16 avril 2021

Principales stratégies pour les jeunes adultes pour réussir sur le plan financier

Par admin2020

Stephanie Eisenberg à l’Université de Binghamton

Stéphanie Eisenberg

Il y a quelque chose à dire pour vivre avec maman et papa.

En fait, de plus en plus de jeunes adultes choisissent de faire exactement cela grâce à des choses comme les prêts étudiants et les loyers élevés.

Pourtant, il arrive un moment où ils doivent se débrouiller seuls et devenir financièrement indépendants.

Stephanie Einseberg travaille dans ce sens. Elle a emménagé avec ses parents après avoir obtenu son diplôme de l’Université Binghamton de New York en décembre 2017. Plus de deux ans plus tard, elle est toujours dans la maison de ses parents à White Plains, dans l’État de New York.

«J’adorerais déménager à Manhattan et trouver un colocataire, mais c’est aussi extrêmement cher», a déclaré le graphiste indépendant de 24 ans.

Elle n’est pas seule. Plus de 14 millions de milléniaux vivent toujours avec un ou les deux parents, selon une enquête réalisée en 2019 par le site Web immobilier Zillow. C’est la part la plus élevée du groupe d’âge depuis au moins 2000.

Une autre étude réalisée en 2019 par TD Ameritrade a révélé que 50% des jeunes de la génération Y prévoyaient de rentrer chez eux avec leurs parents après l’université.

Le retour à la maison peut être une bonne opportunité pour les jeunes adultes de se lever et d’élaborer un plan financier afin qu’ils puissent éventuellement quitter le nid.

“Quand j’ai déménagé chez moi, j’ai réalisé à quel point il était important d’économiser”, a déclaré Einseberg.

“Je devrais sacrifier de sortir avec mes amis, d’aller chercher de la nourriture, d’aller au cinéma, d’aller là où mes amis veulent aller pour enfin atteindre mon objectif.”

Voici des stratégies pour vous aider, vous ou votre enfant, à devenir financièrement indépendant.

Construisez un budget

S’attaquer à la dette

Emprunter de l’argent n’est pas nécessairement une mauvaise chose. Tant que vous payez vos factures à temps, vous construirez un historique de crédit positif.

Cependant, un endettement trop élevé peut nuire à votre réussite financière. Cela signifie que vous devez élaborer une stratégie pour commencez à le rembourser.

«Vous devez avoir un plan», a déclaré Lawrence Sprung, planificateur financier agréé chez Mitlin Financial.

“Où sont les taux d’intérêt les plus élevés? Où est le plus grand impact que vous pouvez avoir sur cette dette?” il ajouta. “Commencez à vous en débarrasser lentement mais sûrement.”

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Classez votre dette du taux d’intérêt le plus élevé au taux d’intérêt le plus bas et commencez à la rembourser dans cet ordre. Réduisez l’utilisation de votre carte de crédit et essayez de négocier un taux d’intérêt plus bas avec votre société de carte de crédit actuelle.

Si cela fonctionne, essayez d’obtenir une carte avec un taux de pourcentage annuel (APR) inférieur et effectuez un transfert de solde. Vous pouvez même regrouper toutes vos cartes de crédit en une seule avec un taux inférieur.

De plus, gardez une trace de vos dates d’échéance afin de ne pas accumuler de frais de retard et d’essayer de payer plus que le montant minimum dû.

Épargnez et investissez

Plus important encore, si vous avez un 401 (k), vérifiez auprès de votre employeur s’il fournit des contributions de contrepartie. Essayez de maximiser votre contribution à ce que votre employeur correspond. Sinon, vous laissez de l’argent gratuit sur la table.

“Faites ce que vous pouvez. Commencez simplement,” dit Peck.

“Si vous mettez ces limites sur vous,” Eh bien, je dois être capable de faire 6% ou 10% “, vous risquez de ne pas commencer”, a-t-elle ajouté. “Si vous pouvez faire 1% maintenant, si vous pouvez faire 20 $, c’est quelque chose.”

N’oubliez pas que plus vous commencez tôt, mieux vous serez grâce aux intérêts composés ou aux intérêts sur vos intérêts.

Par exemple, pour atteindre 1 million de dollars dans votre compte de retraite, vous devrez prélever 319 $ par mois si vous avez 20 ans, selon NerdWallet. Le calcul suppose que vous n’avez pas d’argent en épargne, que vous obtenez un rendement annuel de 6% sur votre investissement et que vous prenez votre retraite à 67 ans. Si vous commencez à 30 ans, vous devrez mettre de côté 613 $ par mois pour atteindre cet objectif. À 40 ans, il passe à 1240 $ et à 50 ans, vous devrez économiser 2831 $ par mois.

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