16 mai 2021

Top 5 des leçons d’argent et des conseils de Katia Chesnok – @economikat

Par admin2020

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Près de 40000 $ de dettes et chèque de paie vivant en chèque de paie, Katia Chesnok a atteint un point de rupture en 2017.

Elle dit qu’elle a accumulé une grande partie de la dette en utilisant des cartes de crédit et en vivant au-dessus de ses moyens. «Si mes amis avaient ce téléphone portable ou cette voiture ou voyageaient d’un endroit à l’autre, je faisais de même. Mais je n’avais pas les moyens de faire ça », dit Chesnok, maintenant âgée de 32 ans.

«Je ne savais pas comment gérer les finances, je ne savais pas comment gérer les cartes de crédit. Je vivais dans cette situation [where] Je me sentais toujours vraiment brisé.

Elle cherchait des conseils en ligne, mais était découragée lorsqu’elle ne trouvait personne qui lui ressemblait ou qui pouvait comprendre ses expériences.

«Peu de femmes, et surtout de Latinas, ou de femmes de couleur, parlaient réellement de finances personnelles avec leurs communautés», dit Chesnok.

Elle a donc appris par elle-même à atteindre ses objectifs financiers et a remboursé sa dette en 18 mois, tout en documentant son parcours sur une plateforme qui est devenue @economikat. Deux ans et plus de 20000 adeptes plus tard, Chesnok a non seulement vaincu sa dette, mais a également construit une bousculade à six chiffres qui lui a permis de quitter son emploi à temps plein. Maintenant, elle utilise les connaissances qu’elle a acquises grâce à cette expérience pour inspirer d’autres femmes à gagner avec leur argent.

Voici cinq leçons qu’elle a apprises en cours de route.

1. Diversifiez vos revenus – et investissez-les

Il est facile d’être stressé par vos finances, mais si vous avez un équilibre et un plan, vous pouvez vous soulager de la pression.

Pour certaines personnes, cela pourrait ressembler à des sources de revenus supplémentaires. «Trouvez un revenu passif», dit Chesknok. “Trouvez une activité secondaire, pour ne pas dépendre d’un seul travail.”

Les bousculades de Chesnok lui ont finalement permis de quitter son emploi à plein temps dans l’entreprise et de se concentrer sur l’enseignement de l’argent aux gens. Elle gagne des revenus passifs grâce à ces agitations secondaires, qui incluent des cours en ligne et des partenariats via son blog.

L’ajout de sources de revenus a changé la donne pour Chesnok, car cela lui a permis de commencer à investir pour son avenir – un sujet dont elle n’a jamais entendu parler en grandissant.

«Ma famille est originaire de la République dominicaine. Nous n’avons pas vraiment parlé d’investir du tout », dit Chesnok. «Investir pour ma famille en grandissant, c’était acheter une propriété. L’achat d’une maison, ou même l’achat d’une voiture, était considéré comme un investissement. »

Elle n’avait jamais entendu parler de choses comme 401 (k) s, Roth IRA ou actions. Désormais, Chesnok contribue aux FNB et aux fonds indiciels pour se préparer à la retraite. Même si elle ne pourra pas accéder à l’argent qu’elle investit jusqu’à ce qu’elle prenne sa retraite et commence à en vivre, elle a appris le pouvoir des intérêts composés sur ses investissements et ce que cela signifie pour son avenir.

«L’investissement a été un outil très puissant pour moi et a changé ma vie», déclare Chesnok.

2. Ayez toujours un fonds d’urgence

Après les défis de l’année écoulée, Chesnok dit qu’elle a vu trop de gens perdre leur emploi sans avoir d’économies.

Désormais, ajouter à son fonds d’urgence est sa priorité absolue pour 2021.

«J’ai économisé beaucoup plus dans mes fonds d’urgence. Avant que [the pandemic] Je n’avais que six à huit mois [of expenses],” elle dit. «Maintenant, je vise neuf à douze mois.»

Les fonds d’urgence peuvent être une bouée de sauvetage lors d’une urgence imprévue, comme la perte d’un emploi ou des frais médicaux imprévus. Chesnok recommande d’essayer de constituer votre fonds d’urgence même en remboursant vos dettes.

Quel que soit votre objectif d’épargne final, toute petite contribution que vous pouvez faire vous aidera à vous mettre sur la bonne voie et à prendre l’habitude d’épargner régulièrement. Gardez votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement pour gagner des intérêts en cours de route.

3.Faites un budget à toute épreuve

Avoir un budget vous mettra aux commandes de vos finances et vous donnera une vision claire de la destination de votre argent.

«Essayez de toujours garder un budget et de garder le contrôle de votre argent», dit Chesnok. «Sachez ce qui entre et sort à tout moment.»

Elle recommande de commencer avec un budget minimaliste. Réduisez votre budget à vos frais de subsistance de base: logement, transport, nourriture et services publics. Une fois que vous savez ce qui est essentiel, vous pouvez commencer à ajouter des «extras», sachant exactement ce que vous pourriez réduire de votre budget et survivre en cas d’urgence.

4. Rejoignez une communauté

«L’argent est un tabou, mais cela ne devrait pas être un tabou, en particulier dans nos communautés», dit Chesnok. «Parlez davantage de négociation salariale, parlez plus d’investissements, de revenus passifs, de tout ce qui est lié aux finances personnelles.»

De nombreux experts conviennent que la communauté peut faire partie intégrante de votre parcours financier. NextAdvisor a récemment organisé un événement appelé Latina Women on FIRE qui a souligné l’importance de la communauté dans l’espace des finances personnelles.

«Nous allons élever nos communautés en partageant ces connaissances et en partageant nos expériences, car si nous ne nous mettons pas là-bas, les gens vont croire [building wealth] est un phénomène rare qui fait exception à la règle », a déclaré Delyanne Barros, experte en finances personnelles, lors de l’événement.

Commencez par rechercher des personnes avec lesquelles vous pouvez vous identifier, qui partagent leurs parcours de finances personnelles et qui ont des objectifs similaires aux vôtres. Commencez à créer une communauté en vous engageant dans des conversations avec eux et avec des personnes partageant les mêmes idées qui les suivent et partagent vos objectifs.

(Lire la suite: 10 experts en argent que vous devriez suivre maintenant, 7 experts en argent latina que vous devriez suivre maintenant)

5. Connaissez votre «pourquoi»

Il est plus facile de s’en tenir à un objectif si vous en êtes passionné. Restez motivé pour atteindre votre objectif d’épargne ou rembourser vos dettes en vous rappelant régulièrement pourquoi vous le faites.

«Trouver votre« pourquoi »est votre priorité numéro un», dit Chesnok. «Assurez-vous de trouver ce« pourquoi »et vous êtes très puissant sur ce« pourquoi ».»

Chesnok recommande d’envisager à quoi ressemblera votre vie lorsque vous aurez atteint votre objectif, et que ce soit votre raison.

Votre objectif peut être de devenir propriétaire d’une maison, de payer vos études ou de vous libérer de vos dettes. Peut-être voulez-vous prendre une retraite anticipée et investir sérieusement. Déterminez vos principales priorités et pourquoi vous souhaitez les atteindre, puis fixez des objectifs et des jalons réalistes en cours de route.

Le «pourquoi» de Chesnok revient à la famille. «Dans mon cas, je dois aussi faire un budget pour mes parents; Je dois prendre en considération l’aide que je veux leur apporter », dit-elle. «C’est donc un défi supplémentaire, mais si je m’organise, si je vis en dessous de mes moyens, si j’augmente mes revenus avec des bousculades secondaires et des flux de revenus passifs, alors je suis en mesure d’y parvenir.»



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