15 août 2021

Que faire si vous recevez de mauvais conseils d’un conseiller financier

Par admin2020

Bienvenue dans Sisters In Law, la chronique hebdomadaire de news.com.au qui résout tous vos problèmes juridiques. Cette semaine, nos avocats résidents et sœurs Alison et Jillian Barrett de Maurice Blackburn nous conseillent sur la marche à suivre en cas de mauvais conseils en investissement financier.

Question:

J’ai hérité d’un héritage sain de 50 000 $ il y a huit ans et je voulais l’investir pour mon avenir. Je suis allé voir un conseiller financier qui m’a recommandé des moyens d’investir qui, selon lui, « doubleraient » mon argent en 10 ans. J’ai dit que je voulais être prudent et ne rien faire de trop risqué et il m’a assuré que c’était une « valeur sûre ». Mais ici, j’ai presque dix ans et l’argent n’a pas presque doublé, loin de là. En fait, il a perdu de sa valeur et je regarde un manque à gagner. Que puis-je faire au sujet des conseils douteux que j’ai reçus de mon conseiller financier ? – Rachel, NT

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Réponse:

Malheureusement Rachel, les mauvais conseils financiers sont monnaie courante. Et comme l’a montré la commission royale bancaire il y a quelques années, ce ne sont pas seulement les petits opérateurs – mais aussi les grandes institutions financières – qui ont conduit les clients en territoire troublé.

Les conseillers financiers sont tenus de procéder aux enquêtes appropriées et de s’assurer que la stratégie d’investissement est dans le meilleur intérêt du consommateur.

Il semble que vous ayez reçu de mauvais conseils et que le conseiller financier n’ait pas écouté vos demandes d’être prudent et d’avoir un portefeuille stable.

Quelles sont donc vos options?

Vous pouvez commencer par déposer une plainte par écrit auprès de votre conseiller financier et de l’entreprise pour laquelle ils travaillent.

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Si vous n’êtes pas satisfait de leur réponse, vous pouvez porter l’affaire devant les tribunaux ou auprès d’un système de plaintes de l’industrie tel que l’Australian Financial Complaints Authority (AFCA).

Les circonstances de chaque personne sont différentes, vous devriez donc obtenir des conseils juridiques spécifiques sur votre situation individuelle avant de décider quelle voie suivre.

De manière générale, porter votre dossier à l’AFCA est moins cher, mais peut prendre plus de temps. Il existe également un plafond de 500 000 $ sur l’indemnisation à l’AFCA, et ils ne peuvent pas prendre en compte les réclamations d’une valeur totale de plus d’un million de dollars. Sur la base de votre investissement, il semble que vous auriez le droit de vous plaindre auprès de l’AFCA.

Si vous décidez de porter l’affaire devant les tribunaux, il n’y a pas de plafond d’indemnisation et vous pouvez également obtenir une indemnisation pour perte d’opportunité. Le processus est souvent plus rapide, mais il peut être coûteux si vous perdez l’affaire et êtes condamné à payer des frais défavorables.

Des délais stricts s’appliquent, vous ne devriez donc pas tarder à demander des conseils juridiques.

Bien qu’il soit trop tard pour vous dans cette situation, si vous envisagez d’investir à nouveau, il vaut toujours mieux prévenir que guérir, et voici quelques conseils pour vous protéger lorsque vous investissez :

• Assurez-vous que vos conseils proviennent d’un planificateur financier qui est soutenu par un licencié australien de services financiers enregistré par l’ASIC.

• Méfiez-vous des conseils donnés sans déclaration écrite de conseils ou sans avoir rempli le questionnaire d’analyse des besoins financiers/de recherche des faits.

• Méfiez-vous de tout conseil de créer un super fonds autogéré pour emprunter et investir dans l’immobilier.

• Lisez les petits caractères et tous les documents fournis par le conseiller financier, en particulier la déclaration de conseil et les déclarations de divulgation du produit.

• Assurez-vous que vous êtes d’accord avec la classification/le score d’investissement sur l’analyse des besoins financiers/le questionnaire de recherche des faits (allant entre défensif et agressif).

• Méfiez-vous si vous avez été classé comme un investisseur « sophistiqué » ou « de gros », ce qui affaiblit les obligations de conformité juridique du planificateur financier, ou comme souhaitant des investissements affirmés, agressifs ou à forte croissance.

• Posez des questions pour vous assurer de bien comprendre la stratégie que le conseiller financier souhaite adopter.

• Méfiez-vous si le conseiller recommande une stratégie pour emprunter de l’argent à investir, en particulier lorsque les emprunts sont un « prêt sur marge » ou qu’il y a des opérations de négociation/couverture d’options.

• Prenez vos propres notes de conversations avec le conseiller, puis confirmez-les avec lui par écrit, en gardant une trace pour vous-même.

• Evitez de suivre les conseils de mise en place d’une caisse de retraite dans laquelle une couverture d’assurance décès et invalidité est déjà fournie, en particulier si vous souffrez d’une maladie préexistante.

Ces informations juridiques sont de nature générale et ne doivent pas être considérées comme des conseils juridiques spécifiques ou invoquées. Les personnes ayant besoin de conseils juridiques particuliers devraient consulter un avocat.

Si vous avez une question juridique à laquelle vous voudriez qu’Alison et Jillian répondent, veuillez envoyer un e-mail à stories@news.com.au

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