25 mars 2021

Un guide du débutant pour investir

Par admin2020
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Table des matières:
1. Avant d’investir
2. Fonds indiciels 101
3. Où investir 50 $
4. Après avoir investi

La plupart des gens attendent de commencer à investir jusqu’à ce qu’ils aient économisé une somme importante. Cela avait du sens il y a quelques années pour deux raisons:

  1. Les sociétés de fonds communs de placement avaient des comptes minimums élevés – certains atteignaient 3 000 $.
  2. Les sociétés de courtage facturaient également des frais élevés, ce qui grignotait les rendements des petits comptes.

Mais maintenant, il existe des fournisseurs d’investissement de haute qualité et à faible coût qui vous permettent de commencer pour 50 $ (ou même moins, dans certains cas).

Si vous vous demandez comment investir 50 $ en bourse (ou tout autre petit montant, d’ailleurs), cet article peut vous aider à démarrer.

Comment investir 50 $ en bourse

Avant de commencer à investir

Avant de commencer à investir en bourse, vous voulez vous assurer que cela a un sens financier.

La raison n ° 1 pour laquelle vous ne devrait pas commencer à investir est une dette à intérêt élevé. Si vous avez encore des dettes à taux d’intérêt élevé (comme les soldes de cartes de crédit), il est dans votre meilleur intérêt de ne pas le faire.

Pourquoi?

Le marché boursier a rapporté en moyenne environ 7% par an après l’inflation.

Donc, si vous avez une dette à un taux d’intérêt supérieur à 7%, le remboursement est votre meilleur investissement. C’est aussi un taux de rendement garanti – ce que le marché boursier ne peut pas offrir.

Ensuite, il faut comprendre qu’investir en bourse est un engagement à long terme. Warren Buffett (l’un des plus grands investisseurs de tous les temps) a déclaré: «notre période de détention préférée est éternelle.»

En d’autres termes, gardez l’esprit que vous allez conserver vos investissements à long terme (ou au moins cinq ans).

Si vous avez besoin de votre argent dans un mois ou même un an, la bourse n’est pas le bon endroit pour le mettre.

Lecture connexe: Ce que l’achat d’actions Tesla pour 26 $ m’a appris sur l’investissement.

Comptes imposables et comptes de retraite

Il existe deux principaux types de comptes de placement.

  1. Comptes imposables
  2. Comptes de retraite

Dans un compte imposable, tout revenu gagné est imposable. Cela comprend les dividendes et les gains si vous vendez. Des exemples de comptes imposables incluent les comptes de courtage standard, comme ceux que vous obtiendriez en vous inscrivant à Webull ou Robinhood.

Avec les comptes de retraite, tels que les IRA et 401 (k) s, les impôts sont soit différés ou payés d’avance.

La différence entre ces types de comptes est énorme!

Disons que vous avez investi 50 $ par mois pendant 40 ans (entre 25 et 65 ans). Si vous placez ces fonds dans un compte imposable, vous pourriez vous retrouver avec un chiffre d’environ 50 000 $. Si vous les avez placés dans un compte de retraite traditionnel, ce chiffre pourrait être plus proche de 75 000 $.

Ces chiffres sont tout à fait hypothétiques et utilisés ici à des fins pédagogiques uniquement. Vos rendements réels varieraient en fonction de nombreux facteurs, y compris vos choix d’investissement et l’environnement économique général. Cependant, ces chiffres (comme illustré dans le graphique ci-dessous) montrent l’impact des frais et taxes sur la valeur de votre portefeuille au fil du temps.

Comment investir 50 $ en bourse

Les impôts rongent vos gains, il est donc important que vous choisissiez le bon compte de placement. Si votre employeur a un 401 (k) et offre un jumelage d’employeur, c’est un excellent point de départ. Vous ne serez pas près de faire correspondre les retours que la correspondance 401 (k) de votre employeur fournira.

Si vous n’avez pas accès à un 401 (k) avec une correspondance d’employeur, je recommanderais un Roth IRA. Un Roth IRA vous permet de contribuer de l’argent après impôt aujourd’hui, puis de retirer cet argent en franchise d’impôt à partir de l’âge de 59 ans 1/2.

Pourquoi vous ne voulez pas choisir des actions

Vous pensez peut-être que vous voulez prendre vos 50 $ et les investir dans une entreprise comme Amazon, Facebook ou Tesla.

Cependant, si maximiser vos rendements est votre objectif (ce qu’il devrait être), cela peut ne pas être dans votre meilleur intérêt.

Premièrement, de nombreuses entreprises d’investissement ne vous permettent pas d’acheter des fractions d’actions. Au moment où j’écris ceci, une part d’Amazon se négocie autour de 2000 $. Il vous faudrait acheter une part entière pour commencer.

Mais la raison la plus importante pour laquelle vous ne voudrez peut-être pas acheter des actions individuelles est que la plupart des investisseurs ne réussissent pas avec cette stratégie.

Peu d’investisseurs sont capables de sélectionner des actions individuelles et de battre le marché. Ils peuvent avoir de la chance une ou deux fois, mais étude après étude a montré que peu de gens réussissent à long terme.

Pour citer à nouveau Warren Buffet:

«Il suffit de choisir un indice large comme le S&P 500. Ne mettez pas votre argent en une seule fois; faites-le sur une période de temps. Je recommande les livres de John Bogle – tout investisseur en fonds devrait les lire. Ils ont tout ce que vous devez savoir… .si vous avez investi dans un fonds indiciel à très faible coût – où vous n’investissez pas d’argent en une seule fois, mais en moyenne sur 10 ans – vous ferez mieux que 90% des gens qui commencent à investir en même temps. »

Qu’est-ce qu’un fonds indiciel et pourquoi devriez-vous investir dans un

Un fonds indiciel est un fonds commun de placement qui détient une collection d’actions.

Par exemple, un fonds indiciel S&P 500 détient des actions dans toutes les sociétés qui composent le S&P 500 (qui comprend les 500 plus grandes entreprises des États-Unis).

Il y a un certain nombre d’avantages à investir dans des fonds indiciels, en particulier pour ceux qui se demandent comment investir 50 $ en bourse:

  • Frais bas – au lieu de payer une commission à chaque investissement, les fonds indiciels facturent un taux très bas
  • Fiscalité efficace – parce qu’ils ne négocient pas beaucoup d’actions, les fonds indiciels sont soumis à des taxes minimes
  • Faible entretien – vous obtenez un investissement totalement sans intervention qui bat 80% des investisseurs

Lectures complémentaires: Meilleurs livres d’investissement pour les jeunes adultes

Où investir aussi peu que 50 $

Le seul inconvénient de commencer avec aussi peu que 50 $ est que vous êtes limité à certains fournisseurs de placement.

De nombreuses entreprises d’investissement ont encore des dépôts minimums qui commencent à 1 000 $.

Heureusement, il existe quelques bonnes options que je recommanderais à quelqu’un qui cherche à investir un petit montant.

Option n ° 1: amélioration

Le premier sur la liste est Betterment.

L’amélioration est ce que l’on appelle un robot-conseiller.

L’une des raisons pour lesquelles je recommande Betterment est que la mise en route est incroyablement simple. Au lieu de vous faire choisir parmi des centaines de fonds communs de placement, Betterment vous lance un questionnaire de tolérance au risque. Ensuite, ils vous donnent des options en fonction de votre profil de risque.

Leurs portefeuilles sont constitués de fonds indiciels, vous obtenez donc des investissements de qualité.

Tout aussi important, leurs frais commencent à seulement 0,25% et ils n’ont pas de montant d’investissement minimum. Cela signifie que vous pouvez commencer pour aussi peu que 1 $.

Apprenez-en plus sur l’entreprise dans ma comparaison entre Betterment et Vanguard.

Option 2: M1 Finance

Une alternative à Betterment est M1 Finance.

M1 Finance permet de personnaliser un peu plus votre portefeuille. Par exemple, si vous souhaitez investir 90% de votre portefeuille dans des fonds indiciels et 10% dans des actions individuelles, la plateforme vous permet de le faire. (À propos, ce ratio 90/10 est un compromis décent pour ceux qui souhaitent choisir au moins quelques actions individuelles par eux-mêmes.)

Vous pouvez en savoir plus dans mon examen détaillé des finances M1.

Lecture connexe: 7 conseils pour être un investisseur discipliné sur tous les marchés.

Option 3: glands

Une autre option à considérer pour les petits investisseurs est une application de micro-investissement appelée Acorns.

Bien que vous puissiez faire des contributions automatiques à votre compte Acorns, la société est surtout connue pour sa fonction d’arrondis. Comment cela fonctionne, c’est que chaque fois que vous achetez quelque chose, Acorns arrondit votre achat au dollar le plus proche. Puis, une fois par jour, Acorns investit votre «monnaie de rechange» dans votre portefeuille.

Par exemple, si vous achetez un café pour 3,75 $ avec une carte de crédit liée, Acorns investira 25 cents.

L’inconvénient de Acorns est qu’il y a des frais mensuels de 1 $.

En savoir plus sur Acorns sur leur site Web.

Obtenez des stocks gratuits: De nombreuses plateformes de trading en ligne vous donneront des actions gratuites juste pour vous inscrire.

Que faire après avoir investi

Une fois que vous avez effectué votre premier investissement, vous vous demandez peut-être quoi faire ensuite.

Tout d’abord, vous souhaitez configurer un dépôt automatique sur votre compte d’investissement.

Idéalement, configurez un transfert récurrent de votre compte courant vers votre compte de placement pour le lendemain de l’arrivée de votre chèque de paie. Cela vous aidera à vous assurer que vous transférez réellement l’argent (plutôt que de l’utiliser à d’autres fins).

Ensuite, mettez-vous au défi d’augmenter le montant que vous investissez.

Si vous augmentez le montant que vous investissez de 10 $ chaque mois, vous serez jusqu’à 170 $ par mois après seulement un an.

Ensuite, il faut être patient.

L’investissement est un jeu à long terme. Ceux qui gagnent sont ceux qui sont patients. Ce n’est pas un jeu de hasard, et vous n’allez pas trouver le prochain Google ou Amazon – votre objectif est des gains constants et constants qui s’accumulent au fil du temps. Cela peut sembler ennuyeux, mais c’est la meilleure façon de faire croître votre patrimoine.

Vous voudrez peut-être vous enregistrer tous les mois environ pour voir comment vos placements évoluent. C’est très bien! Ne vous inquiétez pas trop si la valeur de votre portefeuille diminue. Les marchés baissiers sont inévitables. Sois patient. La dernière chose que vous voulez faire est de vendre lorsque vos investissements ont atteint le niveau le plus bas.

Et rappelez-vous, ce creux n’est qu’un bref instant dans le temps. Rappelez-vous le krach financier de 2008, lorsque les investisseurs ont perdu des milliards et des milliards de dollars du jour au lendemain? Eh bien, voici à quoi ressemble cette baisse un peu plus de 10 ans plus tard, sur un graphique montrant les hauts et les bas du S&P 500:

Indice de marché S&P 500

Le pire krach de l’histoire du marché ne ressemble guère plus qu’à un échec sur le radar.

Alors tenez-vous-en à cela et ayez foi, même lorsque les choses semblent laides. Cette ligne de tendance est sûre de prendre un virage serré à un moment donné, tôt ou tard, et c’est très bien – vous êtes dans ce domaine sur le long terme.

RJ Weiss

RJ Weiss est le fondateur et rédacteur en chef de The Ways To Wealth, un Certified Financial Planner ™, mari et père de trois enfants. Il a passé les 10 dernières années à écrire sur les finances personnelles et a été présenté dans Forbes, Bloomberg, MSN Money et d’autres publications.




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