26 avril 2021

Un accès facile aux conseils financiers nécessite une réflexion analytique

Par admin2020

Même dans le meilleur des cas, les Américains sont confrontés à une gamme décourageante de décisions financières à l’approche de la retraite. Et, avouons-le, ce ne sont pas les meilleurs moments. Donc, je comprends quand les gens se tournent vers Internet pour obtenir des réponses ou écoutent des gourous de la finance qui distribuent des conseils gratuits à la télévision.

C’est plus facile, plus rapide et probablement plus divertissant que d’appeler un conseiller financier chaque fois que vous avez une question ou avez besoin d’aide. Vous pouvez approfondir à peu près n’importe quelle question d’intérêt (Ai-je assez d’argent pour prendre ma retraite? Ai-je encore besoin d’une assurance-vie? Dois-je rembourser ma maison?) Et trouver de nombreuses suggestions.

Avantages et inconvénients des conseils surabondants

L’avantage d’un accès illimité aux réponses est que les retraités et les futurs retraités ont le potentiel d’acquérir beaucoup plus de connaissances en matière d’investissement et de planification financière.

L’inconvénient est qu’il peut être difficile de faire la différence entre les bonnes et les mauvaises informations ou faits et opinions. Il peut également être difficile de comprendre en quoi une stratégie ou une prévision financière spécifique se rapporte spécifiquement à votre situation. Vous ne réalisez peut-être même pas comment vos préjugés personnels jouent dans vos décisions.

Tenter de suivre un plan de retraite sur Google, c’est un peu comme essayer de diagnostiquer une maladie en saisissant des symptômes dans un moteur de recherche ou en regardant un segment de santé aux actualités. Vous recevrez peut-être des conseils utiles, mais vous trouverez également de nombreuses contradictions déroutantes. Et, en fonction de votre personnalité ou de vos expériences, vous pourriez décider que vous allez bien quand vous ne l’êtes pas, ou que vous avez de graves problèmes lorsqu’il y a une solution facile.

Nous avons tous nos préjugés

La tendance à rechercher des informations qui soutiennent vos opinions et à ignorer les données qui proposent quelque chose de différent s’appelle un biais de confirmation, et cela peut être dangereux pour vos finances. Cela peut conduire les investisseurs à prendre de mauvaises décisions en matière d’épargne et d’investissement, en particulier lorsqu’il y a un déluge de nouvelles angoissantes.

Nous sommes tous victimes de nos préjugés; ce n’est ni une faute ni un échec. C’est juste quelque chose que vous devez savoir sur vous-même pour vous assurer que vous faites attention à la façon dont vous filtrez les informations que vous recevez, qu’elles proviennent des médias sociaux ou des actualités ou, d’ailleurs, de votre collègue, voisin ou frère en droit. Si votre état d’esprit tend vers le négatif, vous allez probablement vous accrocher aux choses que vous voyez et entendez pour confirmer ce point de vue. Et si vous êtes optimiste, vous aurez peu de mal à trouver des signes qui correspondent à un biais fort.

Si vous pensez que l’inflation va exploser au cours des prochaines années, vous pouvez trouver des preuves que vous avez raison. Il en va de même pour les inquiétudes concernant la hausse des impôts ou la disparition de la sécurité sociale. Et, si vous pensez que l’économie va rebondir dans six mois et que tous ceux qui veulent un emploi en trouveront un, je suis sûr que vous pouvez également trouver du soutien pour cela.

Les clés pour les surmonter

Alors, comment pouvez-vous combattre vos préjugés?

La première étape pour surmonter le biais de confirmation est de reconnaître qu’il existe – pas seulement pour vous, mais pour tout le monde offrant une opinion sur le risque que vous devriez prendre avec votre portefeuille, quand vous devriez réclamer la sécurité sociale ou combien d’argent vous aurait dû épargner pour prendre sa retraite confortablement. (Oui, cela inclut les conseillers financiers professionnels.)

Ensuite, sachant que ces biais existent, restez ouvert d’esprit sur les points de vue alternatifs. Faites une liste des avantages et des inconvénients, et ne vous contentez pas de hocher la tête lorsque vous entendez ce que vous voulez entendre et de désactiver tout le reste. Que vous soyez d’accord ou en désaccord avec la personne qui donne le conseil, posez des questions difficiles.

Enfin, à mon avis (et, bien sûr, je suis peut-être partial), il est important d’avoir un plan de retraite qui attribue un objectif à chaque actif et compte que vous possédez ou dans lequel vous pourriez investir. Cela signifie connaître la signification de chaque produit et stratégie et quand il est censé se concrétiser – maintenant, dans quelques années ou de nombreuses années plus tard.

Séparez vos actifs productifs de revenus de vos actifs de croissance afin d’avoir de l’argent pour le moment et pour l’avenir. Ayez un compte de réserve destiné uniquement aux urgences – pour l’épicerie ou lorsqu’un arbre se pose sur votre toit, pas lorsque vous voulez vous rendre à Key West. Ayez un plan pour l’inflation, les impôts, votre maison et vos soins de santé. Soyez prêt à ce que les choses changent dans le monde et dans votre monde personnel à mesure que vous vieillissez.

La connaissance est un pouvoir en matière d’investissement – mais cela commence par vous connaître, vos objectifs et comment atteindre ces objectifs. Faites un plan construit avec un but – pas basé sur la peur ou la folie. Et puis, travaillez le plan.

Kim Franke-Folstad a contribué à cet article.

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Fondateur, Sterling Wealth Management LLC

Kyle A. Kay est un agent d’assurance agréé et un représentant des conseillers en investissement et fondateur de Sterling Wealth Management LLC (www.swmfl.com). Il possède trois décennies d’expérience dans les services bancaires et financiers et a contribué à guider les clients vers le succès à travers quatre cycles économiques.

Les apparitions à Kiplinger ont été obtenues grâce à un programme de relations publiques. Le chroniqueur a reçu l’aide d’une société de relations publiques pour préparer cet article à soumettre à Kiplinger.com. Kiplinger n’a été indemnisé d’aucune façon.




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