14 juin 2021

Pourquoi vous ne devriez pas juger les mauvaises habitudes d’argent, les décisions des autres

Par admin2020
Nous rencontrons régulièrement des personnes qui prennent des décisions financières que nous considérerons comme stupides. Quelqu’un a acheté des actions DFHL hier, dans l’espoir de gagner de l’argent rapidement ; quelqu’un a emprunté pour acheter une troisième maison à un prix élevé et a pris son IME ; quelqu’un a retiré de l’argent avec sa carte de crédit. Etc.

La théorie et les concepts des finances personnelles ne sont pas complexes. Ils ne dépassent pas la compréhension des gens ordinaires qui doivent prendre des décisions financières. Mais beaucoup ne sont pas en mesure de mettre cette théorie en pratique. Ils savent qu’ils doivent stabiliser leurs revenus ; mais ils ont quitté leur emploi en toute hâte. Ils sont conscients qu’ils doivent dépenser selon leurs moyens ; mais ils font des folies impulsivement. Ils se sont dit plusieurs fois qu’ils devaient épargner ; mais ils ne commencent pas. Ils aiment l’idée d’investir régulièrement ; mais leur argent est inutilisé.

Comment traiter de telles personnes ? Beaucoup choisissent d’être grossiers. Ne savez-vous pas cela, ils rétrécissent. Faire honte à quelqu’un qui a de mauvaises habitudes d’argent est très courant. Il semble évident pour les autres que de mauvaises décisions financières sont prises parce que la personne qui prend ces décisions est ignorante, stupide ou grossièrement mal informée. Mais ce n’est peut-être pas le cas.

Ceux qui prennent de mauvaises décisions financières savent peut-être qu’ils sont insensés. Mais leurs motivations sont différentes. Comme Atticus le dit à Scout dans To Kill a Mockingbird, il faut entrer dans la peau de l’autre personne et marcher dedans. L’empathie peut faire toute la différence.

Ceux qui sont rentrés chez eux à pied sur des centaines de kilomètres l’année dernière, refusant de rester dans des camps et des installations pour migrants, ont fait un choix motivé par leur cœur. Dans une situation qui semblait effrayante et où il n’y avait probablement pas d’emploi ou de revenu, rester près de sa famille était le plus important pour eux. Ils ont pris la décision de ne pas laisser leur famille souffrir seule. Quelle que soit la situation, ils seraient dans le même bateau. Nous n’avons pas vu leur besoin ; nous ne reconnaissons toujours pas leur situation sans revenu. L’empathie est dure.

Un journalier qui achète des billets de loterie est tout à fait conscient qu’il ne gagnera peut-être pas après tout ; le joueur qui mise ses petits gains, encore et encore, sait que les chances sont contre lui ; le day trader novice qui s’est mis au barque à plein temps sait que les marchés peuvent se retourner contre lui. Ils agissent tous en désespoir de cause. Leur motivation est la prise de conscience qu’il n’y a peut-être pas d’autre moyen de devenir riche. Dans leur esprit, il faut un miracle pour les propulser dans la ligue des riches et ils croient que des miracles peuvent se produire. Personne ne sympathise avec le parieur.

Tout en offrant des conseils financiers et en incitant les ménages à développer de saines habitudes d’épargne et d’investissement, il est important de faire preuve d’empathie. Se mettre à la place de l’investisseur et comprendre, sans jugement, ses motivations et ses contraintes tout en prenant des décisions financières est essentiel. Il y a toujours une histoire sur les raisons pour lesquelles un investisseur se comporte comme il le fait. Trouvez cette histoire et vous trouverez peut-être des solutions intéressantes à leurs problèmes de finances personnelles.

Une entrepreneure d’âge moyen pour la première fois a dépensé la plupart de ses revenus en étant plus que généreuse avec ses employés, amis, parents et voisins. Elle a donné de l’argent, de la nourriture, des vêtements comme si c’était obligatoire. Ses sœurs l’ont accusée d’utiliser de l’argent pour développer des relations et l’ont avertie que d’autres l’exploiteraient. Ils ont essayé de la convaincre de sauver, sans succès.

Au cours d’une conversation, il est apparu qu’elle avait été marquée par la faillite de son mari. Le bruit des prêteurs criant à la porte et la honte de fuir la ville la hantent toujours. Elle veut être cette personne qui en a assez ; elle veut dire au monde qu’elle ne manque pas d’argent ; elle veut s’assurer que les gens ne l’abandonnent pas.

Lorsque nous avons créé un plan dans lequel elle investirait pour l’avenir de ses employés, elle a volontiers accepté de cotiser. Ouvrir un compte de placement pour elle avec ses employés et le créditer avec d’autres a été facile. Elle a commencé à économiser sans effort.

Un jeune père avait accumulé une énorme dette de carte de crédit et l’avait caché à sa femme pendant trop longtemps. Il a perdu son emploi de manière inattendue et lorsque le représentant de la banque est rentré à la maison pour percevoir les cotisations, l’épouse a été choquée. Elle s’était toujours inquiétée de ses somptueuses habitudes de dépenses. Mais il a géré l’argent et ne l’a pas impliquée. Elle n’avait aucune idée que son mari accumulait une montagne de dettes.

Les raisons psychologiques et émotionnelles n’étaient pas difficiles à trouver. Il avait été le frère moins performant de la famille; il n’était pas non plus très interprète au collège ou à l’école; il tenait à montrer qu’il se débrouillait beaucoup mieux dans la vie. Il dépensait plus que ses proches et ses pairs pour simplement établir une position pour lui-même. Il était confiant que tout irait bien et vivait dans le déni de sa réalité.

Sa femme a commencé une entreprise de boulangerie. Elle a encordé son mari pour la soutenir. Elle lui a dit que personne ne connaîtrait leur réalité, mais qu’ils travailleraient ensemble et rembourseraient les prêts. Elle lui a offert la couverture dont il avait besoin et a gardé ses erreurs secrètes. Cela suffisait à lui faire faire demi-tour. En quatre ans, ils ont rebondi pour diriger une entreprise prospère et rentable. Ils ont un style de vie véritablement soutenu par leurs gains et leurs revenus.

Il y a peu d’empathie dans le monde des finances personnelles pour ceux qui ne suivent pas le chemin très médiatisé de l’indépendance financière. Tout le monde connaît les règles et ceux qui ne s’y conforment pas sont des pécheurs. Comment peut-on dépenser ce qu’on n’a pas gagné, se moquer des justes. Comment pourrait-il ne pas avoir d’assurance-vie, ricanent les pairs avertis.

Mais la réalité de ceux qui glissent, échouent, prennent du retard ou décident mal pourrait être différente. Ils peuvent avoir des croyances qui sont affinées par leurs expériences et peuvent avoir besoin d’aide pour voir différemment. Il peut s’agir de complexes infirmiers qui ont besoin d’une oreille patiente. Ils peuvent rechercher la confidentialité et la confiance dans la peur de la honte et de l’exposition. Mais ils ont aussi besoin d’aide pour leurs finances personnelles. C’est juste qu’ils ont besoin d’une grande dose d’empathie ainsi que de conseils financiers personnels.

(L’auteur est président, Centre for Investment Education and Learning)



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