stress dans nos vies et des personnes et des familles plus heureuses. Dans les communautés financièrement capables, tout le monde en profite.

La pandémie et les populations vulnérables

Selon le US Census Bureau, notre le taux de pauvreté national a diminué de 2010 à 2019. Le revenu médian des ménages est également passé à 68703 $ en 2019, contre 64324 $ en 2018, soit une augmentation de 6,8%. Autre bonne nouvelle: les revenus médians réels des ménages familiaux et non familiaux en 2019 ont augmenté de 7,3% et 6,2% par rapport à l’année précédente. En fait, tous les groupes démographiques du pays, y compris les ménages blancs, noirs, asiatiques et hispaniques, ont connu une augmentation du revenu médian des ménages.

Ensuite, la pandémie a tout mis fin. Le verrouillage a exposé les populations les plus vulnérables à la reprise économique inégale.

La littératie financière dans les communautés mal desservies doit être une priorité nationale. Ce pays est bâti sur des valeurs fondamentales importantes: justice, liberté, égalité, démocratie et compassion. À cette fin, chacun d’entre nous a la responsabilité inhérente d’aider les plus démunis. Les communautés défavorisées disposent de très peu ou pas de tampon financier pour absorber le choc économique et deviendront bientôt une crise nationale.

Permettez-moi d’utiliser ma communauté locale, le comté de Miami-Dade, pour plaider.

Environ 13,51% de nos familles sont considérées comme sous le seuil de pauvreté alors que la moyenne nationale est d’environ 10,5%. On a estimé que cinq ménages sur 10 dans le comté de Miami-Dade vivent ou se trouvent à une urgence du seuil de pauvreté. Le taux de chômage en septembre 2020 est passé à 13% avec 183595 travailleurs au chômage.

Briser le cycle de la pauvreté

Le centre métropolitain de l’Université internationale de Floride estime que 14,4% de nos résidents vivent dans des ménages sans sécurité alimentaire. Alors que les États-Unis sont la plus grande économie du monde, le Enquête mondiale sur la littératie financière de Standard & Poor’s place notre pays au 14e rang lorsque l’on mesure la proportion d’adultes dans le pays qui possèdent des compétences financières. Pour mettre cela en perspective: le niveau de littératie financière des adultes aux États-Unis, à 57%, n’est que légèrement supérieur à celui du Botswana, dont l’économie est de 1 127% plus petite. Dans le même rapport, il estime que seulement 4% des enfants issus de familles à faible revenu briseront le cycle de la pauvreté et entreront dans la classe moyenne supérieure.

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Les programmes typiques de littératie financière pour les familles à revenu faible ou moyen comprennent une aide à la préparation de déclarations de revenus, un encadrement financier sur la gestion du crédit, des conseils d’achat d’une maison et des ressources pour la population non bancarisée.

L’éducation et la sensibilisation sont essentielles pour aider nos communautés mal desservies à prendre des décisions financières intelligentes et efficaces, ainsi qu’à protéger leurs droits de consommateurs et à ne pas tomber dans le piège des prêteurs prédateurs. De toute évidence, il existe de nombreuses façons de soulever une communauté. Je crois qu’éduquer les élèves du secondaire et leurs parents présente une bonne opportunité à la base.

Par exemple, les candidats à la bourse Pell et de nombreux étudiants de première génération sont issus de communautés mal desservies. Pendant le verrouillage, un des parents ou les deux ont peut-être perdu leur emploi. Un parent pourrait être obligé de rester à la maison en raison de la fermeture des écoles. Les ménages monoparentaux pourraient être confrontés à des difficultés économiques encore plus graves. Les adolescents qui avaient l’habitude de fournir un soutien financier à la famille pourraient ne plus être nécessaires dans leur emploi à temps partiel.

Je considère cette question personnelle parce que je fais partie des 4% qui sont sortis du cycle de la pauvreté. Comme le dit un vieux proverbe chinois, «l’éducation engendre la confiance et la confiance engendre l’espoir».

Pour certains diplômés du secondaire, aller à l’université semble désormais impossible non seulement en raison des ressources financières limitées, mais aussi du manque de soutien ou d’orientation des parents en période de crise économique. De nouvelles données du National Student Clearinghouse Research Center indiquent que le nombre d’étudiants de première année a diminué de 13% par rapport à l’année précédente, avec de fortes baisses chez les nouveaux étudiants noirs, hispaniques et amérindiens en particulier. Il n’y aura pas d’année de césure pour ces étudiants mais une perte permanente de revenu potentiel d’un diplôme de quatre ans. L’impact du verrouillage affecte ces familles de manière disproportionnée alors que le cercle vicieux de la pauvreté se poursuit.

Instaurer la littératie financière devrait commencer tôt. Le niveau d’éducation est fortement corrélé à la littératie financière. Premièrement, nous devons tirer parti des partenariats dans la communauté et articuler des priorités bien définies. Les dirigeants gouvernementaux, les universités, les conseils locaux de développement économique, les chefs d’entreprise et communautaires et les intervenants représentatifs tels que les jeunes professionnels et les retraités doivent travailler ensemble pour sensibiliser la communauté et s’engager dans un objectif commun d’accroître la littératie financière parmi les familles mal desservies. Par exemple, Education Fund, un effort de leadership du secteur privé pour soutenir l’éducation publique à Miami, gère un programme SmartPath pour préparer les étudiants à l’université grâce à des initiatives telles que les ateliers de marathon de la FAFSA.

Bien que la littératie financière puisse représenter l’un des objectifs du développement économique d’une collectivité, je soutiens que c’est la pièce la plus importante du puzzle. À ce titre, je crois que la législature et les dirigeants des secteurs privé et public doivent travailler ensemble pour donner la priorité à la littératie financière. À Miami, notre Beacon Council dirige une initiative de planification stratégique à l’échelle de la communauté, One Community One Goal, pour faire progresser la durabilité économique grâce à l’éducation.

Bien que beaucoup aient préconisé un mandat d’enseigner les finances personnelles dès le secondaire, j’irai encore plus loin en exigeant une formation continue au collège pour renforcer la bonne prise de décision alors que les étudiants font face à de nombreux événements qui changent leur vie. Je considère cette question personnelle parce que je fais partie des 4% qui sont sortis du cycle de la pauvreté.

Comme le dit un vieux proverbe chinois, “l’éducation engendre la confiance et la confiance engendre l’espoir”.

Par Joanne Li, doyenne, professeure de finance et chaire Ryder Eminent Scholar au Florida International University College of Business et un membre du CNBC Financial Wellness Council.

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