27 avril 2021

Qui est derrière la frénésie d’achat de Bitcoin?

Par admin2020

OBSERVATIONS DU RÉSERVOIR FINTECH SNARK

Les échanges de Bitcoin, d’Ethereum et d’autres crypto-monnaies ont fortement augmenté au début de 2020, puis ont atteint un nouveau sommet en février – un niveau qui a été maintenu au plus fort de la crise du coronavirus de mars à mai.

Selon Métriques des pièces:

«Si les taux de croissance historiques peuvent être maintenus, le volume quotidien actuel de Bitcoin aurait besoin de moins de 4 ans de croissance pour dépasser le volume quotidien de toutes les actions américaines et de moins de 5 ans pour dépasser le volume quotidien de toutes les obligations américaines.»

D’où vient ce volume de transactions alimenté par le coronavirus et qui stimulera la croissance future?

Qui achète Bitcoin?

Une nouvelle étude de Cornerstone Advisors a révélé que 15% des adultes américains possèdent désormais une forme de crypto-monnaie – dont un peu plus de la moitié ont investi dans la crypto-monnaie pour la première fois au cours des six premiers mois de 2020.

En moyenne, ces nouveaux investisseurs ont obtenu environ 67,5 milliards de dollars en crypto-monnaies, soit environ 4000 dollars par personne. La valeur autodéclarée des crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum pour les Américains qui possédaient ces actifs avant cette année est d’environ 111 milliards de dollars, soit près de 7000 dollars par personne.

Avec une pénétration de 15%, les États-Unis se classent dans le top 10 des pays avec la plus forte adoption de crypto-monnaies selon les données de septembre 2019 (bien que beaucoup de choses aient changé depuis).

La démographie des acheteurs de Bitcoin

Qui a alimenté cette frénésie d’achat de Bitcoin pendant la crise?

  • Hommes à revenu élevé et instruits. Près de huit acheteurs de crypto sur 10 sur 2020 étaient des hommes avec un revenu annuel moyen de 130000 $. Quatre sur 10 ont une maîtrise ou plus (70% ont un baccalauréat ou plus).
  • Millennials et Gen Xers. La génération Y (26 à 40 ans) représentait 57% des consommateurs achetant de la crypto-monnaie en 2020, la génération X (41 à 55 ans) représentant 30%. Dans l’ensemble, 27% des Millennials et 21% des Gen Xers détiennent désormais une forme de crypto-monnaie, contrairement à 7% des Gen Zers et 3% des Baby Boomers.
  • Clients de la Bank of America. Dans l’ensemble, 21% de tous les consommateurs appellent Bank of America leur banque principale. Parmi les consommateurs achetant des crypto-monnaies pendant la frénésie de Bitcoin, près de la moitié – 47% – sont des clients de Bank of America. On pourrait penser que les acheteurs de Bitcoin seraient des clients des banques numériques, mais seulement 6% d’entre eux appellent une banque numérique leur banque principale, ce qui correspond à la population dans son ensemble.

L’avantage Bitcoin

Il est difficile de prouver que la détention de crypto-monnaies en est la cause, mais 44% des Américains qui ont déjà investi dans Bitcoin et d’autres crypto-monnaies ont déclaré que leur santé financière était «bien meilleure» depuis le début de la crise Covid. C’est contrairement à seulement 5% de tous les autres consommateurs américains.

Investisseurs novices

D’un point de vue démographique, les nouveaux investisseurs sont très similaires au groupe précédent de détenteurs de crypto, mais ils sont différents d’au moins une manière significative: ils changent les institutions financières avec lesquelles ils font affaire.

Parmi les consommateurs qui ont investi dans la crypto-monnaie pour la première fois en 2020, la moitié d’entre eux ont changé de relation bancaire principale au cours des six derniers mois – un tiers l’ont fait au cours des trois derniers mois seulement.

L’effet Apple

Les détenteurs de la carte Apple ne représentent que 5% de tous les clients de la carte de crédit, mais parmi ceux qui la possèdent, 47% possèdent une forme de crypto-monnaie, dont les deux tiers ont acheté de la crypto en 2020.

La prochaine vague d’investisseurs

Les 11% d’Américains qui prévoient d’investir dans Bitcoin et d’autres crypto-monnaies sont quelque peu différents, d’un point de vue démographique, de l’ensemble actuel d’investisseurs. Plus précisément, ils sont:

  • Femmes. Les femmes ne représentent que 22% des investisseurs actuels en crypto-monnaie. Dans la prochaine vague d’investisseurs, ils représentent 35% du total.
  • Minorités. Les consommateurs afro-américains et hispaniques, qui représentent 28% de tous les Américains, représentent 23% des investisseurs crypto actuels. Parmi ceux qui prévoient investir dans les 12 prochains mois, 37% sont issus de ces deux groupes ethniques.
  • De plus en plus jeune. Seulement 6% des membres de la génération Z et des baby-boomers possèdent déjà des crypto-monnaies. Dans la prochaine vague d’investisseurs, 17% sont des membres de la génération Z et 11% sont des baby-boomers.
  • Moins instruit. Parmi les investisseurs crypto actuels, seulement 18% n’ont pas obtenu au moins un diplôme universitaire d’associé. Parmi les consommateurs qui prévoient d’investir dans les crypto-monnaies au cours des 12 prochains mois, ce pourcentage passe à 36%.

Un sujet de préoccupation concernant la prochaine vague d’investisseurs: seulement 30% se considèrent comme «très compétents financièrement», contre 54% de ceux qui détiennent déjà des crypto-monnaies.

L’opportunité de crypto pour les banques

La montée en flèche des investissements dans les crypto-monnaies a été une aubaine pour Square. Le chiffre d’affaires Bitcoin pour son application Cash pour le premier trimestre 2020 était de 306 millions de dollars, contre 65 millions de dollars au premier trimestre 2019. Sans surprise, rapports indiquent que PayPal a l’intention de proposer des achats cryptographiques via ses applications PayPal et Venmo.

Alors que de nombreuses banques empêchent leurs clients d’acheter des crypto-monnaies en utilisant les cartes qu’ils émettent, l’intégration de l’investissement crypto soulève de nouvelles questions pour les banques – non seulement en ce qui concerne l’autorisation d’utiliser leurs cartes, mais également si elles devraient ou non fournir plus de services d’investissement liés aux crypto-monnaies. .

Une nouvelle annonce du Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) pourrait ouvrir la porte à cela. Selon un article ici dans Forbes, la lettre de l’OCC:

«Précise que les banques nationales ont le pouvoir de fournir des comptes bancaires fiduciaires et des services de garde de crypto-monnaie aux entreprises de crypto-monnaie. Cette clarification peut ouvrir la porte à de plus grandes institutions financières pour fournir des comptes bancaires aux sociétés de crypto-monnaie, ainsi que pour fournir des services de garde pour les clés privées des clients. »

Parmi les grandes banques, quelques-unes semblent avoir une longueur d’avance sur les autres. Un site appelé Banque lunaire fournit un score de «convivialité cryptographique» pour les banques, avec USAA et Ally Bank en tête aux États-Unis.

Toutes les banques, en particulier les banques communautaires et les coopératives de crédit, devraient examiner les opportunités de fournir des portefeuilles Bitcoin et d’autres services de trading de crypto-monnaie afin de différencier leurs services.



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