9 septembre 2021

Pourquoi les parents pourraient vouloir donner aux enfants une partie de leur héritage maintenant, comment la tendance au travail à domicile pourrait ralentir le mouvement FIRE et des conseils pour les Américains qui souhaitent prendre leur retraite au Canada

Par admin2020

Il y a une récompense émotionnelle à donner de l’argent à des enfants adultes pour acheter une maison.

PixelsEffet/iStockPhoto / Getty Images

Contenu du bulletin hebdomadaire Retirement du Globe. S’inscrire Cliquez ici.

Il y a un vieil adage qui dit qu’il vaut mieux donner la main chaude que froide. En d’autres termes, pour de nombreux parents, il est avantageux de donner de l’argent à la prochaine génération de votre vivant ou de fournir ce qu’on appelle un « héritage vivant ».

Selon les experts, il y a une récompense émotionnelle à donner de l’argent à des enfants adultes pour acheter une maison, démarrer une entreprise ou simplement soutenir leur famille, ainsi que des avantages financiers à réduire la valeur de votre futur patrimoine. L’astuce consiste à ne pas trop en donner pour gâter les enfants, ou pire, freiner votre style de vie à la retraite.

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“En supposant que les parents soient dans une position financière solide pour le faire, et s’il y a des fonds excédentaires au-delà de leurs besoins de retraite, c’est alors que les cadeaux doivent souvent être envisagés”, Kelly Ho, partenaire et planificatrice financière certifiée chez DLD Financial Group Ltd. à Vancouver, raconte Joel Schlesinger.

Ce couple de Colombie-Britannique peut-il se permettre une maison à Vancouver et un chalet sur les îles Gulf à la retraite?

On dit parfois que les gens dans certaines professions ont tendance à faire de mauvais investisseurs simplement parce qu’ils sont trop occupés par leurs propres domaines d’activité.

C’est donc avec Dennis et Gwen, un couple d’âge moyen qui imagine comment ils vivront une fois que leurs adolescents auront grandi et déménagé. Dennis, 52 ans, gagne plus de 160 000 $ par an en sciences. Gwen, 45 ans, est une consultante indépendante en bien-être qui gagne 97 390 $ par an.

Une fois les enfants partis, Gwen et Dennis prévoient de réduire leurs effectifs, gardant une petite place à Vancouver et une modeste cabane sur l’une des îles Gulf. Une question immédiate est de savoir que faire des 97 000 $ environ que Dennis a accumulés dans son compte de chèques au fil des ans – en plus des 872 500 $ provenant d’un rachat par un employé. Ils se demandent s’ils devraient rembourser leur hypothèque plus rapidement ou investir.

Dennis prévoit de prendre sa retraite à 65 ans, bien qu’il souhaite réduire ses dépenses avant cette date. Gwen prévoit de continuer à travailler jusqu’à l’âge de 70 ans. Leur objectif de dépenses de retraite est de 100 000 $ par an après impôt.

Dans le dernier numéro de Financial Facelift, Cecilia Tsang, planificatrice financière certifiée chez RGF Integrated Wealth Management à Vancouver, examine la situation de Dennis et Gwen.

INCENDIE et travail : la pandémie de COVID-19 remet en question certains préretraités

La retraite anticipée est un rêve pour de nombreux investisseurs, en particulier ceux du mouvement « indépendance financière, retraite anticipée » (FIRE). Il faut épargner et investir de manière agressive dans la vingtaine et la trentaine pour pouvoir prendre sa retraite des décennies plus tôt que la plupart.

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Mais les changements sur le lieu de travail provoqués par la pandémie ont jeté un nouveau regard sur la retraite anticipée. Pour certains, le fait de ne plus avoir à se rendre au bureau tous les jours ou de pouvoir faire son travail à partir de n’importe quel endroit a rendu le travail plus attrayant.

«La pandémie nous a ouvert les yeux… sur une nouvelle façon de travailler», déclare Amin Mawani, professeur agrégé à la Schulich School of Business de l’Université York, ce qui pourrait faire perdre de l’élan au mouvement FIRE à la suite de la pandémie. « Si vous pouvez travailler à domicile et que votre domicile peut être n’importe où, cela vous offre beaucoup plus d’options et beaucoup moins de raisons d’arrêter », dit-il. « Pourquoi renoncer à un revenu si vous n’y êtes pas obligé ? »

Les partisans de FIRE disent que le mouvement ne consiste pas nécessairement à planifier d’arrêter complètement de travailler, mais à atteindre l’indépendance financière et à travailler autant ou aussi peu que vous le souhaitez, dans un travail que vous appréciez. Certains qui ont atteint l’indépendance financière avec l’intention de ne plus jamais travailler ont changé d’avis, réalisant qu’il vaut la peine de travailler au-delà d’un chèque de paie. Brenda Bouw rapporte.

Dans le cas où vous l’avez manqué

Plus de personnes âgées frappent les livres à la retraite

Lily Eng a perdu la trace du nombre de cours qu’elle a suivis depuis qu’elle a pris sa retraite de son poste d’enseignante il y a deux décennies : 20 ou 30. Probablement plus.

Elle a étudié l’histoire de l’art, l’art féminin, le cantonais, l’histoire chinoise, la religion comparée, la pensée critique et la liste est longue.

« Quand j’enseignais, je voulais toujours avoir le temps de m’asseoir et d’apprendre différentes choses », dit Mme Eng, 80 ans, de Vancouver. « J’ai dû attendre d’être à la retraite. Les Canadiens vivent plus longtemps, en meilleure santé et, dans de nombreux cas, prennent leur retraite plus tôt que n’importe quelle génération précédente.

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Certains, comme Mme Eng, préfèrent également retourner aux études vers des activités de retraite plus traditionnelles comme le jardinage. Et, comme le rapporte Dene Moore, il existe de plus en plus de preuves que l’apprentissage novateur est l’une des mesures les plus importantes que les gens peuvent prendre pour maintenir la santé du cerveau en vieillissant.

Pourquoi de plus en plus de gens embrassent leurs cheveux gris

L’actrice torontoise Nicole Fairbairn est entrée dans le confinement pandémique avec de longues mèches de gingembre. La femme de 50 ans en sort prête à embrasser son sel et poivre désormais naturel.

Ce n’était pas seulement l’incapacité de maintenir professionnellement sa couleur de cheveux avec des salons fermés dans le cadre de mesures de santé publique, mais l’autoréflexion et le changement de priorités qu’elle a vécu face à une crise mondiale urgente.

« J’étais l’une de ces personnes qui disaient ‘il n’y a aucun moyen’. J’irai dans ma tombe les cheveux teints », dit-elle. “Mais ensuite, quand la pandémie est arrivée, je me suis dit” Je ne veux pas m’embêter avec ça. Il y a des choses plus importantes.

Si la multiplication des groupes Facebook pour « les femmes qui n’osent pas se teindre », en est une indication, Mme Fairbairn est loin d’être la seule. Rapports de Dene Moore.

Que lisons-nous d’autre

Ce que l’on dit aux Américains sur la retraite au Canada

De nombreux Canadiens envisagent de déménager aux États-Unis à la retraite, en particulier dans des États plus chauds comme la Floride, l’Arizona et la Californie. Cependant, certaines Amériques cherchent également à s’installer ici dans leur vieillesse.

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Cet article examine ce que les Américains souhaitant s’installer dans notre pays doivent savoir, notamment le type de visa et de résidence à obtenir, le coût de la vie et les impôts.

« De nombreux Américains supposent qu’il est facile de s’installer au Canada et qu’il existe une voie spéciale pour les Américains, car nos deux pays sont si étroitement liés », Cori Carl, auteur de « Moving to Canada: A Complete Guide to Immigrating to Canada Without a Attorney, ” dit dans la pièce. « Cependant, ce n’est pas le cas. Il n’y a pas de moyen simple pour les Américains de prendre leur retraite au Canada.

Cette femme de 70 ans a voyagé dans 66 pays et n’a pas encore fini

Les voyages en solo n’étaient pas considérés comme sûrs, idéaux ou à la mode pour les femmes indiennes il y a 25 ans. Celles qui voyageaient seules étaient souvent critiquées pour avoir défié les normes culturelles et sociétales – rejetées comme des femmes célibataires catégoriques qui ne se souciaient pas de leur propre sécurité.

Mais cela n’a pas découragé le Dr Sudha Mahalingam.

Lorsqu’elle a accompagné les voyages de travail de son mari à l’étranger, elle a profité de l’occasion pour exploiter son côté aventureux.

Son mari, qui n’aime pas explorer, demanderait à Mahalingam de visiter les sites touristiques avec un guide local. Mais elle n’aimait pas les voyages planifiés et les voyages organisés.

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« Les voyages organisés sont si prévisibles », dit-elle Voyage CNN. “Ils vous montrent ce qu’ils veulent montrer, pas ce que vous voulez voir.”

Il y a deux décennies, Mahalingam a quitté son emploi dans la presse écrite traditionnelle et a changé de carrière pour se lancer dans la recherche énergétique. Peu de temps après, elle a commencé à recevoir des invitations à prendre la parole lors de conférences internationales dans les pays producteurs de pétrole et le monde du voyage s’est ouvert à elle.

Aujourd’hui, à 70 ans, elle a visité 66 pays sur six continents, ce qu’elle raconte sur son blog Footloose Indian ainsi que dans son livre « Les dieux du voyage doivent être fous ».

Demandez à soixante-cinq

Question : Mon conjoint et moi envisageons de vendre notre résidence principale pour réduire nos effectifs et potentiellement réduire les coûts d’exploitation, ainsi que pour obtenir du capital. Nous considérons que la location pourrait avoir du sens, car nous ne sommes pas certains de vouloir rester dans la ville à long terme. D’un autre côté, est-il judicieux de rester dans la maison que nous possédons pour le moment ?

Nous avons demandé à Dan Bortolotti, gestionnaire de portefeuille chez PWL Capital Inc. à Toronto, de répondre :

La décision de vendre votre maison à la retraite comporte de nombreuses facettes, et toutes ne sont pas financières.

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De nombreux Canadiens ont la majorité de leur valeur nette immobilisée dans leur maison, et la réduction des effectifs peut permettre aux retraités de transformer une partie de la valeur nette de leur maison en argent comptant. Cela peut être une option intéressante si vous n’êtes pas certain que votre portefeuille de placements et les prestations gouvernementales vous procureront un revenu suffisant pour vos dépenses quotidiennes.

La réduction des effectifs peut également avoir du sens pour des raisons de style de vie : un bungalow sera attrayant pour les personnes qui s’inquiètent des escaliers périlleux, et les condos sont une aubaine pour ceux qui en ont assez de tondre la pelouse et de pelleter la neige.

Vendre votre maison et devenir locataire ajoute quelques couches supplémentaires. Si vous n’achetez pas une nouvelle maison, vous libérerez la totalité de la valeur nette de votre maison, de sorte qu’il y aura plus d’argent disponible pour compléter votre portefeuille. Et, comme vous le remarquez, la location vous offrira une flexibilité si vous pensez que votre prochain déménagement pourrait ne pas être le dernier. Mais à moins que vous ne fassiez actuellement des versements hypothécaires, la location pourrait en fait faire augmenter vos coûts mensuels, et non pas baisser.

Lors de la transition de propriétaire à locataire, en particulier à la retraite, vous devrez également tenir compte des facteurs non financiers. La vie d’un locataire peut être libératrice : ce lave-vaisselle cassé ou ce plafond qui fuit devient le problème du propriétaire, pas le vôtre. Mais si vous avez été propriétaire toute votre vie, vous devrez accepter que vous n’êtes plus maître de votre domaine. Vous détestez ce comptoir de cuisine ou vous aimeriez pouvoir abattre ce mur pour ouvrir la salle familiale ? Eh bien, maintenant, vous n’aurez plus qu’à vivre avec.

De plus, après la fin de votre premier bail d’un an, vous risquez d’être invité à partir si les propriétaires décident de vendre la propriété ou de la louer à un membre de la famille. Si vous êtes heureux dans votre nouvelle maison, cela peut rapidement bouleverser votre vie.

Si vous devez vendre votre maison pour des raisons financières ou de santé, la décision est plus facile.

Mais si vos plans à moyen terme sont toujours en suspens, assurez-vous d’avoir soigneusement examiné tous les facteurs avant de faire le grand saut.

Vous avez une question sur l’argent ou le mode de vie des seniors, ou vous souhaitez proposer une idée d’histoire pour la série Sixty Five ? Veuillez nous envoyer un courriel à soixantecinq@globeandmail.com et nous trouverons des experts et répondrons à vos questions dans les prochaines newsletters.



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