8 mars 2021

Prendre le contrôle de vos finances – ce que les femmes doivent savoir

Par admin2020

D’ici 2025, plus de 60% de la richesse du Royaume-Uni devrait être entre les mains des femmes. Les femmes auront plus de pouvoir financier que jamais. La richesse est assez souvent transmise aux femmes par leur mari, il est donc probable que nous contrôlerons à un moment donné les finances à court et à long terme – il est important de vous assurer que vous êtes prêt si cela vous arrive.

Devenir plus compétent financièrement vous donnera clarté et confiance pour le présent et le futur.

Voici quelques principes fondamentaux de la finance et les pièges potentiels à surmonter pour vous assurer que vous contrôlez votre propre avenir financier.

1. Définissez (et révisez) votre budget

La budgétisation est la pierre angulaire de la santé financière et d’une bonne planification financière. Malheureusement, le mot «budget» peut avoir des connotations négatives. Les gens peuvent penser que le budget signifie basique ou l’associer à des restrictions – alors qu’en réalité, cela vous aide à vous mettre sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Vivre sans budget, c’est comme voyager sans carte, c’est possible mais c’est souvent plus cher et inefficace.

L’établissement d’un budget encourage de bonnes habitudes de dépenses afin que vous soyez moins susceptible de trop dépenser et de vous endetter. Cela peut également augmenter votre capacité à épargner en identifiant les domaines dans lesquels vous pourriez dépenser un peu moins. Intégrez des économies à votre budget et économisez le jour de votre paiement.

Il est important d’avoir des économies sous votre propre nom afin de pouvoir accéder rapidement à l’argent si vous en avez besoin. Il pourrait être utile de mettre en place un ordre permanent pour transférer l’argent vers un compte distinct afin que vous soyez moins susceptible de le dépenser. Mieux encore, si votre employeur propose des économies liées au salaire, l’argent peut être déduit avant d’accéder à votre compte bancaire.

Lancez-vous avec notre planificateur de budget familial. N’oubliez pas de revoir régulièrement votre budget, c’est un calcul vivant et qui doit refléter les changements de votre situation personnelle.

2. Votre pointage de crédit compte

Si jamais vous souhaitez acheter une maison ou contracter un prêt, vous devriez prendre le temps de vérifier et de gérer votre pointage de crédit. Cela a un impact sur le crédit auquel vous pourrez accéder à l’avenir, y compris les cartes de crédit, les contrats de téléphonie mobile et les primes d’assurance mensuelles.

Votre pointage de crédit est la façon dont les prêteurs évalueront le risque de vous prêter de l’argent. C’est une évaluation de votre capacité à gérer vos dettes. Vous pouvez le vérifier gratuitement avec l’une des trois agences, Equifax, Experian ou Call Credit. Veuillez noter que votre score peut varier d’un fournisseur à l’autre.

Si votre score est plus bas que prévu, vérifiez que toutes vos informations personnelles enregistrées sont correctes. S’assurer que vous êtes inscrit sur la liste électorale peut également vous aider avec les contrôles d’identité.

Inscrivez votre nom sur certaines factures, si vous vivez à la maison avec vos parents, payer votre facture de téléphone mensuellement par prélèvement automatique peut être la preuve que vous êtes un bon candidat au crédit. Essayez de vous assurer que vos factures sont payées à temps – c’est fondamentalement ce que les prêteurs essaient d’évaluer et ne pas le faire réduira votre score.

Sachez que les décisions financières des 6 dernières années seront conservées dans votre dossier de crédit – cela peut inclure des associations financières comme les habitudes de dépenses de votre partenaire. Les factures de services publics partagées peuvent parfois créer un lien financier – il est important de vérifier que vous n’êtes associé à aucun ancien partenaire ou ancien colocataire. Si vous êtes alors prévenez les agences de référence de crédit de rompre le lien.

3. Avoir un plan B

Les 12 derniers mois nous ont appris qu’il n’y a que deux certitudes – l’incertitude et que nous ne vivons pas éternellement. La réponse à un plan B est double.

A court terme, tout le monde a besoin d’un fonds d’urgence. C’est de l’argent pour les jours de pluie pour des circonstances imprévues. Vous devriez normalement essayer d’avoir 3 à 6 mois de dépenses – les «besoins» et non les «désirs». Cependant, si vous prenez ou approchez de la retraite, cela passe à 1 à 3 ans.

Ce filet de sécurité peut couvrir tous les coûts imprévus, comme devoir remplacer des appareils électroménagers ou avoir besoin de réparations de voiture. Mais cela peut aussi vous donner un tampon et vous faire gagner plus de temps si vous perdez votre emploi ou tombez malade et incapable de travailler. Dans la plupart des cas, cela doit être conservé sous forme d’espèces dans un compte d’épargne facile d’accès afin que vous puissiez obtenir l’argent rapidement et sans encourir de pénalité.

Deuxièmement, à long terme, il y a quelque chose à dire pour protéger avant d’investir. Le principal déclencheur pour chercher à vous protéger est le nombre de personnes qui dépendent de vous. De même, vous devez examiner le support qui sera disponible si vous ne pouvez pas travailler. Selon le type d’assurance, elle peut préserver l’avenir de vos proches ou vous procurer un revenu.

Les trois quarts des femmes de plus de 60 ans sont soit célibataires, veuves ou divorcées à leur décès. Votre partenaire n’est pas votre police d’assurance, une dépendance excessive à un partenaire peut vous désavantager et signifier que vos besoins individuels ne sont pas toujours prioritaires.

Penser à notre propre mortalité est effrayant, mais il est important de ne pas simplement la mettre de côté pour une autre fois. Plus de la moitié de tous les adultes britanniques n’ont pas de testament valide. Si vous décédez sans testament valide, vous décédez sans testament et votre succession sera divisée selon un ensemble de règles fixes – ces règles sont souvent dépassées pour les familles modernes.

Avoir une relation saine avec vos finances commence par un bon état d’esprit. Les soucis financiers sont la principale cause de stress en dehors du lieu de travail.

Devenir financièrement fluide ne se fera pas du jour au lendemain, tout comme la constitution d’un fonds d’urgence – cela prend du temps. Nous devons prendre une décision active pour trouver du temps dans nos vies occupées et le consacrer à nous éduquer – alors inscrivez-vous à toutes les séances de bien-être financier si votre employeur le propose. La connaissance est la clé de l’indépendance financière et de la résilience. Faites le premier pas et explorez la section d’apprentissage de notre site Web.

Cet article n’est pas un conseil personnel. Si vous ne savez pas quoi faire, demandez-nous des conseils financiers.

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