8 mai 2021

Pourquoi perdre de l’argent en bourse pourrait être la meilleure chose qui arrive à vos finances

Par admin2020

Peu de choses peuvent être aussi frustrantes que de passer des mois à assembler soigneusement une thèse d’investissement pour une action, d’avoir enfin la chance d’acheter à un prix que vous aimez, puis de regarder chaque partie de votre plan soigneusement élaboré se désagréger immédiatement. Mais, cette information de dernière minute selon laquelle le directeur financier se dirige vers la prison pour avoir menti sur les bénéfices pendant des années ou tout ce qui a endommagé le stock ne doit pas nécessairement être mauvaise, en fonction de votre situation financière. En fait, pour certains investisseurs, une baisse d’une partie de leur portefeuille pourrait leur offrir la possibilité de réaliser d’importantes économies au moment de l’impôt. Donc, si vous n’avez jamais entendu le terme «récolte des pertes fiscales» avant, il serait peut-être temps de faire connaissance. C’est une façon dont vous pouvez aider à transformer la douleur d’un marché boursier en baisse en un moyen d’atténuer cette autre douleur que vous commencez à ressentir chaque année à la période des impôts.



une personne assise à un bureau: Plan d'un couple travaillant sur les finances de sa maisonhttp: // 195.


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Plan d’un couple qui travaille sur les finances de sa maisonhttp: // 195.

Trouver: Qu’est-ce que le gain ou la perte non réalisé et est-il imposé?

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Qu’est-ce que la récolte des pertes fiscales?

Lorsqu’il s’agit de vendre des actions à perte, il est important de comprendre que les pertes de votre portefeuille peuvent être utilisées pour compenser les impôts sur les gains en actions. Comprendre cet aspect du code fiscal est à la base d’une stratégie connue sous le nom de récolte des pertes fiscales – identifier les stocks perdants et les vendre pour réduire votre obligation fiscale.

Supposons que vous ayez vendu des actions de la société A pour un bénéfice de 10 000 $ plus tôt dans l’année. Nous sommes maintenant en décembre et vous commencez à penser qu’il est temps de réduire votre investissement perdant dans la société B, qui est en baisse de 5000 $ par rapport à l’endroit où vous l’avez acheté. En vendant des actions de la société B et en réalisant la perte de 5 000 $, vos gains en capital imposables provenant de la vente réussie précédente – et la facture fiscale correspondante – seraient réduits de moitié.

Et bien que vous manquiez certainement si la société B parvient à contrer sa tendance à la baisse, il est important de noter que vous aurez également la possibilité de réinvestir cet argent que vous avez actuellement dans une action perdante. Ainsi, vous pourrez peut-être profiter à la fois des avantages fiscaux liés à la réalisation d’une perte en capital et des rendements améliorés de votre portefeuille en échangeant une action perdante pour un gagnant.

Apprendre encore plus: 10 choses à savoir sur la récolte des pertes fiscales

Comprendre le report des pertes en capital et comment cela pourrait s’appliquer à vous

Les avantages fiscaux de la vente d’une action perdante ne se limitent pas à l’année au cours de laquelle vous effectuez la vente ou aux personnes qui ont des gains en capital à réduire ailleurs. En fait, en utilisant les règles de report des pertes en capital, vous pourriez être en mesure de transformer une grosse perte sur le marché boursier en années d’avantages fiscaux avec ou sans gains en capital correspondants.

Galerie: 15 investissements intelligents à faire avant l’âge de 40 ans (ou dès que possible) (The Motley Fool)

Enfin, pour de meilleurs résultats dans toute votre vie financière, continuez à lire et à apprendre.  Cela peut vous faire économiser beaucoup dans votre gestion financière personnelle et faire de vous un meilleur investisseur au fil du temps.  De nombreux articles sur Fool.com vous seront utiles, et vous pouvez également gagner beaucoup de livres tels que The Little Book of Common Sense Investing de John Bogle, The Little Book of Value Investing de Christopher H.Browne, Common Stocks and Uncommon Profits de Philip A. Fisher et Le petit livre qui bat encore le marché de Joel Greenblatt. Le Motley Fool a une politique de divulgation.

Les deux choses à comprendre sont que vous pouvez demander une déduction allant jusqu’à 3000 $ (1500 $ pour les couples mariés produisant des déclarations distinctes) par année d’imposition pour les pertes en capital, même si vous n’avez pas de gains en capital correspondants, et les pertes en capital qui ne le sont pas. en dessous de ce plafond de 3 000 $ peut être reporté aux années futures. Cela signifie qu’une perte en capital importante – bien qu’elle ne soit pas idéale – pourrait signifier une déduction que vous pouvez continuer à appliquer année après année.

Cela vient avec certaines limites, cependant. Pour commencer, s’il s’agit d’une perte en capital à long terme – une perte sur un actif que vous avez détenu pendant plus d’un an – vous devez appliquer votre déduction aux gains en capital à long terme – qui sont presque toujours imposés à un taux inférieur – avant les utiliser pour compenser les gains en capital à court terme. Vous ne pouvez pas non plus choisir le moment où vous utilisez ces pertes – vous devrez les utiliser pour compenser un gain en capital futur, même si vous pourriez bénéficier de la retenue. Et enfin, il existe certaines règles de «vente directe» pour vous empêcher de vendre un investissement pour une perte pour réclamer les pertes en capital, puis de racheter ce même investissement dans les 30 jours – ou de vendre le titre à perte dans les 30 jours suivant vous l’avez acheté. En d’autres termes, vous ne pouvez pas jouer avec le système.

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Les avantages fiscaux ne compensent pas les mauvais investissements, mais la connaissance de la législation fiscale peut présenter de nouvelles options

Cela devrait aller de soi, mais même s’il existe des avantages fiscaux importants à vendre une action à perte, vous devez toujours investir dans le but de ne pas perdre d’argent. Si vous commencez à vendre des actions qui plongent dans le rouge, vous pourriez vous coûter beaucoup plus cher dans les rendements futurs que vous ne pourriez jamais gagner en annulant vos pertes en capital. Après tout, si vous aviez vendu des actions sur Amazon ou Apple il y a dix ans simplement parce qu’elles avaient chuté juste après l’avoir acheté et que vous pensiez que c’était un excellent moyen d’économiser quelques centaines de dollars sur votre facture fiscale, eh bien … besoin d’aide pour comprendre comment cela s’est avéré être un très mauvais choix.

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Chaque fois que vous envisagez de vendre une action perdante pour économiser sur les impôts, revenez à votre thèse d’investissement initiale et déterminez si quelque chose d’important a changé. Si rien d’autre, prenez le temps d’examiner pourquoi vous avez décidé d’acheter au début. C’est une chance de creuser dans votre processus de réflexion et d’apporter potentiellement des améliorations qui vous aideront à éviter de choisir à nouveau de perdre des actions à l’avenir, si rien d’autre.

Cependant, la valeur d’une perte en capital sur vos impôts pourrait être quelque chose à inclure dans certaines décisions d’investissement futures. En particulier, s’il y a une chance pour un investissement à haut risque et à haut rendement où vous allez probablement subir une perte mais récolteriez d’énormes gains si les choses se passent bien, les déductions fiscales futures potentielles pourraient faire partie de votre calcul pour savoir si ou pas ça vaut le coup de tenter sa chance.

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Daria Uhlig contribué à la rédaction de cet article.

Dernière mise à jour: 7 mai 2021

Cet article a été initialement publié le GOBankingRates.com: Pourquoi perdre de l’argent en bourse pourrait être la meilleure chose qui arrive à vos finances

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