9 mars 2021

Pourquoi «l’indépendance financière» me motive plus que la «retraite»

Par admin2020

Commentaire de Paulo Costa, PhD, analyste en stratégie d’investissement Vanguard

Quand je pense à la retraite, ce n’est pas l’idée de quitter mon emploi qui me plaît. C’est l’idée d’avoir une indépendance financière. J’ai de la chance. J’adore mon travail. Cela me motive, m’inspire et me met au défi.

Donc, au lieu de me concentrer sur la «retraite», je me concentre sur la capacité à surmonter les hauts et les bas, à aider les membres de la famille et à prendre du temps si nécessaire. Le fait de voir les conséquences économiques de la pandémie a fait ressortir encore plus le besoin de cette sécurité.

Je ne suis pas seul. De nombreux investisseurs sont plus inspirés par «l’indépendance financière» que par la «retraite». C’est l’une des raisons pour lesquelles le mouvement FIRE — Financial Independence Retire Early — est passé d’une approche d’investissement de niche à une approche plus courante. FIRE aide les investisseurs à se fixer des objectifs plus inspirants que la retraite. Et pour de nombreux adeptes de FIRE, atteindre ces objectifs ne signifie pas nécessairement quitter définitivement le marché du travail. Au lieu de cela, il s’agit d’avoir suffisamment investi pour gagner en flexibilité et en liberté.

En tant qu’analyste en stratégie d’investissement, j’ai étudié différentes approches et moteurs d’investissement. Le FEU n’est peut-être pas pour tout le monde, en particulier l’idée de prendre sa retraite tôt. Mais de nombreuses stratégies d’investissement FIRE sont similaires à celles recommandées par Vanguard. Voici 3 leçons clés que j’ai apprises des investisseurs de Vanguard et de FIRE.

1. Cela commence par être intentionnel au sujet de vos finances

Au cœur du mouvement FIRE se trouve un engagement à choisir avec soin ce sur quoi dépenser de l’argent. Les investisseurs d’Extreme FIRE réduisent les coûts de manière agressive en faveur de l’investissement. Certains écrivent sur la vie dans des véhicules récréatifs ou de minuscules maisons afin de pouvoir investir chaque centime. La plupart ne vont pas aussi loin. Mais ils mettent tous l’accent sur le choix de ce qui est vraiment important pour eux.

Le fondateur de Vanguard, Jack Bogle, avait l’habitude de manger des sandwichs au beurre d’arachide et à la gelée pour le déjeuner. Ces sandwichs sont toujours un aliment de base dans les cafétérias Vanguard aujourd’hui – l’un de ses nombreux héritages. Vivre plus modestement peut apporter la paix et la stabilité, ainsi que contribuer à réduire le stress financier.

En fait, certains investisseurs de Vanguard ancrent si complètement cet état d’esprit dans leur vie qu’ils ont du mal à s’adapter une fois qu’ils ont atteint leurs objectifs financiers. Nos conseillers doivent souvent les encourager à passer de l’épargne aux dépenses une fois à la retraite.

2. Vous ne pouvez pas contrôler le marché, mais vous pouvez contrôler votre portefeuille

Les investisseurs de Vanguard et FIRE croient également qu’il faut se concentrer sur les choses que vous pouvez contrôler. Les rendements futurs du marché ne sont pas sous votre contrôle. Mais combien vous épargnez et investissez. Pour citer Vanguard’s Principes pour investir avec succès, «Un taux de cotisation plus élevé peut être un facteur d’accumulation de richesse plus puissant et plus fiable que d’essayer d’obtenir des rendements plus élevés en augmentant l’exposition au risque d’un portefeuille.»

Les 4 principes d’investissement de Vanguard tracent une voie solide vers la création de richesse. Ces principes sont puissants car ils se concentrent sur ce que vous peut fais:

  • Fixez-vous des objectifs d’investissement clairs.
  • Ajustez votre portefeuille pour refléter votre niveau de risque.
  • Gardez les coûts d’investissement bas. (Les faibles coûts d’investissement de Vanguard ont toujours attiré des investisseurs prudents!)
  • Résistez à la tentation de réagir aux fluctuations du marché.

3. Il vaut mieux changer de plan que de ne pas planifier du tout

Que vous souhaitiez être financièrement indépendant ou prendre votre retraite dans 5 ans ou 40 ans, tout commence par un objectif et un plan. Une fois que vous avez défini votre objectif, vous pouvez déterminer combien vous devez épargner pour l’atteindre. La prochaine étape consiste à créer un portefeuille équilibré, seul, en utilisant un conseiller-robot, ou en partenariat avec un conseiller personnel.

Bien sûr, il se peut que vous deviez parfois changer de plan. Mais il vaut toujours mieux faire des ajustements que de ne pas planifier du tout. Les investisseurs FIRE ont découvert que même s’ils n’atteignent pas leurs objectifs ambitieux de retraite anticipée, ils peuvent toujours constituer un coussin suffisant pour se sentir en sécurité.

Si vous décidez de prendre une retraite anticipée, assurez-vous d’avoir suffisamment épargné pour maintenir votre style de vie souhaité à la retraite.

Tout est question de priorités

L’investissement est un voyage personnel. Les décisions que vous prenez dépendent de votre tolérance au risque, de vos objectifs personnels et de votre situation financière. Ce qui est universel, c’est le besoin d’être intentionnel sur les finances.

La lecture de différentes approches m’a aidé à définir mes propres priorités et objectifs. Je ne serais peut-être pas intéressé à prendre une retraite anticipée, mais je veux la sécurité que l’indépendance financière peut apporter.


Remarques:

Tout investissement est soumis à des risques, y compris la perte possible de l’argent que vous investissez.

Les services de conseil sont fournis par Vanguard Advisers, Inc., un conseiller en placement inscrit, ou par Vanguard National Trust Company, une société de fiducie à vocation limitée à charte fédérale.




Source by