28 mai 2021

Types d’obligations dans lesquelles investir pour les investisseurs à revenu

Par admin2020

Les obligations peuvent être un excellent moyen d’obtenir une source de revenu stable et de réduire la volatilité de votre portefeuille. Il existe cinq principaux types d’obligations dans lesquels investir, chacun présentant un niveau de risque et de rendement différent. Regardons de plus près…

Les obligations d'État sont l'un des cinq types d'obligations dans lesquelles investir

Qu’est-ce qu’une obligation?

Une obligation est un prêt à une entreprise ou à un gouvernement qui rembourse les investisseurs au fil du temps.

Les emprunteurs émettent des obligations lorsqu’ils souhaitent mobiliser des capitaux auprès d’investisseurs prêts à leur prêter de l’argent. En retour, les investisseurs reçoivent généralement des paiements d’intérêts, ou des coupons, en échange du prêt.

Le taux du coupon est souvent fixé à un taux d’intérêt fixe. C’est un pourcentage de la valeur de l’obligation. L’emprunteur paie généralement cette somme annuellement ou semestriellement jusqu’à ce que l’obligation arrive à échéance ou devienne exigible. Lorsque l’obligation arrive à échéance, la valeur nominale du prêt est restituée à l’investisseur, mettant fin au prêt.

La valeur nominale est le montant que vaut une obligation au moment de l’échéance de l’obligation. De nombreuses obligations ont une valeur nominale de 1 000 $.

Mais une fois que les obligations se négocient sur le marché libre, elles peuvent se négocier au-dessus ou en dessous de la valeur nominale.

Quelqu’un peut acheter une obligation pour 1 050 $ sur le marché libre, tandis qu’une autre personne achète l’obligation pour 950 $ plus tard. Quoi qu’il en soit, au moment de l’échéance, chaque personne recevra 1 000 $.

Les obligations sont généralement classées de trois manières…

  • Court terme: l’obligation arrive à échéance dans trois ans ou moins
  • Moyen terme: l’obligation arrive à échéance entre 3 et 10 ans
  • Long terme: l’obligation arrive à échéance dans plus de 10 ans

Les obligations peuvent être un excellent moyen de diversifier votre portefeuille, car elles peuvent compenser une partie de la volatilité que vous obtenez en détenant des actions.

La principale différence entre les actions et les obligations est la dette par rapport aux actions. Lorsque vous investissez dans des obligations, vous investissez dans la dette d’une entreprise ou d’un gouvernement. Avec les actions, vous achetez des actions d’une entreprise. Vous devenez propriétaire partiel de l’entreprise.

Investir dans la dette est généralement plus sûr que dans les actions en raison de sa nature à rendement fixe. Si une société est liquidée, les obligataires sont payés avant les actionnaires. Vous pouvez en savoir plus sur les avantages de l’investissement obligataire ici.

Si vous pouvez détenir une obligation jusqu’à l’échéance, elle peut fournir un flux de revenu prévisible. Si vous achetez une obligation, vous pouvez percevoir des paiements d’intérêts réguliers pendant que vous attendez que l’obligation arrive à échéance.

Maintenant que nous avons discuté de ce qu’est une obligation, voyons comment vous pouvez acheter une obligation…

Comment investir dans une obligation?

Acheter des obligations peut être aussi simple que d’investir en bourse. La plupart des grands courtiers vous offrent un accès facile. Par exemple, Fidelity et Robinhood permettent aux investisseurs d’acheter des obligations individuelles en ligne.

Et si vous cherchez à diversifier encore plus votre portefeuille, vous trouverez peut-être plus facile d’investir dans un fonds commun de placement ou un FNB axé sur les obligations.

Vous pouvez acheter des obligations d’État telles que des bons du Trésor directement via un site Web gouvernemental. Pour acheter des bons du Trésor, vous pouvez utiliser le Trésorerie Direct site Web sans avoir besoin d’un courtier ou d’un intermédiaire. Vous pouvez également acheter ces obligations via une banque ou un courtier.

Toutes les obligations ne sont pas égales. Notre propre revenu attendu Marc Lichtenfeld vous explique les choses à surveiller lors de l’achat d’obligations. Dans cette vidéo, il vous guide à travers…

  • La mécanique d’un lienet en quoi ils diffèrent des actions
  • Combien vous pouvez espérer en retour d’un lien
  • Date d’échéance, la date d’échéance convenue d’une obligation, les obligataires sont remboursés leur principal
  • Par value, la norme de 1000 $ utilisée pour fixer le prix des obligations
  • CUSIP, le «symbole boursier» d’une obligation composé de neuf lettres et chiffres
  • Coupon, l’intérêt qu’une obligation paie chaque année en intérêts en fonction de sa valeur nominale de 1000 $
  • Rendement à l’échéance, le rendement qu’un obligataire recevra s’il détient l’obligation jusqu’à sa date de fin fixe

Il vous montrera également un tutoriel étape par étape sur la façon d’acheter une obligation. Mais toutes les obligations sont différentes et toutes les obligations ne peuvent pas être achetées de la même manière.

Pour en savoir plus sur les principales conditions du marché obligataire, découvrez comment fonctionne le marché obligataire. Regardons différents types d’obligations…

Types d’obligations dans lesquelles investir

Il existe cinq principaux types d’obligations dans lesquels investir. Chaque type d’obligation présente différents niveaux de risque et de rendement à considérer. Regardons de plus près…

Obligations du Trésor

Les bons du Trésor sont émis par le gouvernement fédéral. Ils paient un taux d’intérêt fixe deux fois par an jusqu’à leur échéance. Les bons du Trésor sont émis à 20 ou 30 ans.

Les bons du Trésor comportent le moins de risques parce qu’ils sont garantis par le gouvernement fédéral. Ces obligations sont des titres pratiquement sans risque émis par le gouvernement. En conséquence, elles offrent généralement des rendements inférieurs par rapport aux autres obligations cotées.

Obligations d’épargne

Le département du Trésor émet également des obligations d’épargne. Les investisseurs de détail peuvent acheter ces prêts auprès du gouvernement américain.

Lorsque vous achetez des obligations d’épargne, vous prêtez de l’argent au gouvernement. Il existe deux types d’obligations d’épargne…

  • UNE liaison série EE a un taux fixe et rapporte des intérêts. Si l’obligation est conservée pendant 20 ans, le rendement garanti double de valeur.
  • UNE série I lien a un taux qui combine un taux fixe et un taux ajusté en fonction de l’inflation. Ce taux est calculé semestriellement et vise à protéger un investisseur de l’inflation.

Obligations d’agence

Les entreprises publiques émettent des obligations d’agence. Celles-ci sont connues sous le nom d’agences quasi-gouvernementales, comme Fannie Mae et Freddie Mac. Ils ne sont pas aussi sûrs que les bons du Trésor.

Mais ces émissions sont considérées comme plus sûres que les obligations d’entreprise les plus sûres. C’est parce que les émetteurs d’obligations d’agence sont garantis par le gouvernement fédéral.

Les obligations municipales

L’État, les villes et les collectivités locales émettent des obligations municipales. Ces obligations sont libres d’impôt au niveau fédéral, mais offrent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des obligations de sociétés.

Les obligations municipales sont des titres de grande qualité à faible risque. Mais ces obligations comportent plus de risques que les obligations garanties par le gouvernement fédéral.

Les obligations de sociétés

Les entreprises émettent des obligations d’entreprise. Une entreprise peut émettre une obligation pour lever des capitaux sans diluer la propriété avec des actions supplémentaires. Une entreprise peut émettre des obligations pour développer l’entreprise, lancer des projets et effectuer des recherches ou embaucher des employés.

Vous pouvez acheter des obligations d’entreprise sur le marché par l’intermédiaire d’une société de courtage, d’une banque, d’un négociant en obligations ou d’un courtier. La plupart des obligations de sociétés se négocient sur le marché de gré à gré.

Ces types d’obligations comportent plus de risques que les obligations garanties par l’État. Les entreprises font parfois faillite et ne sont pas en mesure de rembourser leurs prêteurs. Il est important de faire vos recherches avant d’investir.

Ligne finale

L’investissement obligataire est un excellent moyen de percevoir des revenus et de diversifier votre portefeuille. Il existe de nombreux types d’obligations dans lesquelles investir. Mais vous devez toujours faire vos recherches avant d’investir.

Pour en savoir plus sur les obligations et autres opportunités d’investissement, inscrivez-vous à Retraite riche. C’est une lettre électronique gratuite qui regorge d’informations de Marc Lichtenfeld.





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