4 septembre 2021

Terminez 2021 en force avec ces 3 mouvements d’investissement

Par admin2020

LLe week-end de l’abor Day marque la fin officieuse de la saison estivale. Pour beaucoup d’entre nous, cela signifie la fin des voyages, le retour des routines liées à l’école et une brève accalmie avant que la folie des vacances d’hiver ne s’intensifie.

Cela fait maintenant un moment idéal pour prendre des mesures pour vous préparer à la réussite financière tout au long de l’année. Après tout, il est beaucoup plus facile de procéder à un ajustement début septembre qu’à la fin décembre, surtout si cet ajustement implique de disposer d’une importante somme d’argent avant une échéance qui approche rapidement. Nous avons demandé à ces trois contributeurs de Motley Fool de recommander des investissements pour vous aider à terminer 2021 en force et à vous préparer à la réussite financière.

Horloge à blocs passant de 2021 à 2022

Source de l’image : Getty Images

Envisagez une porte dérobée Roth IRA avant la fin de l’année

Barbara Eisner Bayer: Il ne fait aucun doute que l’un des meilleurs véhicules de retraite est le Roth IRA où vous cotisez de l’argent après impôt, l’investissez et regardez votre argent fructifier, sachant que vous n’aurez pas à payer d’impôt à la retraite lorsque vous effectuerez des retraits. Mais il y a un énorme problème : il y a des limites de cotisation et des restrictions de revenu sur qui peut profiter d’un Roth.

Par exemple, en 2021, les célibataires ne peuvent cotiser que 6 000 $, mais si vous avez plus de 50 ans, la limite passe à 7 000 $. Mais il y a un problème plus important parce que les cotisations sont limitées par votre revenu. Pour les célibataires gagnant 140 000 $ ou plus, ou les couples mariés gagnant 208 000 $ ou plus, aucune cotisation n’est autorisée. Heureusement, il existe un moyen de contourner ces restrictions : les personnes à hauts revenus peuvent effectuer une conversion Roth, également connue sous le nom de porte dérobée Roth IRA — qui n’a aucune limite de revenu du tout.

En 2010, le Congrès a adopté une loi qui permet aux gens de convertir un IRA traditionnel en un compte Roth tant qu’ils paient une taxe unique sur le montant qu’ils renouvellent. Ensuite, cet argent est libre de croître. Et grandir. Les milliardaires Warren Buffett et Peter Thiel ont profité de cette nouvelle loi et, en 2018, avaient amassé 20,2 millions de dollars et 5 milliards de dollars, respectivement, dans leurs Roths. De toute évidence, ces deux gars savent non seulement comment gagner de l’argent, mais aussi comment le faire croître.

Voici comment cela fonctionne : Tout d’abord, assurez-vous que votre maison de courtage autorise les conversions Roth. Ensuite, transférez l’argent dans un IRA traditionnel et convertissez-le en un Roth IRA. Vous disposez de 60 jours à compter de la date de distribution de l’IRA pour effectuer la conversion. Vous pouvez également convertir des fonds déjà hébergés dans un IRA traditionnel.

Si vous avez moins de 59 ans 1/2, vous devez laisser l’argent sur le compte Roth pour cinq ans avant de pouvoir le retirer, ou payer une pénalité de 10 %. Mais si vous avez dépassé cet âge, vous pouvez retirer l’argent à tout moment, sans pénalité.

Une conversion de porte dérobée Roth IRA doit être terminée avant le 31 décembre. Si vous l’envisagez, commencez à planifier dès maintenant. C’est une bonne idée de parler avec un conseiller financier ou un fiscaliste pour comprendre l’impact que cela aura sur vos impôts. Mais si vous avez suffisamment d’argent pour couvrir les impôts, c’est un excellent moyen de protéger et de faire fructifier vos actifs.

C’est l’heure du financement du compte de retraite !

Eric Volkman: Je suis tout à fait d’accord avec Barbara pour dire que l’un des meilleurs véhicules pour économiser de l’argent pour les années d’or est un IRA. Donc, si vous en avez un, ou prévoyez d’en créer un, je pense qu’il est important d’y investir une partie de votre argent disponible avant le coup de minuit le 1er janvier.

Bien que toutes les cotisations d’une année donnée puissent être versées jusqu’au 15 avril de l’année suivante (ce n’est pas une coïncidence, la date limite de déclaration de revenus), il est prudent de le faire avant le réveillon du Nouvel An. Après tout, la période des impôts est souvent chargée, stressante et laborieuse, et à cause de cela, nous pouvons facilement oublier les mesures que nous avons l’intention de faire.

Comme mentionné précédemment, les titulaires de compte ont droit à une contribution maximale chaque année. Pour 2021, il s’agissait de 6 000 $ pour les deux types d’IRA les plus populaires : traditionnel et Roth IRA. Heureusement, les titulaires de compte âgés d’au moins 50 ans peuvent ajouter une « contribution de rattrapage » de 1 000 $ à ce montant. Une autre incitation à emballer de l’argent dans un IRA est qu’une déduction fiscale peut être prise pour la plupart des types de comptes.

Les IRA sont extrêmement populaires car ils sont avant tout d’excellents instruments d’investissement et d’épargne. Le retrait anticipé (c’est-à-dire avant la retraite) des fonds est généralement pénalisé, donc dès le départ, les titulaires de compte sont fortement incités à conserver leur argent dans l’IRA.

L’un des moyens les plus sûrs de tirer profit d’un portefeuille d’investissement est de garder les fonds qu’il contient intacts, ce qui permet à leurs rendements de croître et de se composer.

Une fois qu’un IRA est mis en place pour la première fois ou complété avec un nouveau financement, c’est à ce moment-là qu’il est temps de commencer à gagner de l’argent. Une gamme complète d’investissements est disponible pour les titulaires de compte ; sans surprise, les actions sont des remplisseurs de portefeuille IRA extrêmement populaires.

Un IRA est un instrument d’épargne-retraite. Par conséquent, je recommanderais à ceux qui achètent des actions pour un portefeuille IRA de peser lourdement sur les entreprises qui ont prouvé qu’elles peuvent toujours bien performer. Une stratégie d’investissement largement conservatrice est appropriée ici.

Je privilégie particulièrement les actions versant des dividendes ; plus l’historique des paiements est long, mieux c’est. Un bon point de départ est la liste des Aristocrates du dividende où les investisseurs peuvent trouver régulièrement des noms rentables et généreux tels que Cible, AT&T, et McDonalds.

Assurez-vous d’avoir un plan pour l’Oncle Sam

Chuck Saletta: L’un des inconvénients d’un investissement réussi est que l’Oncle Sam s’attend à recevoir une partie de vos gains en capital et de vos revenus de dividendes sous forme d’impôts. Payer ce que vous devez à temps est un élément important pour maximiser ce que vous gardez, car un paiement lent ou un non-paiement peut entraîner des intérêts et des pénalités substantiels lorsque l’IRS vous rattrape.

Dans les comptes de courtage ordinaires, les impôts ne sont pas automatiquement retenus sur les transactions rentables, il est donc important que vous restiez au courant des choses pour réduire vos coûts totaux. Il y a trois bases règles d’exonération fiscale. Vous devez être couvert par au moins l’un d’entre eux afin d’éviter toute pénalité, à condition de régler également le reste de ce que vous devez avant la date limite de dépôt du 15 avril. Pour être couvert, vous pouvez suivre l’une des règles suivantes :

  • Payez jusqu’à 1 000 $ de ce que vous devez pour l’année.
  • Payez au moins 90 % de ce que vous devez pour l’année.
  • Payez au moins 100 % de ce que vous deviez pour l’année précédente (110 % si vous êtes considéré comme un revenu élevé).

Ces paiements refuges doivent être atteints via des retenues à la source d’ici la fin de l’année civile ou via paiements estimés en temps opportun fait trimestriellement. Si vous êtes couvert par un test de sécurité, vous pouvez alors régler le reste de ce que vous devez avant la date limite de dépôt du 15 avril sans aucun intérêt ni pénalité supplémentaire.

En outre, vous pouvez également envisager récolte de pertes fiscales. Si vous clôturez des investissements pour une perte, vous pouvez compenser dollar pour dollar tous les gains que vous avez pris pour l’année. Si vos pertes totales dépassent vos gains totaux, vous pouvez même déduire jusqu’à 3 000 $ de pertes sur votre revenu ordinaire. Si vous avez plus de pertes nettes que cela, l’excédent sera reporté aux années d’imposition futures.

Lorsque vous envisagez de clôturer vos investissements perdants, assurez-vous simplement de vouloir vraiment les clôturer. Les actions peuvent être volatiles, et si les actions d’une entreprise fondamentalement solide sont en baisse simplement parce que le marché a fait une crise, ses actions peuvent rebondir avant que vous n’ayez une chance de les racheter.

Vous ne pouvez pas réclamer une perte sur vos impôts si vous rouvrez un investissement sur un titre essentiellement identique dans les 30 jours suivant la clôture de votre position pour perte. Cela déclencherait une vente de lavage et refusez votre perte jusqu’à ce que vous ayez clôturé la position pour de vrai.

Commencez maintenant

Le week-end de la fête du Travail peut être le moment idéal pour faire le point sur votre situation financière et faire des plans pour terminer l’année en force. Il est assez tard dans l’année pour que vous ayez probablement une bonne idée de la façon dont les choses vont se terminer, mais assez tôt pour faire des ajustements pour vous donner une bonne chance de les mener à bien. Alors profitez du long week-end et de la fin de la saison des vacances d’été pour vous mettre sur la bonne voie pour une fin de premier plan jusqu’en 2021.

Aussi fou que cela puisse paraître, la fin de l’année sera là plus tôt que vous ne le pensez. Lorsque ce jour passera, de nombreux outils que vous devez affecter cette année seront abandonnés, et ceux qui restent deviennent souvent plus difficiles à utiliser. Alors commencez dès maintenant et préparez-vous à être bien plus que satisfait de la façon dont vous avez navigué en 2021.

10 actions que nous aimons mieux que Walmart
Lorsque notre équipe d’analystes primée a un conseil d’investissement, il peut être payant de l’écouter. Après tout, le bulletin qu’ils diffusent depuis plus d’une décennie, Conseiller en actions Motley Fool, a triplé le marché.*

Ils viennent de révéler ce qu’ils croient être le dix meilleures actions pour les investisseurs d’acheter dès maintenant… et Walmart n’en faisait pas partie ! C’est vrai – ils pensent que ces 10 actions sont encore de meilleurs achats.

Voir les 10 actions

Le conseiller en valeurs revient le 15/06/21

Barbara Eisner Bayer détient des actions d’AT&T. Chuck Saletta détient des actions de Target. Eric Volkman n’a aucune position sur aucune des actions mentionnées. The Motley Fool n’a aucune position sur les actions mentionnées. Le Motley Fool a un politique de divulgation.

Les points de vue et opinions exprimés ici sont les points de vue et opinions de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement ceux de Nasdaq, Inc.



Source by