12 juin 2021

Quel est votre numéro de FIRE pour une retraite anticipée?

Par admin2020

Femme retraitée

Le mouvement FIRE promet un moyen infaillible de vous aider à prendre votre retraite en dessous de l’âge moyen national de la retraite de 64 ans et à être financièrement indépendant. Mais d’abord, vous devez connaître votre numéro FIRE, ou le montant d’argent de retraite que vous devez avoir investi pour vivre des rendements. Voici comment le calculer. Envisagez de travailler avec un conseiller financier pour savoir comment créer un plan financier qui vous permettra de prendre votre retraite quand vous le souhaitez.

Qu’est-ce qu’un numéro FIRE?

FIRE est l’acronyme de Financial Independence, Retire Early.

Ceux qui suivent le mouvement FIRE travaillent dur pour changer leur mode de vie afin qu’ils puissent prendre leur retraite plus tôt que la plupart. Selon le moment où vous commencez, vos revenus et vos objectifs, vous pouvez devenir facultatif de travail dès la quarantaine.

Les habitudes d’épargne strictes et l’investissement stratégique dans le mouvement FIRE sont conçus pour vous aider à atteindre votre numéro FIRE. C’est la valeur totale des actifs nécessaires pour vivre d’un revenu passif.

Pourquoi votre numéro FIRE est-il important ?

Un numéro FIRE, et le frapper, peut avoir de l’importance pour une multitude de raisons. Pour une personne, c’est la différence entre travailler à long terme dans un travail d’entreprise stressant et à temps partiel dans un projet passionnant. Pour un autre, c’est la liberté de vivre de chèque de paie en chèque de paie pour le reste de leur vie. Ou la capacité d’attendre avec impatience leurs années de retraite.

Votre numéro FIRE vous donne un objectif à atteindre qui vous permet de vivre confortablement. Vous pouvez combler le temps autrefois consacré au travail. Au lieu de cela, vous pouvez explorer des sources alternatives de revenus passifs.

Comment calculer votre numéro d’incendie

Homme à la retraite

Homme à la retraite

Vous rencontrerez quelques numéros différents dans le mouvement FIRE. Par exemple, certains partisans prétendent que la meilleure solution est d’avoir un appartement d’un million de dollars. Ils croient que c’est assez d’argent pour prendre leur retraite. À partir de là, vous pouvez vivre avec quelque chose comme environ 40 000 $ par an. Alternativement, il existe des équations que vous pouvez utiliser pour trouver un nombre plus personnalisé. La première et la plus populaire équation est la suivante : nombre de FEU = 25 x vos dépenses annuelles.

Cette formule est basée sur l’étude Trinity, le nom plus connu d’un article de 1998 intitulé « Épargne retraite : choisir un taux de retrait durable » publié par trois professeurs de finance à l’Université Trinity. L’étude a conduit à ce que nous appelons maintenant la règle des 4 %. Essentiellement, cette règle soutient la théorie selon laquelle si vous retirez 4 % de votre épargne chaque année pendant votre retraite, ajusté en fonction de l’inflation chaque année suivant la première, vous disposerez alors d’un revenu passif durable à long terme.

Ainsi, cette première formule, connue sous le nom de règle des 25x, est une estimation de la somme d’argent dont vous aurez besoin au total pour vous fier en toute sécurité à la règle des 4 %. Cependant, ce taux n’est peut-être pas le bon pour vous.

Une formule alternative est :

Numéro FIRE = dépenses annuelles / taux de retrait sécurisé

La retraite anticipée vous convient-elle?

L’INCENDIE n’est peut-être pas la bonne voie vers la retraite pour vous, même si vous souhaitez prendre une retraite anticipée. Certains critiques du mouvement FIRE soutiennent qu’il n’est accessible qu’à la classe supérieure. En particulier, certains craignent que le groupe cible soit majoritairement des blancs et des hommes, avec des emplois bien rémunérés. Même certains soutiens qui ne correspondent pas au groupe démographique plus large conviennent qu’il y a un manque de diversité dans le mouvement FIRE (bien qu’il y ait des personnalités éminentes, comme Tanja Hester, auteur de « Work Optional », essayant de changer cela).

Le manque de diversité rend difficile pour ceux qui ont une vie complexe de suivre les mêmes directives que d’autres peuvent trouver faciles grâce à FIRE. Votre vie peut nécessiter une liste de dépenses uniques qui rendent difficile la réduction de la même manière.

De plus, FIRE ne tient pas nécessairement compte des dépenses imprévues. Vous pourriez être confronté à une maladie grave à l’avenir, ou vos investissements pourraient être durement touchés. Si c’est le cas, votre planification préalable risque de s’effondrer puisque vous n’avez alloué qu’une somme limitée à votre retraite.

Cependant, bien que le mouvement FIRE puisse ne pas fonctionner pour vous, cela ne signifie pas que vous devriez renoncer à prendre votre retraite plus tôt. Vous avez juste besoin de planifier en conséquence.

Les plats à emporter

Couple de retraités

Couple de retraités

Le mouvement FIRE n’est qu’une voie vers l’indépendance financière. Pour certains, les habitudes strictes d’épargne et de budgétisation peuvent bien correspondre à leurs objectifs. Pour d’autres, cela peut demander trop de restrictions. Ainsi, même si travailler pour obtenir une retraite sûre en vaut la peine pour certaines personnes, cela pourrait ne pas correspondre à un mode de vie que vous pouvez tolérer.

Vous pouvez toujours retirer certains conseils du mouvement sans le suivre. Construire son pécule et suivre ses dépenses annuelles sont de bonnes habitudes à prendre. Cependant, si vous souhaitez une alternative à une retraite anticipée, pensez à parler à un conseiller financier. Ils peuvent vous aider à définir vos objectifs et à élaborer un plan pour vous qui tient compte de votre situation.

Conseils pour se préparer à la retraite

  • Prenez une longueur d’avance et apprenez de combien vous aurez besoin en utilisant un calculateur de retraite. Si vous vous demandez comment atteindre cet objectif, envisagez d’investir dans un programme 401(k) parrainé par l’employeur.

  • Si vous avez un objectif en tête, travailler avec un conseiller financier peut vous aider à rester sur la bonne voie. L’outil de correspondance SmartAdvisor de SmartAsset peut vous aider à trouver rapidement la bonne personne pour le poste. Il suffit de quelques réponses à quelques questions simples. Si vous êtes prêt, commencez maintenant.

Crédit photo : ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Geber86, ©iStock.com/yongyuan

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