25 juillet 2021

Raison controversée Les cartes de crédit pourraient vous faire économiser plus d’argent que les cartes de débit

Par admin2020

Que vous pensiez que l’argent peut acheter le bonheur, qu’il fait tourner le monde ou qu’il est tout simplement agréable d’en avoir, en fin de compte, nous en avons tous besoin.

À cette fin : nous avons tous nos propres façons d’augmenter nos soldes bancaires. Que nous prenions des quarts de travail supplémentaires au travail, que nous proposions de travailler de nuit ou que nous réalisions des investissements dans des matières premières telles que des actions ou des crypto-monnaies, il existe de nombreuses méthodes que nous pouvons exploiter, bien que certaines soient beaucoup plus risquées (et plus rentables) que d’autres.

Entrez: le conseil financier contre-intuitif suivant fait actuellement le tour de TikTok. Publié par compte L’école de motivation les conseils prétendent être sérieusement bénéfiques pour ceux qui sont prêts à prendre le risque. Et nous devons souligner que sa méthode pour gagner de l’argent est très certainement un risque.

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Affirmant qu’il n’a “jamais possédé de carte de débit”, ni qu’il n’a jamais autorisé “mes trois fils à en posséder une” et affirmant qu’il s’agit du “pire outil financier jamais donné au consommateur américain”, l’homme dit qu’il utilise à la place le ” forme de paiement la plus sûre qui existe sur la planète Terre, la carte de crédit.

Ajoutant que posséder une carte de crédit supprime « 99,9% de ma responsabilité », il insiste sur le fait que posséder une carte de crédit est la seule solution.

Son raisonnement ? « Je ne dépense pas mon argent, je dépense leur argent. Mon argent se trouve sur un compte du marché monétaire où il rapporte des intérêts. Si je paie la facture en totalité ou en partie, ma cote de crédit augmente. J’accumule donc du crédit pendant que j’utilise cette carte de crédit.

Mais pour lui, la raison la plus avantageuse de posséder une carte de crédit est qu’elle supprime pratiquement toute responsabilité. “Si demain, quelqu’un obtient mon numéro de carte et facture 1 million de dollars sur ma carte de crédit, selon la loi fédérale, ma responsabilité est nulle.” Cela signifie qu’il pourra récupérer cet argent sur son compte sans aucun effet préjudiciable pour lui.

Cela semble être le meilleur conseil financier que vous entendrez probablement jamais, et théoriquement, cela a tout son sens. Mais si c’était aussi simple, pourquoi plus d’entre nous ne le ferions-nous pas ? Selon un 2020 Statistique rapport, il y a 2,35 milliards de cartes de débit Visa utilisées dans le monde et un peu moins de 1,5 milliard de cartes de débit MasterCard.

Comparez cela à seulement 2,8 milliards de cartes de crédit en circulation dans le monde – et rappelez-vous que certaines personnes en ont plus d’une – et il est clair que le débit est toujours l’option de paiement préférée.

Pour connaître les avantages et les inconvénients de passer à un mode de vie uniquement par carte de crédit, DMARGE s’est entretenu exclusivement avec Devan King, fondateur et conseiller financier de Sydney. Ikigai Richesse.

En parlant du vide TikTok, Devan a déclaré: “théoriquement, la stratégie fournie pourrait être précise. Cependant, de manière réaliste, il est peu probable qu’il ait l’effet souhaité sur la création de richesse car il ne traite pas le côté psychologique de l’argent.

« L’argent, ce n’est pas que des mathématiques. Nous avons un lien émotionnel avec la façon dont nous dépensons. Nous le vivons tous, ce moment où vous vous arrêtez et faites une pause avant un achat important. Là où votre estomac se retourne parce que vous avez dépensé cet argent, il est parti, et cela peut être douloureux.

« L’inconfort émotionnel et physique lié aux dépenses est normal. C’est le mécanisme de défense naturel de notre cerveau qui nous aide à comprendre la valeur de l’argent. En fait, ce phénomène est qualifié de couplage. C’est la raison pour laquelle de nombreux défenseurs de l’utilisation de l’argent liquide lorsqu’ils essaient de respecter un budget. »

“Ce que la recherche a trouvé, c’est que si nous dissocions le paiement de l’achat en utilisant des cartes de crédit, nous mettons un délai entre le moment de l’achat et le paiement. Cela atténue nos émotions et nous avons tendance à nous concentrer sur la gratification immédiate et non sur la perte de fonds. »

“Selon une étude, les personnes utilisant une carte de crédit dépensent jusqu’à 100 % de plus que les personnes utilisant de l’argent liquide pour exactement les mêmes achats. »

« Cela peut rapidement entraîner des dépenses excessives ou des débits incontrôlables. Nous savons tous que la clé pour créer de la richesse est de dépenser moins que ce que vous rapportez. En tant que telle, cette stratégie mettrait ce concept en danger, car vous annulez les émotions qui vous aident à garder vos dépenses sous contrôle.

Alors, qu’en est-il de l’idée que vous utilisez uniquement une carte de crédit pour tous les achats et utilisez l’argent investi ailleurs pour le rembourser ? Est-ce celui que vous devriez suivre ?

Devan dit encore une fois qu’il y a des risques.

« La recherche a montré que nous dépensons plus d’argent lorsque nous utilisons une carte de crédit. Si nous dépensons plus, nous privons notre avenir de pouvoir investir davantage. »

«Et, c’est avant de considérer ce qui se passe dans un marché négatif, lorsque vos actifs d’investissement perdent de la valeur et ne peuvent pas être utilisés pour compenser votre facture de carte de crédit. Le marché ne se contente pas de monter indéfiniment. Il y a une quantité importante de volatilité – il suffit de regarder ce qui est arrivé aux marchés lorsque Covid a frappé. »

« Les investissements sont une stratégie à long terme et, en tant que tels, ne devraient pas vraiment être considérés comme un outil à utiliser pour gérer les dépenses mensuelles. »

Partant de l’idée que les riches s’enrichissent et les pauvres s’appauvrissent, nous avons demandé à Devan si la stratégie proposée est quelque chose que seuls ceux qui ont des comptes bancaires extrêmement confortables peuvent pratiquer, car quelqu’un qui gagne le salaire minimum peut ne pas avoir les fonds ou les connaissances financières -comment faire les bons investissements.

« Quelle que soit la taille de votre compte bancaire, nous sommes tous encore humains, et c’est aussi simple que quelqu’un qui se sent à l’aise de dépenser trop avec une carte de crédit », raconte Devan. “Vous devez être sérieusement discipliné dans vos habitudes de dépenses pour utiliser cette méthode et garder une trace de chaque centime dépensé à crédit.”

“Si vous cherchez à investir autant que possible, l’utilisation d’une carte de crédit est plus susceptible de réduire le montant que vous pouvez épargner ou investir pour augmenter votre patrimoine.”

Si vous êtes convaincu par la stratégie mise en avant dans la vidéo et que vous souhaitez passer à un mode de vie basé uniquement sur le crédit, nous avons demandé à Devan s’il avait des conseils pour ceux qui souhaitent faire le changement.

« Théoriquement oui, on peut se retrouver dans une situation où l’on n’utilise qu’une carte de crédit. Mais ce que je dirais, c’est, voulez-vous prendre ce risque avec votre argent ? »

« Les chances que cela se passe mal sont élevées et les implications des dépenses excessives peuvent être graves. »

“Plutôt que de suivre une mode TikTok, il est bien mieux de suivre ce que j’appelle la” méthode ennuyeuse “. C’est une méthode éprouvée pour vous aider à maîtriser vos finances et à maximiser le montant d’argent que vous pouvez économiser et investir.

« De nombreuses personnes établissent des budgets et utilisent une application pour suivre leurs dépenses et savoir où va leur argent. Le cycle budgétaire couvre généralement un mois entier ou d’un jour de paie à l’autre.

“Cependant, ce que les gens bien intentionnés trouvent souvent, c’est que même avec le budget et les applications de suivi, ils dépenseront trop au début du mois et puiseront dans les économies vers la fin du mois. C’est parce qu’il y a un écart entre l’établissement d’un budget et la mesure de votre succès, et c’est la gestion de votre trésorerie. »

« Vous pouvez prendre quelques mesures simples pour combler cette lacune :

  • « Configurez différents comptes pour gérer vos dépenses et votre trésorerie. Cela signifie un compte pour les factures, les dépenses discrétionnaires, les économies et même pour le pub. Chez Ikigai Wealth, nous créons des comptes en fonction de ce que vous appréciez dans la vie pour vivre une vie mieux alignée sur vos valeurs.
  • « Automatisez votre budget afin que lorsque vos revenus touchent votre compte, vous ayez des prélèvements automatiques configurés pour transférer automatiquement votre argent sur différents comptes. Cela améliore vos chances de respecter un budget.
  • « Budget hebdomadaire. Un mois, c’est long pour vous de garder le contrôle de vos dépenses discrétionnaires, et il est facile de se laisser distraire ou de perdre sa concentration. Pour réduire le risque de dépenses excessives, faites un budget hebdomadaire. Bien que la plupart des factures sortent mensuellement, ce sont vos dépenses quotidiennes qui peuvent rapidement s’accumuler au cours d’un mois. Pour maîtriser vos dépenses, fixez-vous un budget hebdomadaire et mettez en place un prélèvement automatique de votre compte principal vers un compte de dépenses. De cette façon, vous réduirez le risque de puiser dans votre épargne à la fin du mois.

« Suivre ces trois étapes simples vous aidera probablement à économiser ou à investir beaucoup plus que d’essayer de jouer au système avec une carte de crédit. Si vous avez besoin d’aide pour mettre en place ce processus, parlez à un conseiller financier, et il pourra vous aider à aligner votre argent sur ce que vous appréciez dans la vie.

Les conseils donnés sont uniquement généraux et ne tiennent pas compte de vos objectifs, de votre situation financière ou de vos besoins. Pour cette raison, avant d’agir sur des conseils, vous devriez consulter un planificateur financier pour déterminer dans quelle mesure les conseils sont adaptés à vos objectifs, votre situation financière et vos besoins.

Devan King, de Ikigai Wealth, est un représentant autorisé de Synchron AFS License No 243313

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