7 septembre 2021

Qu’est-ce qu’un bon retour sur investissement ?

Par admin2020

Avant d’investir votre argent, vous avez probablement une grande question en tête : combien allez-vous gagner ? C’est ce qu’on appelle le taux de rendement.

Le taux de rendement est exprimé en pourcentage du montant total que vous avez investi. Si vous investissez 1 000 $ et récupérez 1 100 $, vous avez obtenu un solide rendement de 10 %.

Cependant, les chiffres ne racontent pas toujours toute l’histoire. Vous aurez besoin d’un contexte supplémentaire pour attribuer avec précision ce « bien » subjectif à votre déclaration.

Quels risques font obstacle à votre retour ?

Disons que vous avez besoin d’un trajet jusqu’à l’aéroport. C’est à 30 minutes, et vous avez un peu de retard. Un ami vous promet de vous y amener en 15 minutes, mais le trajet implique de conduire à 100 miles par heure, de passer aux feux rouges, de se précipiter dans et hors de la circulation et de craindre pour votre vie. Est-ce que ce « retour » de 15 minutes de votre temps valait vraiment le coup de poing blanc qui comportait des risques d’accident et de blessure ? Probablement pas.

Maintenant, pensez à un exemple financier réel : un rendement de 2 %. À première vue, cela peut ne pas sembler impressionnant. Cependant, disons que vous avez gagné ces 2 % dans un compte d’épargne à haut rendement assuré par le gouvernement fédéral. Dans ce cas, c’est un très bon rendement puisque vous n’avez à accepter aucun risque. Si ce chiffre de 2% est venu après que vous ayez passé l’année dernière à suivre les forums Reddit pour chasser le dernier stock de mèmes, votre retour ne semble pas si bon. Vous deviez accepter beaucoup de risques tout en perdant probablement beaucoup de sommeil lors de chaque grande oscillation de l’évaluation.

Taux de rendement moyens

Lorsque vous évaluez des endroits potentiels pour placer vos fonds, pensez au type d’investissement que vous envisagez, à la durée pendant laquelle vous prévoyez investir l’argent et aux risques que vous devrez prendre en cours de route.

Jetez un œil aux performances de certaines des classes d’actifs les plus reconnues au cours des 10 dernières années.

Investissement Rendement annuel moyen
Actions américaines (basées sur l’indice S&P 500) 15,35%
Actions internationales (basées sur l’indice MSCI EAEO) 6,63 %
Obligations (basées sur l’indice Bloomberg US Aggregate Bond) 3,39 %
Or -0,07%
Immobilier (basé sur l’indice FTSE Nareit All Equity REIT) 8,63 %
CD (Bankrate.com) 0,41%

Une note importante à garder à l’esprit : vous avez peut-être lu des titres sur ce qui constitue un « bon » retour sur le bitcoin et d’autres formes de crypto-monnaie, mais ceux-ci sont extrêmement volatils et n’ont pas fait leurs preuves. Il est tout simplement impossible de les comparer à des investissements avec des histoires de plusieurs décennies qui ont résisté à de multiples baisses sévères du marché.

Et si votre investissement est inférieur à sa moyenne ?

Un an, le marché boursier pourrait être en hausse de 14 %. Deux ans plus tard, il pourrait être en baisse de plus de 35 % (comme en 2008). Gagner cette moyenne signifie prendre le bon avec le mauvais, laisser votre argent investi et réinvestir toutes les distributions, même lorsque l’indice est sous-performant.

Les actions, les obligations de pacotille, l’immobilier et d’autres investissements à haut risque peuvent générer des rendements négatifs sur de courtes périodes. Sur de plus longues périodes, ce sont les avantages de posséder un bien immobilier qui prend de la valeur ou un fonds indiciel boursier dont les avoirs collectifs génèrent des revenus toujours croissants qui génèrent le retour sur investissement plus élevé qui a attiré votre attention en premier lieu.

Comprendre l’impact de l’inflation sur votre rendement

Le taux de rendement n’est pas le seul chiffre dont vous devez tenir compte. Vous devez également porter une attention particulière au taux d’inflation pour obtenir une image fidèle de ce que votre investissement peut réellement acheter.

Si vous avez obtenu un retour sur investissement de 5 % pendant une période où l’inflation a augmenté de 5 %, votre pouvoir d’achat est toujours le même. Sur une base de rendement après inflation ou réel, votre retour sur investissement est nul.

Les placements en espèces suivent souvent, ou au mieux, suivent le rythme de l’inflation. C’est pourquoi vous devrez accepter un certain degré de risque afin d’atteindre vos objectifs financiers. Par exemple, si vous conservez tout votre argent sur des CD et un compte d’épargne pendant des décennies, le montant d’argent sur votre compte augmentera, mais le pouvoir d’achat de cet argent diminuera probablement. Ainsi, pour les objectifs d’investissement à long terme comme la retraite, une forte allocation aux actions – en particulier au début de votre carrière professionnelle – est un moyen éprouvé de dépasser l’inflation et de créer de la richesse.

Regardez vers l’avenir, pas vers le passé

Chaque fois que vous investissez dans des comptes non assurés, vous verrez des petits caractères : « Les performances passées ne prédisent pas nécessairement les résultats futurs. »

La Securities and Exchange Commission (SEC) exige cette divulgation sur les fonds communs de placement pour sensibiliser les investisseurs moyens à la réalité que l’histoire ne se répète pas. Assurez-vous de tenir compte de l’avertissement de la SEC. Si vous concentrez toute votre énergie à essayer de refléter les rendements passés, vous pouvez perdre votre temps à courir après des merveilles et à avoir des attentes irréalistes concernant votre argent. Vous inquiétez moins de ce qu’il y a dans le rétroviseur et plus de ce qui vous regarde à travers le pare-brise. C’est ainsi que vous serez en mesure de repérer les opportunités qui peuvent conduire à d’excellents – et pas seulement à de bons – retours sur vos investissements.

Et lorsque vous regardez à travers ce pare-brise figuratif, assurez-vous de regarder toute la route des possibilités devant vous, pas seulement un point à l’horizon. En diversifiant votre portefeuille à travers divers actifs, vous serez en mesure d’optimiser votre retour sur investissement en fonction des risques que vous êtes prêt à prendre.

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