11 avril 2021

Qu’est-ce que l’indépendance financière et comment y parvenir?

Par admin2020

L’indépendance financière – tout le monde la veut, mais tout le monde n’y parvient pas. Pourquoi? La raison en est probablement que l’indépendance financière est un processus. Cela demande des efforts et un engagement sur une longue période. La définition de chacun de la liberté financière est unique, ce qui signifie que le chemin qu’il empruntera lui sera également unique.

À moins que vous ne soyez prêt à mettre en œuvre et à vous en tenir à un plan financier dédié pour votre vie, l’indépendance financière est probablement hors de portée. Mais que pouvez-vous faire si vous êtes vraiment sérieux au sujet de l’indépendance financière?

Que voulez-vous que l’indépendance financière fasse pour vous?

La liberté financière ne devrait pas consister à atteindre un montant précis de richesse, ni même une certaine taille de portefeuille. C’est la stratégie recommandée en matière de planification de la retraite, mais l’indépendance financière a en fait une portée beaucoup plus large.

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Il devrait inclure un certain nombre de sous-objectifs, plutôt qu’une sorte de grande stratégie. C’est parce que l’indépendance financière consiste vraiment à améliorer les différents domaines de votre vie financière. Le but final? Avoir plus d’options et moins de stress lié à l’argent.

Les sous-objectifs liés à la réalisation de l’indépendance financière peuvent inclure:

  • Sortir de la dette
  • Disposer d’un fonds d’urgence suffisamment important pour couvrir les besoins prévisibles
  • Être sur la bonne voie dans la planification de la retraite
  • Rembourser votre hypothèque
  • Se positionner pour pouvoir changer d’emploi ou de carrière, ou pour démarrer une entreprise
  • Gagner suffisamment d’argent pour payer vos factures, économiser de l’argent et continuer à profiter de la vie
  • Avoir suffisamment de rembourrage financier pour ne plus craindre de perdre votre emploi

L’indépendance financière signifie différentes choses pour différentes personnes, vous devrez donc être très précis pour la définir vous-même. Avoir ce plan est essentiel, car la définition – et ses sous-parties – deviendront vos objectifs cibles.

Une fois que vous avez établi cela, l’étape suivante consiste à créer un plan pour atteindre tout cela.

Convertissez vos définitions en plan d’action

Une fois que vous avez établi les objectifs qui définissent ce qu’est l’indépendance financière pour vous, il est temps de créer une série de plans réalisables pour les transformer en votre nouvelle réalité. Puisque vous aurez probablement plusieurs sous-objectifs, vous aurez besoin d’un plan pour chacun.

Il est préférable de commencer par de petites étapes, en particulier si vous avez plusieurs sous-objectifs. Celles-ci peuvent inclure le remboursement de la dette, l’épargne ou le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire. Étant donné que les ressources sont toujours limitées, vous devrez décider du montant d’argent réalisable que vous pouvez allouer à chaque objectif.

Alternativement, vous pouvez choisir une stratégie de division pour vaincre, dans laquelle vous vous concentrez d’abord sur la réalisation d’un seul objectif avant de passer au suivant.

Par exemple, vous pouvez choisir de constituer un fonds d’urgence avant de commencer à rembourser la dette des consommateurs. Vous atteindrez l’objectif du fonds d’urgence plus rapidement en concentrant tous vos efforts sur celui-ci. Il sera alors plus facile de commencer à compenser la dette une fois que vous vous concentrez sur cet objectif. Ensuite, une fois que les dettes des consommateurs sont payées, vous pouvez passer à l’objectif suivant, qui peut être de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt. Etc.

La clé pour atteindre un objectif est qu’il doit être faisable. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez renoncer à la fois à l’effort et au but. Il est préférable d’avancer régulièrement par petits pas que de s’effondrer et de brûler avec des efforts plus dramatiques.

Mettez en œuvre votre plan d’action immédiatement

La vitesse est importante pour atteindre n’importe quel objectif, en particulier avec un changement de vie majeur comme la création d’une indépendance financière. Si vous êtes enthousiasmé par la perspective de l’indépendance financière maintenant, alors «maintenant» est le moment où vous devez commencer. Les plans retardés ont un moyen de se transformer en non-plans!

Voici un autre point important concernant la mise en œuvre rapide de vos plans: plus tôt vous commencez, plus vite vous pouvez faire les progrès qui vous inciteront à continuer d’avancer. L’élan est si important dans la vie, mais la première étape est de le faire bouger en votre faveur. Une fois que vous faites cela, l’ensemble du processus devient beaucoup plus facile.

Changez vos habitudes de dépenses

C’est la partie la plus difficile de la réalisation de l’indépendance financière – la phase qui empêche le plus souvent les gens d’atteindre leur objectif. Quand il s’agit d’accomplir quoi que ce soit lié à l’argent, vous devez mettre en œuvre dans votre vie l’équivalent d’un régime financier.

Il n’y a aucun doute à ce sujet – cela impliquera une bonne dose d’abnégation. Mais vous ne pouvez pas y penser de cette façon. Au lieu de cela, vous devez le considérer comme un processus de création d’espace supplémentaire dans votre budget. Cela vous permettra alors d’accéder à l’indépendance financière.

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Vous devrez être sérieux, déterminé et engagé dans cet effort. Ce n’est pas un événement ponctuel, mais un changement virtuel de votre mode de vie financier. Si vous le considérez comme quelque chose de moins, tous vos efforts seront sans objet et vos objectifs s’effondreront.

Vous devez revoir toutes vos dépenses. Cela inclut les grands et les petits. Si vous parvenez à libérer suffisamment de place dans votre budget en réduisant ou en éliminant les petites dépenses, le processus peut ne pas être aussi douloureux. Mais cela peut se résumer à réduire une ou deux dépenses majeures.

Tout dépend de ce qu’exige votre définition de l’indépendance financière et de la rapidité avec laquelle vous voulez l’atteindre. Si la barre est haute, ou si vous souhaitez atteindre rapidement un ou plusieurs objectifs, vous devrez peut-être commencer à couper les gros trucs.

Cela peut inclure la réduction de votre situation de logement ou l’échange d’un modèle de voiture en retard – avec un gros paiement mensuel – pour une voiture pas si doucement utilisée qui ne nécessitera pas de financement. Cela peut également vous obliger à renoncer à des vacances ou à certains achats importants.

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Cela peut être une étape inconfortable, mais il n’y a pratiquement aucun moyen d’atteindre l’indépendance financière sans mettre en œuvre des réductions de dépenses. (À moins que votre oncle Herman ne vous quitte sa succession ou que vous ne participiez à la loterie, bien sûr.) C’est la clé du succès.

Économisez plus que vous ne le pensiez

Si vous avez un objectif ambitieux, comme la retraite anticipée, ou si vous souhaitez atteindre l’indépendance financière dans quelques années, vous savez probablement qu’économiser 5 ou 10% de votre salaire ne vous y mènera pas. Au lieu de cela, vous devrez peut-être vous habituer à économiser 15%, 20%, 30% ou plus chaque mois.

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Ce ne sera pas aussi douloureux que cela puisse paraître – tant que vous mettez en œuvre les réductions de dépenses dont nous avons parlé ci-dessus.

Le même rappel vaut pour économiser de l’argent que pour réduire les dépenses. N’oubliez pas que c’est un processus continu, pas un seul événement. Vous devrez prévoir de maintenir votre niveau d’épargne aussi longtemps qu’il vous faudra pour atteindre vos objectifs financiers. Cela peut prendre plusieurs années, vous devez donc l’intégrer dans vos plans de vie prévisibles.

Créer un plan d’investissement réalisable

Si votre définition de l’indépendance financière inclut la sécurité financière à long terme, vous devrez créer un plan d’investissement. Il est essentiel d’économiser de l’argent, mais il en va de même pour les moyens de gagner cet argent gagner encore plus d’argent. Ce retour sur investissement complétera vos efforts d’épargne et augmentera considérablement votre solidité financière.

Si vous n’avez jamais été beaucoup investisseur dans le passé, voici quelques stratégies à mettre en œuvre:

  • Créez un modèle de portefeuille qui correspond à vos objectifs et à votre situation. Vous devrez développer un portefeuille qui comprend des allocations d’actifs qui vous aideront non seulement à atteindre vos objectifs, mais qui correspondront également à votre tolérance au risque. Trouvez un équilibre entre les placements en actions (actions et immobilier) et les placements sûrs (liquidités et titres portant intérêt). L’objectif ici est de proposer un mélange optimal de croissance et de sécurité.
  • Obtenez de l’aide professionnelle. Si vous n’avez aucune expérience en placement, vous devrez peut-être faire appel à un professionnel. Heureusement, cette aide est plus disponible et plus abordable que jamais. Vous pouvez investir votre argent avec des «conseillers en robotique», qui sont des plates-formes d’investissement automatisées qui créeront un portefeuille pour vous, et financent chaque répartition d’actif d’une manière qui correspond à la composition du portefeuille.

Deux plates-formes d’investissement à découvrir comprennent Amélioration et Front de richesse. L’un ou l’autre gérera vos investissements pour vous pour une somme très modique. Tout ce que vous avez à faire est d’approvisionner votre compte régulièrement.

  • Automatisez votre investissement. C’est la meilleure façon de financer vos activités d’investissement, surtout si vous ne l’avez jamais fait dans le passé. Vous pouvez le faire en utilisant des retenues sur la paie qui transféreront de l’argent de votre chèque de paie à votre compte de placement à chaque période de paie. Bien que de nombreuses personnes le fassent déjà avec des régimes de retraite parrainés par l’employeur, vous pouvez également le faire avec des comptes de retraite individuels, des comptes de placement non à l’abri de l’impôt et même des comptes bancaires et des fonds du marché monétaire. Lorsque vous le rendez automatique, l’argent s’accumule hors de vue et s’accumule rapidement.

Apprendre encore plus: 3 Différences entre un compte du marché monétaire et un compte d’épargne

  • Privilégiez les fonds indiciels. Peu de gens peuvent gagner de l’argent de manière cohérente en investissant dans des actions individuelles. La meilleure approche consiste presque toujours à investir par le biais de fonds. Les meilleurs types de fonds sont généralement les fonds indiciels. Ceux-ci investissent dans un secteur boursier spécifique, ou dans l’ensemble du marché boursier. Non seulement cette stratégie évite les actions peu performantes, mais elle est également très rentable. Les frais associés aux fonds indiciels sont parmi les plus bas pour tout type d’investissement. Et des frais moins élevés se traduisent par un taux de rendement plus élevé.
  • Soyez là pour le long terme. Les marchés financiers n’évoluent pas en ligne droite – ils zigzaguent de haut en bas. Les mouvements ascendants se sentent vraiment bien, mais les plongées vers le bas peuvent vous faire perdre votre sang-froid. Vous ne pouvez pas laisser cela arriver. Pour les petits investisseurs, les meilleurs rendements viennent sur le long terme, comme des années et des décennies. Vous devrez être prêt à rester avec votre plan d’investissement afin d’obtenir les meilleurs rendements.

Jusqu’où vous irez avec l’une de ces étapes dépendra de votre définition de l’indépendance financière et de la rapidité avec laquelle vous espérez y parvenir. Il est toutefois probable que vous deviez mettre en œuvre la plupart ou la totalité de ces stratégies à un moment donné du processus.

Comment définissez-vous votre propre indépendance financière? Selon vous, quelles sont les meilleures façons d’y parvenir?




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