12 août 2021

Qu’est-ce qu’un TAMP et comment en choisir un

Par admin2020

Les TAMP sont des plateformes de gestion d’actifs clé en main qui fournissent des services de gestion d’actifs aux conseillers financiers. Récemment, ils ont connu une croissance rapide tirée par…

Les TAMP sont des plateformes de gestion d’actifs clé en main qui fournissent des services de gestion d’actifs pour conseillers financiers.

Récemment, ils ont connu une croissance rapide entraînée par l’expansion et les changements dans le secteur de la gestion de patrimoine, déclare Noreen Beaman, présidente d’Orion Advisor Solutions. « Les canaux indépendants et autogérés continuent de gagner des parts avec la migration des conseillers financiers des agences de communication vers des modèles de conseil plus indépendants et payants. »

Cette quête d’indépendance, ainsi qu’un désir de se concentrer sur une approche holistique planification financière et consacrer plus de temps aux clients et prospects, conduit davantage de conseillers à utiliser les TAMP.

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Que sont les TAMP ?

« Les TAMP sont des plateformes technologiques qui permettent aux conseillers financiers d’avoir accès à des stratèges en investissement », explique Jeremy Heffernan, vice-président chez Wilshire Associates. Grâce aux TAMP, les conseillers peuvent investir les actifs de leurs clients et accéder aux outils du commerce, tels que questionnaires sur le profil de risque, logiciel de génération de propositions, rapports de performance, outils de planification financière et support de facturation.

« On peut considérer un TAMP comme un marché pour les stratèges en investissement, les conseillers financiers étant les acheteurs, les stratèges en investissement étant les vendeurs et le TAMP gérant le magasin », explique Heffernan.

Grâce au marché établi par un TAMP, les conseillers peuvent « rechercher quels stratèges seraient les meilleurs pour leurs clients, générer des propositions d’investissement basées sur les stratèges qu’ils ont sélectionnés pour leurs clients, ouvrir des comptes clients et continuer à servir leurs clients avec des rapports de performance, », dit Heffernan.

Le coût de toute cette sous-traitance varie généralement de 0,45% à 2,5%, selon la complexité du programme, les services fournis et les dépenses des véhicules d’investissement sous-jacents, explique Heffernan.

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Avantages des TAMP

Les TAMP présentent plusieurs avantages, notamment :

Possibilité de sous-traiter à des experts dotés de plus grandes capacités. « Pour fournir un large éventail de conseils de planification, les conseillers financiers doivent consacrer moins de temps aux activités qu’ils peuvent sous-traiter à des experts dotés de capacités supérieures aux leurs », explique Heffernan. “Et donc avoir un TAMP qui leur donne accès à ces experts est une ressource bénéfique.”

Plus de temps pour la gestion des relations, la prospection et d’autres améliorations commerciales. Les TAMP peuvent donner aux conseillers plus de temps pour se concentrer sur des tâches spécifiques. « Les conseillers sont confrontés à des coûts élevés de reporting, de conformité et de fonctions administratives de back-office tout en gérant la croissance », explique Beaman. « Les conseillers qui considèrent un fournisseur externalisé comme une extension de leur pratique sont en mesure de consacrer plus de temps à l’approfondissement des relations existantes avec les investisseurs et à la prospection. »

Plus de temps pour améliorer vos compétences personnelles en affaires. Pendant la pandémie de coronavirus, par exemple, les conseillers qui ont externalisé la gestion des investissements via un TAMP ont eu plus de temps pour apprendre l’art de Zoom et prospection de clients virtuels, les aidant à s’adapter aux nouvelles lois de l’interaction.

Meilleure planification de la relève. « Plus votre cabinet est basé sur des procédures et plus les fonctions opérationnelles de votre cabinet sont linéaires, plus votre entreprise sera attrayante pour un acheteur potentiel », déclare Heffernan.

Moins de responsabilité pour le rendement des investissements. Avec les TAMP, les conseillers peuvent ne pas être sous le coup des investissements sous-performants. « Si le conseiller financier gérait l’argent pour le client, il est généralement enclin à défendre ses performances même lorsqu’elles sont sous-performantes pendant de longues périodes », explique Heffernan. « En d’autres termes, (les conseillers financiers) ne se licencient généralement pas. Si un stratège sous-performe, le conseiller travaille avec le client pour identifier un nouveau stratège pour le client.

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Inconvénients des TAMP

Les TAMP ne sont pas sans inconvénients. Certains inconvénients des TAMP incluent :

Moins de contrôle sur la gestion des actifs des clients. Un inconvénient potentiel est le fait que l’externalisation vers un TAMP oblige les conseillers à renoncer à un certain contrôle sur la façon dont les actifs de leurs clients sont gérés. Bien que les conseillers jouent toujours un rôle en aidant leurs clients à choisir stratèges en investissement Grâce au TAMP, une fois embauché, le stratège contrôlera généralement la manière dont les actifs sont investis, explique Heffernan.

Distance des aspects techniques de l’investissement. Si votre passion réside dans les études de marché et d’investissement et que vous appréciez l’aspect technique de la gestion des investissements, l’externalisation de cette partie de votre travail peut ne pas améliorer votre satisfaction globale au travail.

Coût. Les TAMP ne sont pas gratuits et les coûts et services fournis peuvent varier selon les entreprises. Vous devez faire preuve de diligence raisonnable avant de choisir un fournisseur pour vous assurer que vous et vos clients obtenez le meilleur rapport qualité-prix.

Comment choisir un TAMP

Pour vos clients, le TAMP que vous choisirez deviendra le reflet de vous et de votre philosophie d’investissement. Si le TAMP sous-performe, il vous appartiendra de défendre le stratège ou d’admettre un mauvais choix et de recommencer la recherche. En tant que tel, il est avantageux de faire preuve de diligence raisonnable avant de s’associer à un stratège TAMP.

Heffernan cite six facteurs à prendre en compte lors de la sélection d’un TAMP :

— Les types de stratégies disponibles.

— La gamme de stratèges en investissement.

— Les coûts des programmes.

— Si le TAMP peut s’associer à des conseillers financiers pour les aider à développer leur entreprise.

— Quels outils le TAMP fournira pour soutenir l’activité d’un conseiller.

— Comment le TAMP s’intégrera dans d’autres programmes technologiques que la conseillère utilise déjà pour soutenir et développer son entreprise.

Pour vous assurer de choisir un TAMP avec soin, Heffernan recommande de créer votre propre liste de contrôle ou questionnaire que vous pouvez utiliser lors de la recherche d’options. Cela vous aidera également à « comparer facilement les partenaires potentiels de TAMP de manière équitable », dit-il.

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Qu’est-ce qu’un TAMP et comment en choisir un paru à l’origine sur usnews.com

Mise à jour 08/12/21 : Cette histoire a été publiée à une date antérieure et a été mise à jour avec de nouvelles informations.



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