7 février 2021

Que faire de votre argent lorsque vous obtenez une augmentation, selon CFP

Par admin2020

Si vous avez eu la chance de conserver votre emploi cette année et que vous vous attendez à obtenir une augmentation, félicitations! Gardez toutefois à l’esprit qu’il est très facile d’augmenter vos dépenses lorsque votre salaire augmente, surtout si l’augmentation de salaire vous semble faible.

Au lieu de tomber dans de mauvaises habitudes financières, vous pouvez orienter cet argent supplémentaire vers vos objectifs financiers. Voici quelques conseils pour gérer vos finances après une augmentation, grande ou petite.

Déterminez dans quelle mesure votre augmentation change votre salaire net

Après avoir reçu une augmentation, la première chose à faire est de comprendre comment cette augmentation affecte votre salaire net. Cela vous aidera à adopter le bon état d’esprit. Une augmentation plus importante peut vous aider à accélérer vos objectifs financiers, tandis qu’une augmentation plus petite (comme un ajustement du coût de la vie) peut ne pas représenter beaucoup par salaire. Nous en discuterons plus ci-dessous.

Les calculateurs de chèque de paie en ligne vous aideront à estimer le montant que vous recevrez après impôts. Il est également utile d’attendre votre premier chèque de paie après l’augmentation pour voir combien vous recevez réellement (par rapport au montant brut).

Une bonne règle d’or est d’essayer de sauvegarder au moins 75% de chaque augmentation

Il est essentiel de comprendre le concept de dérive du style de vie pour pouvoir l’éviter à tout prix. Bien qu’il soit acceptable de mettre de côté un petit montant pour vous-même ou d’utiliser une partie de votre augmentation pour quelque chose d’amusant, vous ne voulez pas prendre l’habitude de dépenser toujours plus après chaque augmentation.

Lorsque vous voulez faire des folies sur un achat, pensez aux articles qui peuvent rendre votre vie plus confortable ou plus heureuse. Assurez-vous de ne pas dépenser plus simplement parce que vous le pouvez. Plus vous alignez vos dépenses sur vos valeurs et vos objectifs, moins vous risquez d’avoir des remords de l’acheteur.

Soyez proactif sur la façon dont vous utiliserez votre augmentation

Enfin, vous voulez être proactif. Ayez un budget, des objectifs et un plan. Un budget est essentiel, car votre capacité à gérer votre trésorerie a un impact direct sur votre capacité à atteindre vos objectifs financiers. Fixer des objectifs vous motive à rester sur la bonne voie, et un plan bien pensé est la feuille de route pour atteindre vos objectifs. Une fois ces trois éléments en place, il est plus facile de savoir comment vous devez allouer des liquidités supplémentaires à partir d’une augmentation.

Une autre façon d’être proactif consiste à établir des règles à l’avance sur la façon de traiter les augmentations ou tout autre argent inattendu. Par exemple, vous pouvez allouer un certain pourcentage pour augmenter vos économies ou rembourser vos dettes, un certain pourcentage pour les dons de bienfaisance et un certain pourcentage pour le plaisir. Les pourcentages et catégories spécifiques dépendent de vous.

Comment gérer les petites augmentations par rapport aux grandes augmentations

Votre approche de la gestion de vos finances après une augmentation peut être différente en fonction de la taille de l’augmentation.

Les petites augmentations peuvent ne pas représenter une grande augmentation de votre salaire net, mais pensez à les utiliser pour augmenter les cotisations à vos régimes parrainés par l’employeur. Par exemple, si vous recevez une augmentation de 3%, vous pourriez augmenter vos contributions 401 (k) d’un autre 1-2%. Une autre option consiste à augmenter les cotisations à votre compte d’épargne santé. Dans tous les cas, les petites économies s’accumulent avec le temps. Ne laissez pas ces petites augmentations glisser entre vos doigts!

Et si vous recevez une grosse augmentation? Je recommande vivement de rediriger l’argent tout de suite pour ne pas être tenté de le dépenser.

La première chose à faire est de revoir votre retenue d’impôt sur le revenu. Dans certains cas, une augmentation importante peut vous pousser dans une tranche d’imposition plus élevée. Vérifiez auprès d’un fiscaliste pour déterminer si le montant que vous retenez de votre chèque de paie est suffisant. Si ce n’est pas le cas, ajustez votre retenue d’impôt ou prévoyez d’effectuer des paiements d’impôt estimés pour qu’il n’y ait pas de surprises le 15 avril.

En supposant que votre style de vie soit confortable, vous pouvez utiliser des augmentations importantes pour accélérer l’épargne et les remboursements de dettes. Accordez la priorité à la constitution d’un fonds d’urgence et au remboursement de la dette à intérêt élevé. À partir de là, attribuez votre augmentation à d’autres priorités financières qui correspondent à vos objectifs. Si vous avez des cotisations d’épargne automatiques ou des remboursements de dettes, augmentez-les avant que l’argent ne vous touche.

Si vous cherchez toujours un style de vie confortable, faites des pas de bébé. Ne faites pas beaucoup d’achats importants tout de suite, surtout ceux où vous vous endettez. S’engager à s’endetter davantage et à augmenter ses dépenses mensuelles après une augmentation importante est une erreur financière qui entraîne parfois des regrets financiers.

Si vous avez eu la chance de recevoir une augmentation récemment, utilisez-la à bon escient! Avoir la bonne mentalité, les bons objectifs et le bon plan en matière d’argent peut vous aider à utiliser les augmentations de salaire pour accélérer votre chemin vers l’indépendance financière.

Chloe A. Moore, CFP, est la fondatrice de Produits de base financiers, une société de planification financière virtuelle et payante seulement.

Divulgation: Ce message vous est présenté par l’équipe de Personal Finance Insider. Nous mettons parfois en évidence des produits et services financiers qui peuvent vous aider à prendre des décisions plus intelligentes avec votre argent. Nous ne donnons pas de conseils en investissement et ne vous encourageons pas à adopter une certaine stratégie d’investissement. Ce que vous décidez de faire avec votre argent dépend de vous. Si vous agissez sur la base de l’une de nos recommandations, nous obtenons une petite part des revenus de nos partenaires commerciaux. Cela n’influence pas si nous proposons un produit ou un service financier. Nous opérons indépendamment de notre équipe de vente publicitaire.



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