17 février 2021

Somme forfaitaire ou non: quelle est la meilleure façon d’investir votre prime de fin d’année?

Par admin2020

De nombreux dirigeants d’entreprise ont récemment reçu leur prime de performance 2020. D’autres, en particulier dans de nombreuses grandes entreprises, les obtiendront au cours des prochaines semaines. Alors que le ralentissement économique de l’année dernière a pu réduire ces récompenses annuelles pour certains, d’autres recevront des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars. Alors, quand devraient-ils investir ces fonds?

Au cours de la course remarquable du marché au cours de la dernière décennie, j’ai eu des conversations chaque année avec des personnes soucieuses d’engager encore plus d’argent sur un marché boursier qui a déjà atteint des niveaux records. Ces inquiétudes ont été amplifiées en 2020 par la peur et l’incertitude de la pandémie mondiale, qui a conduit à une année historiquement volatile. Cette année n’est pas différente. Même avec une économie sur le point de rebondir en 2021, certains se demandent s’ils devraient attendre pour l’instant et attendre un recul important du marché avant de déployer des excédents de trésorerie.

Le risque d’essayer de chronométrer le marché est que ranger ce bonus dans un compte d’épargne peut signifier manquer de bons rendements si le marché continue de croître. Heureusement, il existe un moyen de contourner ce problème et d’investir ce bonus ou toute somme supplémentaire dans un plan financier à long terme.

Il existe deux méthodes de placement fondamentalement différentes qui peuvent aider n’importe qui à faire cet appel: l’investissement en somme forfaitaire et la moyenne des coûts en dollars. Les deux sont des approches d’investissement judicieuses. Quelle que soit la méthode choisie, les deux stratégies vous obligent à identifier une allocation d’investissement à long terme appropriée, à vous en tenir au plan de match et à éviter les biais rétrospectifs en conservant une perspective à long terme.

Investir en une somme forfaitaire signifie exactement cela: prendre la totalité du bonus – que ce soit 10 000 $ ou 100 000 $ – et tout investir en même temps. D’autre part, la moyenne des coûts en dollars exige d’investir systématiquement des montants égaux en dollars à intervalles réguliers. Cette méthode, généralement un plan de versement mensuel ou trimestriel, permet à une personne de prendre des mesures périodiques et peut réduire la probabilité de résultats extrêmes au fil du temps, qu’ils soient positifs ou négatifs. Cela peut apporter plus de tranquillité d’esprit à quelqu’un qui a du mal à investir une grande partie de sa fortune et aider les investisseurs à respecter leur plan, en particulier pendant les périodes de volatilité des marchés.

Pour aider ceux qui sont sur la clôture, voici comment fonctionnent les deux méthodes:

Investissement forfaitaire

Investir une grosse somme d’argent en une seule fois fait peur pour certains. Mais ceux qui veulent emprunter cette voie doivent savoir que l’investissement en une somme forfaitaire s’est avéré offrir de meilleurs rendements à long terme plus souvent qu’autrement. Une étude Vanguard de 2012 ont constaté qu’en moyenne, les investissements forfaitaires ont surpassé l’approche moyenne du coût en dollars sur des périodes glissantes de 12 mois de 1926 à 2011 environ les deux tiers du temps. Au cours d’un intervalle de 36 mois en utilisant les mêmes délais glissants de 10 ans, les investissements forfaitaires ont surperformé plus de 90% du temps.

La raison est simple: les marchés boursiers ont tendance à augmenter avec le temps. L’indice S&P 500, par exemple, a augmenté au cours de 31 des 41 dernières années. Ainsi, mettre de l’argent au travail dès que vous le recevez génère souvent des rendements plus élevés que d’attendre.

Avec ces informations en main, si vous êtes prêt à faire face à la possibilité d’un ralentissement du marché immédiatement après avoir investi votre bonus, un placement forfaitaire peut être une bonne idée. Mais ce n’est pas la réponse pour tout le monde, et aucun de nous ne peut prédire l’avenir. Si un marché baissier se profile, un investissement à court terme pourrait prendre des années avant de générer des rendements significatifs. Comme pour presque tous les investissements, les gens doivent être patients et disciplinés pour voir un rendement significatif.

Étalement des coûts en dollars

Cette méthode est souvent une meilleure solution pour les personnes moins enclines au risque et plus soucieuses de protéger leur portefeuille que le potentiel de hausse offert par un marché en croissance sur le long terme. En effet, cette stratégie est similaire à faire des cotisations régulières à un 401 (k) ou à d’autres régimes de retraite. Avec cette approche systématique, la moyenne des coûts en dollars peut aider les investisseurs à s’en tenir à un plan de match sans remettre en question leurs décisions ou devenir trop émotifs à mesure que les conditions du marché changent.

Il y a aussi d’autres avantages. Il permet aux investisseurs de minimiser le risque de baisse d’un investissement ponctuel important et de profiter de la volatilité naturelle du marché en répartissant vos points d’entrée.

Bien que ces investisseurs puissent sacrifier une partie de la croissance, beaucoup préfèrent l’approche de la moyenne des coûts en dollars, car elle peut aider à réduire le risque de pertes importantes. En maintenant une stratégie cohérente et disciplinée, le prix d’achat moyen des actions s’équilibre souvent avec le temps en raison des fluctuations de prix. En fin de compte, la moyenne des coûts en dollars, avec son approche plus méthodique, permet à de nombreuses personnes de dormir plus facilement en atténuant à la fois les risques et le stress.

L’essentiel sur la méthode à choisir

Que vous choisissiez une approche forfaitaire ou de calcul de la moyenne des coûts en dollars, il est toujours important de se rappeler de conserver une vision à long terme. C’est un écueil courant de réagir à la volatilité à court terme – et nous avons certainement vu certaines personnes renflouer leur stratégie d’investissement au mauvais moment au début de la pandémie. Au lieu de cela, s’en tenir à un plan et ajouter régulièrement à votre portefeuille devrait bien fonctionner au fil du temps, quelle que soit la méthode que vous choisissez.

Conseiller en patrimoine, Brightworth

Ryan Halpern est conseiller patrimonial chez Brightworth, une société d’investissement basée à Atlanta qui fournit des solutions de gestion de patrimoine personnalisées aux particuliers, aux familles et aux entreprises. Il conseille les professionnels et les dirigeants d’entreprise sur leurs finances personnelles et leurs investissements. Il est CPA, praticien CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, spécialiste des finances personnelles et a obtenu le certificat CFA Institute Investment Foundations ™. Il vit à Atlanta avec sa femme, Stacey, et sa fille, Hayden.




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