22 juillet 2021

Shivani Siroya de TALA sur les pièces stables, la littératie financière et Robinhood

Par admin2020

Fondateur et PDG de TALA Shivani Siroya

TALA

Si Shivani Siroya sait qu’une chose est vraie, c’est celle-ci : les mal desservis méritent d’être crédités.

Siroya a lancé la société fintech TALA après une carrière dans la banque d’investissement parsemée de passages aux Nations Unies et dans d’autres organisations axées sur la santé mondiale. Dans le but d’accélérer la santé financière des populations mal desservies, la plate-forme mobile de l’entreprise donne accès à des prêts de 10 $ à 500 $ à des personnes au Mexique, au Kenya, en Inde et aux Philippines. Ses clients n’ont généralement pas d’antécédents de crédit officiels, c’est pourquoi elle s’appuie sur sa propre science des données pour analyser d’autres facteurs afin d’évaluer le risque.

TALA est un double Perturbateur CNBC 50 société qui s’est classée n ° 20 sur la liste de cette année et a levé plus de 200 millions de dollars en financement de capital-risque auprès d’investisseurs tels que PayPal Ventures, GV et Revolution Growth. Cela fait partie de la vague de fonds qui affluent vers les perturbateurs de la fintech qui s’attaquent aux opérateurs bancaires historiques avec la promesse d’une meilleure expérience client.

CNBC s’est récemment entretenu avec Siroya, qui a déclaré qu’il était important de garantir que l’innovation perturbatrice ne se fasse pas au détriment de la protection des consommateurs, et que les crypto-monnaies ont le potentiel de faire progresser l’inclusion financière à l’échelle mondiale.

Les questions-réponses suivantes ont été modifiées pour des raisons de longueur et de clarté.

CNBC : Avant de créer TALA, vous avez travaillé pour les Nations Unies et de nombreuses banques d’investissement. Qu’est-ce qui vous a poussé à quitter ces emplois prestigieux et à vous lancer dans cette aventure ?

Siroya : Mes expériences précédentes sont en fait ce qui m’a lancé dans ce voyage. J’ai mené des recherches sur la microfinance avec le Fonds des Nations Unies pour la population après mes études supérieures et j’ai passé du temps avec des milliers de propriétaires de petites entreprises à travers l’Afrique de l’Ouest et l’Afrique subsaharienne. J’ai été frappé par le manque d’options financières dont ils disposaient pour améliorer leurs moyens de subsistance, en particulier le crédit. C’étaient des gens que le secteur financier formel n’avait pas trouvé comment servir.

C’était un problème énorme qui n’était pas abordé et un marché énorme. Seulement 31 % de la population adulte dans le monde est couverte par un bureau de crédit et environ 3 milliards sont considérés comme financièrement mal desservis. Des millions d’autres entrent dans une classe moyenne qui n’a pas les outils financiers pour les servir. L’ampleur du problème et l’opportunité ont été la raison pour laquelle j’ai finalement décidé de lancer TALA.

CNBC : D’où vient le nom TALA ?

Siroya : Le mot « tala » a en fait des significations différentes selon les pays où nous travaillons. Cela se traduit par un rythme en sanskrit, une étoile en tagalog et un verrouillage en hindi – qui se connectent tous d’une manière ou d’une autre à nos valeurs. Nous avons choisi le nom en raison de cette universalité et simplicité. Nous voulions quelque chose qui serait à la fois accessible et significatif à travers le monde.

CNBC : Les clients de TALA n’ont généralement pas d’antécédents de crédit officiels, ce qui signifie que l’entreprise s’appuie sur une multitude de données personnelles et comportementales pour évaluer les risques et déterminer l’éligibilité à un prêt. Avez-vous constaté une résistance de la part des clients qui proposent l’accès à leurs informations, notamment dans le contexte d’une recrudescence récente des cyberattaques ? Comment protégez-vous les données des utilisateurs ?

Siroya : Nous n’avons pas vraiment vu de résistance de la part de nos clients, car TALA indique clairement que les données que nous utilisons servent à les souscrire à un prêt, que tout client potentiel accepte de fournir avant de postuler. Nous précisons également que TALA ne vendra ni ne communiquera jamais de données personnelles à des tiers, en dehors de ce qui est légalement requis par les gouvernements. Mais je pense que c’est une préoccupation saine que chaque consommateur devrait peser avant d’utiliser TALA ou toute autre application qui utilise des données. Nous utilisons les meilleures normes de protection des données pour assurer la sécurité de nos clients et améliorons constamment nos méthodes.

CNBC : En mai, vous avez annoncé un partenariat avec Visa visant à mettre des pièces stables dans des portefeuilles numériques et à aider les personnes non bancarisées à accéder aux crypto-monnaies. Président de la Réserve fédérale Jérôme Powell a témoigné à Capitol Hill la semaine dernière, et il est assez clair qu’il n’est pas un fan des pièces numériques – en particulier des pièces stables. Que pensez-vous de ses commentaires ?

Siroya : Je comprends pourquoi les gouvernements hésiteraient à propos de tout ce qui pourrait être perçu comme entravant leur capacité à réguler la politique monétaire, mais peu importe ce que vous pensez de la crypto-monnaie et des monnaies numériques, presque tout le monde convient qu’ils sont là pour rester sous une forme ou une autre.

Nous sommes une entreprise technologique axée sur la mission, ce qui signifie que nous croyons en l’utilisation de la technologie pour de bon. Nous allons toujours rechercher une nouvelle technologie si nous pensons qu’elle peut aider notre mission, et notre point de vue est que les crypto-monnaies ont le potentiel de faire progresser l’inclusion financière à l’échelle mondiale. Les marchés sur lesquels TALA opère sont parmi les premiers et les plus rapides à adopter, et nous pensons que nous devons à nos clients d’explorer ces solutions. Nous avons également l’habitude de travailler avec les régulateurs pour concevoir des politiques autour des nouvelles technologies grand public – nous pensons qu’il est important de veiller à ce que l’innovation de rupture ne se fasse pas au détriment de la protection des consommateurs.

CNBC : UNE nouvelle étude ont constaté que 66 % des États obtiennent une note « C » ou pire pour l’éducation aux finances personnelles… ce qui suggère que les États pourraient faire un bien meilleur travail d’enseignement de la littératie financière dans leurs écoles. Quel rôle joue TALA dans cet effort ?

Siroya : L’éducation financière a toujours été au cœur des préoccupations de TALA, d’autant plus que nombre de nos clients sont nouveaux dans les services financiers formels. Par exemple, l’année dernière, nous avons lancé une variété de nouveaux outils éducatifs qui ont touché plus de 2,8 millions de clients, y compris le centre d’apprentissage in-app de TALA, où les clients peuvent accéder à plus de 126 articles sur les habitudes financières saines et l’emprunt responsable, des cours financiers gratuits disponibles sur notre sites Web et un coaching financier individuel, que nous avons offert à plus de 60 000 clients. Nous avons également lancé un nouvel outil de mesure de la santé financière avec des conseils personnalisés, basé sur une méthodologie développée avec le Financial Health Network.

CNBC : Toi et Robin des Bois ont une mission très similaire : « Démocratiser la finance ». Bien que vos modèles commerciaux soient très différents, que pensez-vous de la façon dont vous atteignez cet objectif, par rapport à une entreprise comme Robinhood ?

Siroya : Nous partageons la conviction de Robinhood que le système financier devrait fonctionner pour tout le monde. Mais au-delà, notre approche est très différente. Pour commencer, nous travaillons avec un client fondamentalement différent. La personne sous-bancarisée typique d’un marché émergent a un revenu stable, voire salarié, mais effectue toujours des transactions principalement en espèces et s’appuie sur des services informels, parfois prédateurs. Ils ne peuvent pas emprunter officiellement, car ils n’ont pas d’antécédents de crédit. Ils ne peuvent pas économiser ou stocker leur argent en toute sécurité, car les comptes bancaires ont des exigences de solde minimum élevées et trop de pénalités cachées. Ils ne peuvent pas payer des factures ou envoyer de l’argent à leur famille sans perdre de l’argent supplémentaire en frais de transaction. Ils n’ont pas d’assurance pour les aider à gérer les chocs financiers, comme les urgences médicales.

Nous avons dû repenser radicalement les bases de la façon dont les gens utilisent, protègent et font fructifier leur argent pour concevoir un nouvel écosystème de services répondant aux besoins de ce client. Nous ne démocratisons pas tant la finance que la reconstruisons à partir de zéro.

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