23 mai 2021

Qu’est-ce que l’investissement systématique? | Littératie financière

Par admin2020

Dans le monde de l’investissement, la cohérence est la clé de l’accumulation. La richesse s’accumule au fil du temps à mesure que vous ajoutez plus de capital et continuez à composer les rendements. Pour ce faire, de nombreuses personnes s’appuient sur des investissements systématiques. Qu’est-ce que l’investissement systématique? Bien que cela puisse prendre de nombreuses formes, le concept de base est simple: investir continuellement selon un calendrier régulier.

Les investisseurs ont plusieurs options en matière d’investissement systématique, et certains produits d’investissement se prêtent bien à une contribution constante. Voici un aperçu de la méthode d’investissement systématique et comment capitaliser sur les contributions prévues.

En quoi consiste l'investissement systématique

Plans d’investissement systématiques (SIP)

Un plan d’investissement systématique est simple et simple à comprendre pour tout nouvel investisseur. Il s’agit d’un montant d’investissement prédéfini, contribué à intervalles réguliers pendant une période prolongée ou prédéterminée. Voici un exemple:

Miles dispose d’un budget de 500 $ chaque mois pour investir. Le premier de chaque mois, il contribue ce montant à son Roth IRA. À la fin de l’année, il aura atteint le seuil d’investissement de 6 000 $ pour son IRA et maintenu un taux de cotisation constant.

Certains véhicules d’investissement, comme un fonds commun de placement ou un 401 (k) parrainé par l’employeur, exigent des contributions régulières des membres. D’autres SIP sont définis par l’utilisateur, comme l’exemple ci-dessus, ce qui signifie que les investisseurs choisissent de déterminer leurs propres montants et calendrier d’investissement. Dans les deux cas, le concept fonctionne de la même manière: les petites contributions investies s’additionnent systématiquement à la croissance composée.

Exemples de stratégie d’investissement systématique

Les SIP reposent fortement sur la puissance des intérêts composés. Ceux qui connaissent le concept comprendront que même de petites sommes d’argent investies sur de longues périodes ont un pouvoir incroyable de restitution de la richesse. Par exemple, 250 $ investis mensuellement pendant 40 ans à un taux moyen de 8% se traduiront par 872 751 $ pour les actionnaires (120 000 $ cotisés, 752 751 $ d’intérêt).

Il existe des moyens de rendre l’investissement systématique encore plus difficile pour vous. À savoir, grâce à la moyenne des coûts en dollars et au réinvestissement des dividendes.

  • Calcul de la moyenne des coûts en dollars est la pratique consistant à acheter plus d’actions à un prix inférieur pour abaisser le prix d’investissement global moyen. Si vous achetez 100 actions de la société XYZ à 50 $, puis achetez 100 actions supplémentaires plus tard à 40 $, vous détiendrez 200 actions à un prix moyen de 45 $. La moyenne à la baisse augmente le potentiel de gain de toutes les actions à mesure qu’elles s’apprécient au fil du temps. Un SIP coûtera naturellement une moyenne en dollars en fonction du prix du titre au moment d’un investissement prévu.
  • UNE plan de réinvestissement des dividendes (RRD) prend les dividendes régulièrement émis d’une entreprise et les redirige vers d’autres partages automatiquement. C’est un type d’investissement systématique qui est automatique. Chaque dividende achète de nouvelles actions, ce qui crée de nouveaux paiements de dividendes. Tout cela fait boule de neige dans un cycle de composition qui crée une richesse exponentielle (tant que l’entreprise maintient un dividende).

Le nom du jeu pour l’investissement systématique est de générer des intérêts composés. Des ajouts réguliers à votre investissement principal équivalent à plus de puissance de composition au fil du temps. La moyenne des coûts en dollars et le réinvestissement des dividendes améliorent encore le potentiel de gain, ce qui se traduit par un fort retour sur investissement sur un horizon temporel plus long. Tout commence par la cohérence.

Les avantages de l’investissement systématique

L’investissement systématique comporte de puissants avantages. Voici un aperçu de ce que les investisseurs ont à gagner à être cohérents dans leurs montants et calendriers de contribution:

  • Une moyenne d’investissement stable protège les investisseurs des fluctuations du marché à court terme. Si vous cotisez 500 $ chaque mois, votre pouvoir d’achat fluctue avec le marché. Si l’action de la société ABC est de 20 $ en janvier, vous pouvez acheter 25 actions. Mais si ce prix tombe à 10 $ en février, votre investissement diminue mais votre pouvoir d’achat passe à 50 actions à 500 $. Il s’agit en fait d’une moyenne des coûts en dollars.
  • L’investissement forfaitaire (le contraire de l’investissement systématique) est sporadique. Il est beaucoup plus facile d’investir 250 $ chaque mois que d’attendre d’avoir 5 000 $ à investir. Le plus tôt vous mettez votre argent sur le marché, plus il a de temps pour l’apprécier et se composer. Bien que les montants forfaitaires offrent un plus grand pouvoir d’achat, ils sont trop rares pour en tirer profit.
  • L’investissement systématique aide également les investisseurs à rester cohérents. Prendre l’habitude d’investir vous permet de rester honnête. Il est facile de contribuer un montant fixe chaque mois et de prévoir un budget pour ce montant plutôt que d’investir au hasard.

Dans le bon véhicule d’investissement, la puissance combinée d’un investissement cohérent devient un outil incroyable pour générer de la richesse. Consultez notre calculateur d’investissement et voyez par vous-même! Même de petits investissements dans un SIP améliorent la puissance de composition d’un compte et le retour sur investissement de chaque période composée. Des actions individuelles aux ETF et aux fonds indiciels, l’investissement systématique améliore l’accumulation. Plus l’horizon temporel est long, plus les rendements sont importants.

Les principaux points à retenir de l’investissement systématique

Qu’est-ce que l’investissement systématique? En apparence, c’est une opportunité d’investir un montant fixe selon un calendrier fixe. À la base, c’est une façon habituelle de commencer à augmenter votre richesse. La beauté de l’investissement systématique est que chaque ajout au capital, aussi petit soit-il, autorise un intérêt composé plus élevé.

L’investissement systématique sur une longue période offre plus de cohérence que l’investissement forfaitaire. De plus, plus votre argent reste longtemps sur le marché, plus il a de pouvoir de gain. Tenez compte de stratégies comme la moyenne des coûts en dollars, et une approche systématique offre encore plus d’avantages. Ce n’est pas aussi tape-à-l’œil ou excitant que d’investir des milliers à la fois, mais c’est un moyen plus fiable de faire fructifier votre argent.

Investissez maintenant. Investissez régulièrement. Créez un calendrier et respectez-le, et vous vous retrouverez rapidement assis sur un portefeuille en croissance qui contribue à votre patrimoine et à vos perspectives de retraite. Inscrivez-vous au Investissement U e-letter aujourd’hui pour une analyse des stocks d’experts, des informations et plus encore.





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