16 avril 2021

Préparer vos enfants à l’indépendance financière

Par admin2020

Le terme «enfants boomerang» est malheureusement devenu une partie du lexique populaire pour décrire les enfants adultes qui quittent la maison de leurs parents uniquement pour revenir lorsqu’ils ne sont pas en mesure d’atteindre la stabilité financière à l’âge adulte.

Selon le Centre de recherche Pew, seulement environ un quart (24%) des jeunes adultes sont financièrement indépendants de leurs parents à 22 ans. Cela représente une baisse par rapport à environ un tiers (32%) des jeunes de 22 ans qui étaient financièrement indépendants de leurs parents en 1980. En De plus, près de la moitié (45%) des jeunes adultes âgés de 18 à 29 ans reçoivent actuellement une aide financière de leurs parents.

Parlons de la façon dont vous pouvez préparer vos enfants à réussir pour éviter d’avoir à les soutenir jusqu’à l’âge adulte.

Commencez par la budgétisation de base

Si on leur demandait, la plupart des parents diraient probablement qu’ils veulent que leurs enfants soient financièrement indépendants lorsqu’ils deviennent adultes. Cependant, les cours de gestion de l’argent personnel ne sont pas enseignés dans la plupart des écoles aujourd’hui – c’est donc généralement aux parents d’enseigner à leurs enfants les compétences de base en gestion de l’argent nécessaires à l’indépendance financière.

Cela commence par montrer à vos enfants comment créer un budget familial. Un budget simple répertorie toutes les dépenses mensuelles récurrentes d’un côté du grand livre et le revenu mensuel total de l’autre côté. Pour la plupart des jeunes adultes vivant seuls, les dépenses récurrentes comprennent le loyer ou l’hypothèque, les services publics (eau, électricité, poubelle, téléphone portable, câble), l’épicerie, l’assurance et le transport.

En plus de ces frais de subsistance de base, le budget peut également inclure une allocation pour les faux frais ou des dépenses plus discrétionnaires comme les repas au restaurant, les concerts ou les films et d’autres types de divertissement. Vous devez insister auprès de vos enfants sur le fait que lorsqu’ils commencent à subvenir à leurs besoins, ils n’ont peut-être pas autant d’argent qu’ils le souhaiteraient pour ce genre de «gentils à nantis». C’est une bonne occasion de parler à vos enfants de l’importance du sacrifice de soi et de la gratification différée.

Si le côté des dépenses du grand livre est plus grand que celui des revenus, les dépenses devront être réduites pour éviter de s’endetter. Il est généralement plus facile de commencer par raser les dépenses accessoires – par exemple, manger moins au restaurant, faire du café à la maison au lieu de l’acheter sur le chemin du travail, et ne pas faire des folies sur de nouveaux vêtements ou des appareils électroniques. Si cela ne permet pas d’équilibrer le budget, votre enfant devra peut-être prendre des mesures plus drastiques, comme déménager dans une maison ou un appartement moins cher, trouver un colocataire (ou deux) ou acheter une voiture moins chère.

Utiliser le crédit de manière responsable

L’un des plus grands obstacles à l’indépendance financière de nombreux jeunes adultes est l’utilisation irresponsable de la dette. De nombreux nouveaux diplômés des collèges reçoivent des offres de cartes de crédit alléchantes de la part des banques qui donnent l’impression que «l’argent facile» est là pour la prise. Malheureusement, certains tombent dans le piège des cartes de crédit et finissent par s’enfoncer dans un trou financier profond qui rend la stabilité financière difficile, voire presque impossible.

Par conséquent, il est essentiel d’apprendre à vos enfants à utiliser le crédit de manière responsable bien avant qu’ils ne se lancent seuls. Quelques sujets que vous devriez aborder avec vos enfants:

  • En règle générale, vous ne devriez pas payer quelque chose sur une carte de crédit que vous ne pourriez pas payer aujourd’hui avec de l’argent comptant de votre compte courant.
  • Vous devriez examiner un relevé de carte de crédit ensemble pour leur montrer le taux d’intérêt qui sera facturé s’ils n’effectuent que le paiement minimum et portent un solde de mois en mois. Expliquez comment le paiement du solde intégral tous les mois avant la date d’échéance évite les frais d’intérêt, ce qui fait de l’utilisation de la carte de crédit une stratégie financière judicieuse pour beaucoup.
  • Les cartes de crédit doivent être remboursées tous les mois et ne doivent pas être utilisées pour financer un style de vie que vous ne pouvez pas vous permettre.
  • Vous devez également expliquer à vos enfants comment une utilisation responsable du crédit peut les aider à se forger une solide cote de crédit. Ceci est essentiel pour les jeunes adultes, car leur pointage de crédit aura un impact sur tout, de leur capacité à louer un appartement ou à acheter une maison. Insistez également sur l’importance de payer les factures de leur ménage à temps afin d’améliorer leur pointage de crédit.

Enseigner l’épargne et l’investissement

Outre la budgétisation et l’utilisation judicieuse du crédit, il est également important d’enseigner à vos enfants comment épargner et investir. Cela permettra à vos enfants de bénéficier d’un horizon temporel à long terme pour atteindre des objectifs financiers importants, comme la retraite ou le paiement des études universitaires de leurs propres enfants.

Montrez à vos enfants comment la participation à un régime d’épargne-retraite au travail ou l’ouverture de leur propre IRA, s’ils n’ont pas de régime parrainé par l’employeur, à un âge précoce peut les aider à assurer leur avenir financier pendant des décennies quand ils seront prêts. partir à la retraite. Expliquez également l’importance des économies à court terme – en particulier la création d’un fonds d’épargne d’urgence pour payer des événements imprévus, comme les réparations de voiture et les frais médicaux remboursables.

Une règle de base courante consiste à accumuler trois à six mois de frais de subsistance dans un compte d’épargne liquide facilement accessible. En ayant une réserve comme celle-ci pour couvrir des urgences inattendues, votre enfant pourrait éviter d’accumuler de gros soldes de cartes de crédit qui rendent difficile son indépendance financière.

Commencez maintenant

Préparer vos enfants à atteindre leur indépendance financière lorsqu’ils deviennent adultes commence bien avant qu’ils ne quittent le nid. Asseyez-vous maintenant avec votre conjoint et discutez de la façon dont vous pouvez commencer à enseigner à vos enfants les compétences en gestion financière dont ils auront besoin pour devenir de jeunes adultes financièrement indépendants.

Vice-président principal, Capital personnel

Michelle Brownstein est la vice-présidente principale du groupe de la clientèle privée à Capital personnel. Elle est une planificatrice financière certifiée avec une vaste expérience en gestion de placements.




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