16 février 2021

Trouver des leçons financières lors d’une réunion

Par admin2020

Par Eronie Kamukama

Après 11 mois depuis les dernières retrouvailles, toutes les voitures ont conduit nos visages masqués à Mbalwa, un village du district de Wakiso. Le verrouillage et la menace du virus Covid-19 ont rendu impossible notre soirée pyjama mensuelle également surnommée «Akatwalo».

Mais en 2021, 17 d’entre nous ont décidé que non seulement nous nous manquions suffisamment, mais nous avions raté nos excellentes discussions. Entre les jeux de groupe, les côtelettes de porc, la musique, les films, les conseils relationnels et les moments de prière, nous avons délibérément trouvé du temps pour parler de notre situation dans le démarrage et la gestion de nos entreprises, des concerts pour certaines personnes.

«Parlons de nos finances, nous en discutons toujours», Sheila Akatukunda, une amie, rappelle tout le monde à l’ordre. «C’est très important», s’exclame Brian Karugaba, l’hôte.

L’entraîneur de la journée, Sheila Akatukunda, environnementaliste et directeur Sheila’s Kitchenette, suggère que réfléchir à notre âge et à nos sources de revenus est un excellent endroit pour commencer la discussion sur la planification délibérée de notre liberté financière.

«Cela, vous devez répondre car c’est très important pour la prochaine étape. Êtes-vous financièrement indépendant? Nous gagnons tous notre propre argent. Mais êtes-vous financièrement libre? » demande-t-elle avant de présenter le jeu de l’argent.

Nos vies d’adultes sont marquées par des trimestres, de 25 à 35 ans, de 36 à 45 ans, de 46 à 55 ans, de 56 à 65 ans et ceux-ci devraient être nos années les plus productives.

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«Pendant les dix premières années de travail là où la plupart d’entre nous se trouvent actuellement et pour les trimestres qui suivent, réfléchissez aux actifs dont vous disposez. Il y a des heures supplémentaires entre 65 ans et 70 ans, au cas où vous traverseriez toutes ces années plus jeunes sans rien, vous pouvez toujours y arriver. Après 70 ans, c’est le temps mort. Dans ce jeu d’argent, lorsque vous vous asseyez, vous devez regarder ce que vous avez et les revenus que cela rapporte », dit Akatukunda.

Peu de jeunes prennent le temps d’analyser leur bilan personnel ou même leurs déclarations de revenus. Nous obtenons en travaillant l’horaire de 8h à 17h, recevant un salaire le 30 du mois et sans souci de budget et d’étude des dépenses mensuelles qui dépassent parfois les gains mensuels.

Le prochain point à souligner est le quadrant des flux de trésorerie et c’est la raison pour laquelle nous savons maintenant pourquoi les riches s’enrichissent.

«Les pauvres ne peuvent pas imaginer quitter leur emploi. Ils gagnent quand ils travaillent, investissent pour des gains en capital, sont orientés vers le court terme tandis que les riches sont orientés vers le long terme, conscients des risques et si cela se passe bien, ils ont toute une vie d’affaires. Leur argent fonctionne pour eux, ils gagnent sans travailler parce qu’ils ont créé des entreprises avec des structures, donc même lorsqu’ils ne sont pas physiquement présents, ils gagnent », explique Akatukunda.

Alors que beaucoup d’entre nous aspirent à faire partie de la «catégorie des riches», il est moins probable que cela se produise étant donné les décisions irrationnelles que nous prenons avec notre argent. Il y a de l’argent pour tout le reste, sauf pour les économies et les investissements.

«L’argent entre à 100% mais va à: les autres. Vous payez des impôts, achetez de la nourriture, payez le médecin, achetez des vêtements, de l’électricité, de l’eau, des journaux, du carburant, du temps d’antenne, payez le gardien, la femme de ménage, le propriétaire, contribuez aux mariages d’amis, envoyez de l’argent aux parents et aux proches et payez des prêts. Vous payez toutes les autres personnes mais ne vous payez rien pour vous-même », dit Akatukunda.

C’est la cause principale des difficultés financières, mais nous pouvons faire beaucoup pour être en charge de notre argent. Commencez par les étapes de base. Elle suggère que lorsque nos revenus atteignent 100%, donnez seulement 70% aux autres – payez les 30% à vous-même. Mais c’est l’ordre, 30% d’abord pour vous, 70% pour les autres plus tard.

Elle dit: «Nous avons parlé de vous payer et si 30% de votre revenu est de 300 000 shillings, vous devez payer 10% comme dîme, mettre 50% dans votre fonds d’investissement, mettre 30% dans la réserve de trésorerie et 10%. pour cent pour votre compte amusant. “

«Ceci est censé résoudre vos problèmes financiers, donc si vous gagnez 1 million de Shs, que faites-vous pour vous sentir à l’aise? Vous êtes censé aller là-bas et chercher plus d’argent », dit Akatukunda.

Cette méthode vise à nous aider à créer des revenus excédentaires. L’argent du fonds d’investissement ne doit pas être retiré tant que nous ne sommes pas prêts à l’investir. La réserve de trésorerie ne doit pas être dépensée sauf en cas d’urgence ou de crise inhabituelle. C’est un pont entre les bons et les mauvais moments, par exemple ce qui s’est passé avec la pandémie et les pertes soudaines d’emplois.

À ce stade, certains se demandent comment on peut travailler si dur pendant le mois et dépenser si peu pour prendre une bière ou partir en vacances avec des amis. La leçon est d’être frugal pendant que nous faisons toutes ces économies. Certaines personnes soutiennent que l’argent qu’elles gagnent n’est pas suffisant pour répondre aux besoins des autres, mais cela signifie que vous devez aller sur place et trouver des moyens de gagner plus d’argent.

«Vous devez gagner beaucoup d’argent si vous voulez suivre cette voie», intervient Bruce Buryo avant un débat sur la question de savoir s’il est pratique de se payer soi-même et de payer ses factures dans ce Kampala où le salaire moyen d’un jeune qui travaille est de 800 000 shillings. .

Ensuite, il y a l’idée de liberté financière. Le concept, que beaucoup d’entre nous ont déjà atteint, pour le découvrir, est confondu avec l’indépendance financière. Ce sera maintenant dans nos esprits pendant que nous travaillons.

«Vous êtes financièrement libre si votre revenu actuel dépasse vos dépenses et vous pouvez passer le reste de votre vie sans travailler», dit Akatukunda.

«Personne n’est libre alors, à part les gros investisseurs», intervient Karugaba.

«Vous ne pouvez obtenir la liberté financière que si vous investissez pour des flux de trésorerie plutôt que pour des gains en capital. Configurez votre entreprise pour qu’elle fonctionne, que vous y soyez ou non. Une fois les systèmes construits, développez cette activité. Enfin, construisez votre armée financière », déclare Akatukunda.« Accédez à votre fonds d’investissement, quel que soit l’argent qu’il contient, c’est comme un soldat. Lorsque vous avez une nouvelle idée, faites des recherches approfondies pour la comprendre. Lorsque vous sortez vos soldats – l’argent, ils ne devraient pas mourir au combat. Cet argent devrait se multiplier et une fois que vous avez récupéré votre investissement initial et réalisé des bénéfices, commencez à vous payer ces 30%. »

Des semaines plus tard, un ami pense que rien de mieux pour les jeunes que de combiner un événement social avec un peu de connaissances.

«Ce sont ces choses sur lesquelles vous réfléchissez. Le but d’Akatwalo est de rattraper son retard. Lorsque le discours financier arrive, vous choisissez une grande leçon, car elle vient d’une manière amusante », dit Buryo.

Revenus vs dépenses

Comment répartir vos revenus

Revenu net: Shs1m

De ce montant, 70% (Shs700,000) vont à vos dépenses tandis que 30% sont des économies.

Une ventilation des économies d’une valeur de 300 000 Shs

Dîme: dix%

Fond d’investissement: 50%

Réserve de trésorerie: 30%

Amusement: dix%



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