9 août 2021

Pouvez-vous améliorer votre portefeuille? – Caméra quotidienne de Boulder

Par admin2020
David Gardner pour la caméra
David Gardner

Une des principales raisons pour lesquelles les gens s’adressent à un planificateur financier est de revoir leurs portefeuilles existants et de faire des recommandations pour les investissements futurs. Certains investisseurs ont fait un travail fantastique en concevant un portefeuille diversifié à faible coût qui, au fil du temps, devrait atteindre leurs objectifs. D’autres ne sont pas à la hauteur. Considérez ces étapes pour voir si votre portefeuille pourrait être amélioré pour le mieux.

Que ferez-vous lorsque votre portefeuille diminuera ? Il viendra un moment où votre portefeuille perdra de la valeur. Vous pouvez présenter des arguments plausibles selon lesquels le marché boursier est actuellement sur le point de subir une correction ou pire. Mais même si nous n’en voyons pas bientôt, l’histoire nous dit que nous traversons un marché baissier tous les trois à quatre ans. Un marché baissier est en grande partie défini comme une baisse de 20 % d’un indice boursier tel que le S&P 500 par rapport à son récent sommet. Le marché baissier moyen a été une baisse de 36% (un peu plus d’un tiers) des cours des actions des grandes entreprises.

Quelle sera votre réaction lorsque cela arrivera à la partie actions de votre portefeuille ? La réponse préférée serait de rééquilibrer, ce qui dans cet exemple signifie vendre des obligations plus stables pour acheter des investissements en actions diversifiés plus volatils. Si vous n’êtes pas prêt à acheter des actions au milieu d’un marché baissier, vous pourriez être investi de manière trop agressive.

Vos coûts d’investissement sont trop élevés ? Historiquement, l’un des meilleurs prédicteurs du rendement des investissements sont les dépenses. Les investissements à faible coût ont tendance à mieux performer au fil du temps que ceux à coût plus élevé. Si vous utilisez une stratégie indicielle, vous devriez privilégier une option à moindre coût plutôt que des fonds répliquant le même indice qui ont des dépenses plus de 10 fois plus élevées.

À mon avis, vos dépenses de portefeuille moyennes devraient être bien inférieures à 0,5% par an, même en incluant des catégories plus chères telles que les marchés émergents ou les investissements durables. Si vos dépenses d’investissement ne sont pas divulguées sur vos relevés de compte, vous pouvez les trouver rapidement grâce à une recherche sur Internet du « ticker » de trois à cinq lettres, qui est un identifiant unique d’un investissement.

Détenez-vous des positions importantes dans des actions individuelles ? Alors que certains assimilent investir en bourse au jeu, un vrai pari consiste à placer une quantité substantielle de votre capital dans quelques actions individuelles. Lorsque vous investissez dans des fonds d’actions largement diversifiés, vous investissez en fin de compte dans la croissance globale de l’économie. Le marché boursier américain a augmenté pendant environ 70 % des années de son histoire. C’est la différence entre l’investissement stratégique et le jeu. En règle générale, plus vous investissez longtemps, mieux vous vous en sortez, tandis que plus vous jouez longtemps, plus vous perdez.

Mais si vous concentrez vos investissements sur quelques actions, vous faites alors un pari plus ciblé sur une entreprise en particulier. Vous prenez le risque que l’entreprise ne fonctionne pas bien, que son industrie ne connaisse pas de déclin et que ses concurrents ne s’en sortent pas mieux. Même si les actions telles que les services publics et les soi-disant blue chips peuvent sembler stables et verser un dividende régulier, cela ne garantit pas qu’elles continueront à le faire. Sears était dans la catégorie des blue chips pendant des décennies, tout comme Eastman Kodak. Il y a 20 ans, la plupart des investisseurs n’avaient jamais imaginé qu’ils passeraient des piliers du Dow Jones à la faillite.

Si, après avoir examiné votre portefeuille, vous déterminez que vous pouvez vous en tenir à votre stratégie de placement de bout en bout, que vous réduisez vos coûts de placement et que vous privilégiez les fonds diversifiés plutôt que les actions individuelles, vous êtes sur la bonne voie pour créer un portefeuille pour vous aider à sécuriser votre Indépendance financière.

David Gardner est un planificateur financier professionnel certifié chez Mercer Advisors et exerce dans le comté de Boulder. Les opinions exprimées par l’auteur sont les siennes et ne sont pas destinées à servir de conseils financiers, comptables ou fiscaux spécifiques. Ils reflètent le jugement de l’auteur à la date de publication et sont susceptibles d’être modifiés.

Tout investissement comporte des risques, y compris la perte possible du capital. Il n’y a aucune garantie qu’un plan ou une stratégie d’investissement sera couronné de succès. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. La diversification n’assure pas un profit ou une garantie contre les pertes. Les indices ne sont pas disponibles pour l’investissement direct. Les exemples fournis sont hypothétiques et ne visent pas à refléter le rendement réel d’un portefeuille de titres ou d’investissements particulier. Les lecteurs ne doivent pas supposer que toute discussion ou information contenue dans cet article sert de réception ou de substitut à des conseils d’investissement personnalisés.

Mercer Global Advisors Inc. est enregistré auprès de la Securities and Exchange Commission et fournit tous les services liés aux investissements. Mercer Advisors Inc. est la société mère de Mercer Global Advisors Inc. et n’est pas impliquée dans les services d’investissement.



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