11 avril 2021

Sept habitudes de l’indépendance financière

Par admin2020

Le succès ne se fait pas du jour au lendemain. C’est généralement le résultat d’habitudes cohérentes appliquées au fil du temps pour atteindre un ensemble spécifique d’objectifs. Malgré les nombreuses histoires de rags-to-rich qui abondent, la plupart des gens riches n’ont pas créé leur richesse par accident. La plupart des gens qui ont accumulé des richesses considérables et qui jouissent d’une indépendance financière l’ont fait grâce à une planification minutieuse et à une détermination absolue à atteindre leurs objectifs financiers. Voici le top 10 des habitudes pratiquées par ceux qui ont atteint leur indépendance financière.

Ils dépensent moins qu’ils ne gagnent

Aussi banal que cela puisse paraître, la réalité est que la richesse est ce que vous ne dépensez pas. Si vous deviez vous considérer comme une entité commerciale, la différence entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez chaque mois serait considérée comme votre «marge bénéficiaire». Chaque entreprise s’efforce de créer une plus grande marge bénéficiaire sur une base cohérente afin d’améliorer sa rentabilité au fil du temps et de créer une durabilité pour l’entreprise à l’avenir. Les mêmes principes s’appliquent lorsqu’il s’agit de créer de la richesse personnelle. Il y a peu de corrélation entre ce que vous gagnez et votre valeur liquidative.

La richesse est créée en dépensant moins que ce que vous gagnez et en investissant la différence dans des stratégies qui offrent des rendements qui battent constamment l’inflation au fil du temps. La plupart de ceux qui ont utilisé cette stratégie pour créer de la richesse l’ont fait en faisant des sacrifices: conduire des voitures abordables, vivre dans des maisons modestes, profiter de vacances locales et porter des vêtements sans marque – tout cela pour s’assurer que leur revenu investissable est maximisé et que leur avenir financier est garanti. Ils l’ont fait en trouvant un équilibre entre ce qu’ils veulent maintenant et ce qu’ils veulent le plus.

Ils contrôlent leurs dépenses

Le suivi des dépenses est rétroactif en ce sens qu’il a lieu après que votre argent a déjà été dépensé. Le simple suivi des dépenses est contre-intuitif à la création de richesse, car il ne cherche qu’à déterminer où votre argent est allé le mois dernier, plutôt que de déterminer où va votre argent le mois prochain. Le contrôle des dépenses est une forme proactive de gestion de l’argent qui consiste à dire activement à votre argent où aller et quoi faire. En contrôlant vos dépenses de manière proactive, vous pouvez anticiper les revenus et les dépenses du mois prochain – une visite scolaire à venir, un vol pour le week-end d’anniversaire de votre meilleur ami, un remboursement qui vous est dû, un chèque-cadeau que vous avez reçu. étant donné, les e-bucks que vous avez gagnés – et tracez un itinéraire pour vos sorties d’argent pour vous assurer de manière proactive que vous atteignez votre “ marge bénéficiaire ” tout en respectant vos obligations financières.

Ils maximisent l’efficacité fiscale

Ne pas utiliser les déductions fiscales disponibles n’a pas de sens financier et, à long terme, vous donnerez effectivement de l’argent gratuit. Les investisseurs de fonds de retraite bénéficient d’une importante déduction fiscale sur les cotisations de retraite pouvant atteindre 27,5% du revenu annuel ouvrant droit à pension, sous réserve de plafonds annuels. La capacité d’investir pour votre retraite avec de l’argent avant impôt peut, à long terme, avoir un impact significatif sur la valeur de votre pécule de retraite. D’autres possibilités de déductions fiscales comprennent les dons à des organismes d’intérêt public où les donateurs peuvent donner jusqu’à 10% de leurs gains imposables en franchise d’impôt s’ils sont versés à un DPB approuvé. Si vous avez l’intention de contribuer à un organisme de bienfaisance ou à une cause qui vous tient à cœur, il est logique d’utiliser la déduction fiscale.

De même, si vous investissez dans un compte d’épargne libre d’impôt, les intérêts qui y sont gagnés sont entièrement exonérés d’impôt, contrairement à d’autres placements où les revenus d’intérêts sont partiellement exonérés. Si un compte d’épargne libre d’impôt est nécessaire dans votre portefeuille, il est logique de profiter des avantages fiscaux. Les autres déductions fiscales à considérer sont les crédits médicaux et les frais de déplacement engagés à des fins professionnelles. En fin de compte, cela n’a pas de sens de laisser de l’argent gratuit sur la table lors de votre parcours de création de richesse.

Ils ont un plan

Comme on l’a si souvent dit, un rêve n’est qu’un souhait sans plan. La création de richesse est un processus lent et intentionnel qui commence par un plan, aussi modeste soit-il. Un plan financier comporte de multiples facettes et implique plus qu’une simple stratégie d’investissement pour la création de richesse. La capacité de créer de la richesse au fil du temps dépend d’un certain nombre de facteurs tels que la protection de votre revenu en cas de maladie ou d’invalidité, une couverture d’assurance-vie suffisante pour subvenir aux besoins de ceux que vous aimez si vous n’êtes plus là, l’utilisation de stratégies pour réduire vos dettes fiscales, détaillant un plan successoral pour la structuration optimale de votre patrimoine et la transition en douceur de votre patrimoine, pour n’en citer que quelques-uns.

Ceux qui ont accumulé des richesses l’ont généralement fait en recherchant des conseils d’experts et en mettant en place un plan financier vivant et fluide qui les met sur la bonne voie pour leur destination prévue. Un plan financier bien rédigé doit être suffisamment souple pour être ajusté et modifié au fur et à mesure que les circonstances de votre vie changent. Mariage, divorce, licenciement, changement de carrière, avoir des enfants, héritage, émigration ou décès d’un conjoint ne sont que quelques événements de la vie qu’un plan financier doit être en mesure d’accommoder.

Ils prennent de bonnes décisions

Une mauvaise prise de décision coûte de l’argent, souvent avec des répercussions financières à long terme qui peuvent vous retarder considérablement. Épouser la mauvaise personne, acheter une maison dans le mauvais quartier ou au mauvais moment, démissionner de votre emploi sans obtenir un emploi au préalable, démarrer une entreprise sans plan d’affaires documenté, ne pas souscrire suffisamment d’assurance à court terme, prêter de l’argent à un ami, spéculer sur les actions, tomber pour une arnaque à l’investissement – ce sont tous des exemples de mauvaises décisions qui peuvent entraîner une perte financière importante et qui peuvent être difficiles à récupérer financièrement. Les personnes financièrement indépendantes exercent une prise de décision cohérente en se consultant largement, en faisant leurs propres recherches, en recherchant des conseils indépendants auprès d’amis, de familles et d’experts, et en ayant une compréhension complète des répercussions à court, moyen et long terme de leurs actions.

Ils contrôlent leurs émotions

Quand il s’agit d’argent, contrôler ses émotions, c’est plus que résister au besoin de gratification instantanée. Prendre de bonnes décisions économiques dépend fortement de notre capacité à contrôler nos émotions, y compris les préjugés psychologiques et cognitifs qui sont ancrés en nous. En tant que tel, le succès de votre plan financier ne se résume pas à des calculs. En fait, le succès de votre plan financier dépend en grande partie de votre capacité à contrôler vos émotions. Cela inclut votre capacité à supprimer la peur lorsque les marchés sont en ébullition, la capacité de penser rationnellement en temps de crise financière et la propension à rester calme lorsque d’autres ont succombé à la panique.

Bien que ce ne soit pas toujours facile, garder son sang-froid commence par comprendre vos propres préjugés et comment vous réagissez dans différentes conditions économiques. La nécessité de comprendre la prise de décision économique humaine est si importante qu’elle a donné naissance au domaine de la neuroéconomie, un domaine interdisciplinaire qui cherche à comprendre comment et pourquoi nous prenons des décisions financières, en utilisant un mélange de neurosciences, de psychologie, d’économie comportementale et d’événements. biologie théorique. Cela dit, un conseiller financier expérimenté constitue une excellente caisse de résonance pour la prise de décision financière et pour maîtriser ses émotions.

Ils investissent dans des portefeuilles diversifiés

Il est largement admis que le choix des actions n’est pas une stratégie de création de richesse solide et qu’un portefeuille bien diversifié est essentiel lorsque l’on cherche à créer de la richesse au fil du temps. En diversifiant vos investissements entre les classes d’actifs, les secteurs et les industries, vous augmentez efficacement les chances de succès des investissements en réduisant les effets d’une erreur dans les prévisions. En détenant différents investissements qui réagiront différemment lors du même événement économique – comme la pandémie de Covid-19 – la diversification permet à un investisseur de réduire ses chances de voir son portefeuille prendre un coup dur lorsque les marchés sont en baisse.

La diversification peut s’étendre au mélange de personnes et d’entreprises qui investissent votre argent afin de garantir que les personnes impliquées dans la gestion de votre argent aient des opinions et des philosophies diverses et que votre argent ne soit pas soumis à une philosophie d’investissement particulière. En tant que tel, l’utilisation de multi-gestionnaires qui fournissent des portefeuilles d’investissement rentables, bien diversifiés et structurés de manière experte est une excellente option pour ceux qui recherchent une diversification à tous les niveaux d’investissement.



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