6 avril 2021

Une étude de la Bank of America révèle que près de la moitié des Américains aisés mettent de l’ordre dans leur vie financière pendant la pandémie

Par admin2020

CHARLOTTE, Caroline du Nord – (FIL D’AFFAIRES) – Préoccupés par les menaces à la réussite financière en dehors de leur contrôle, 46% des Américains aisés ont mis de l’ordre dans leur vie financière au cours de l’année dernière, selon une étude récente de Bank of America. La recherche a également révélé que, malgré les défis imposés par la pandémie, la plupart des répondants à l’enquête estiment qu’ils sont sur la bonne voie pour atteindre plusieurs jalons financiers plus tôt dans la vie que leurs parents.

Le rapport de Bank of America Preferred Insights: Le recul est 20/20 Le rapport Personal Finance explore plus de 2000 riches1 Les décisions et réflexions financières des Américains au cours des deux dernières décennies, et les changements dans les comportements et les priorités financières au cours de la dernière année. La recherche est basée sur une enquête auprès d’adultes âgés de 25 ans et plus avec des actifs investissables entre 100 000 $ et 1 million de dollars et des 18 à 24 ans avec des actifs investissables entre 50 000 $ et 1 million de dollars.

En regardant en arrière au cours des deux dernières décennies, l’étude a révélé que 89% des répondants de la génération X, des baby-boomers et des personnes âgées sont satisfaits des décisions financières qu’ils ont prises. Cependant, avec le recul, un tiers de ces répondants (34%) auraient fait les choses différemment, souhaitant avoir épargné davantage (66%), et commencé à épargner (59%) et à investir plus tôt (61%).

«La crise sanitaire a amené de nombreuses personnes à faire le point sur leurs priorités de vie et à contrôler ce qu’elles peuvent pendant une période d’incertitude», a déclaré Aron Levine, président, Services bancaires et investissements privilégiés et grand public chez Bank of America. «En plus de mettre de l’ordre dans leurs finances, les gens envisagent de nouvelles possibilités, tracent une voie pour leur avenir et s’engagent avec des ressources éducatives et des conseils qui les aideront à prendre des décisions financières éclairées et à poursuivre des objectifs nouveaux et passionnants pour eux-mêmes et leur famille. . »

Interrogés sur les menaces les plus importantes qui pèsent sur leur réussite financière future, les répondants de toutes les générations se sont dits préoccupés par des facteurs indépendants de leur volonté, notamment la récession économique (62%), la volatilité du marché (55%), la hausse du coût des soins de santé (50%) et la poursuite de la crise sanitaire mondiale (44%).

Ce n’est pas la définition du succès de vos parents

L’enquête a révélé que la grande majorité des Américains aisés accordent la priorité à de nombreux jalons traditionnels de la vie, notamment posséder une voiture (98%), posséder une maison (97%), économiser le montant de leur objectif pour la retraite (95%) et rembourser leur carte de crédit. dette (94%). En fait, 84% des répondants ont indiqué qu’ils prévoyaient ou ont déjà atteint un ou plusieurs jalons financiers plus tôt que leurs parents – y compris ouvrir un compte de placement (54%) et commencer à épargner pour la retraite (53%). Plus de la moitié de ce groupe (53%) déclare avoir déjà atteint ou projeter d’atteindre cinq jalons financiers ou plus avant leurs parents.

Cependant, lorsqu’ils sont interrogés sur les mesures les plus importantes de la réussite personnelle aujourd’hui, les répondants choisissent celles qui sont moins axées sur le financement, y compris une bonne santé (63%) et une famille et des amis qui soutiennent (59%), plutôt que des options telles que la stabilité d’une source de revenu (51 %) ou l’argent pour maintenir un style de vie souhaité (47%).

La pandémie modifie les comportements financiers et les conversations

La pandémie a poussé de nombreux Américains aisés à réévaluer la façon dont ils épargnent, dépensent et investissent.

  • Près de la moitié (48%) déclarent n’avoir apporté aucun changement à leur tolérance au risque de placement au cours de cette période. Parmi les 44% d’investisseurs qui ont modifié leur tolérance au risque d’investissement, ils sont divisés en termes de réponse à la volatilité du marché – 23% indiquant qu’ils ont été plus agressifs et 21% indiquant qu’ils ont été plus prudents.

  • Plus de la moitié des milléniaux (52%) disent adopter une approche plus agressive de leurs investissements (contre 23% de l’échantillon national), et de nombreux jeunes investisseurs gèrent leurs portefeuilles plus fréquemment qu’ils ne le faisaient avant la pandémie (55 % contre 32% au niveau national).

  • Au cours de cette période, quatre répondants sur cinq (81%) ont pris de l’argent normalement dépensé pour les divertissements, les voyages et les repas et l’ont mis de côté – à savoir pour des comptes d’épargne (52%) et des fonds d’urgence (25%).

  • Lorsque la vie redeviendra «normale» après la pandémie, les Américains aisés prévoient de dépenser plus pour la livraison de courses (30%), la préparation de repas / kits repas (27%), la livraison au restaurant (26%), le nettoyage de la maison (25%) et services de blanchisserie (22%).

L’enquête a également révélé que les gens s’ouvrent davantage sur certains sujets financiers aujourd’hui qu’ils ne le faisaient il y a 20 ans. Environ trois répondants de la génération X aisés, des baby-boomers et des personnes âgées sur quatre sont depuis longtemps à l’aise de parler à des amis des décisions immobilières, des coûts de santé et de leur approche de l’épargne pour la retraite. Cependant, ils sont de plus en plus à l’aise pour parler des changements apportés aux plans de vie en raison de préoccupations financières (72% aujourd’hui contre 66% il y a 20 ans) et de l’impact de la volatilité des marchés sur leurs investissements personnels (71% aujourd’hui contre 63% il y a 20 ans). Par rapport aux autres générations d’aujourd’hui, la génération Y est encore plus à l’aise pour parler avec ses amis de tous les types de sujets financiers.

L’investisseur moderne: s’instruire et devenir socialement conscient

Les répondants se tournent vers une gamme de ressources pour se renseigner sur le marché et gérer leurs investissements à la lumière des événements récents, notamment des conseillers financiers (45%), des plateformes de gestion de placements en ligne (37%), des sites Web d’information (32%) et leurs amis. ou famille (30%). L’enquête a également révélé ce qui suit au sujet des investisseurs fortunés d’aujourd’hui:

  • Plus de la moitié (56%) des Américains aisés adoptent une approche autonome pour investir ou utilisent l’investissement autogéré en combinaison avec un conseiller financier pour obtenir des conseils. Parmi les personnes interrogées: 40% mènent leurs propres recherches et gèrent pleinement leurs investissements à l’aide de plateformes en ligne; 28% ne consultent qu’un conseiller financier pour des conseils en placement; 16% utilisent à la fois des conseillers autonomes et un conseiller financier pour obtenir des conseils; et 9% ne consultent qu’un conseiller robotique.

  • Lorsqu’il s’agit de choisir un conseiller financier ou un courtage en ligne, les Américains prennent en considération une réputation crédible (63%) et des frais (53%), ainsi que des recommandations personnelles (42%) et l’accessibilité (41%).

  • Un répondant sur cinq (20%) donne la priorité à l’investissement socialement responsable, avec les principales considérations telles que l’impact environnemental / la conservation (50%), l’intérêt personnel / l’utilisation des produits de l’entreprise (43%) et l’équité pour les minorités raciales (41%).

  • De plus, 40% des répondants seraient plus susceptibles d’envisager d’investir dans une entreprise qui offre l’équité salariale à tous les employés et soutient les efforts caritatifs alignés sur les leurs.

«Peu importe où nos clients en sont dans leur parcours d’investissement, nous constatons des niveaux élevés d’engagement avec les ressources pédagogiques, les dernières informations de notre bureau principal des investissements et des conseils personnalisés alignés sur leurs objectifs de vie», a déclaré Levine. «Ce faisant, nos clients redéfinissent ce que signifie être un investisseur averti.»

Pour plus d’informations sur les comportements financiers et les priorités des Américains aisés, lisez Bank of America Personal Finance Insights: Rétrospective est 20/20 Rapport de finances personnelles et une mise en lumière infographique découvertes millénaires.

1 Le recul est la méthodologie d’enquête 20/20

Concentrix (une société d’études de marché indépendante) a mené une enquête en ligne par panel-échantillon pour le compte de Bank of America / Merrill du 28 octobre au 5 novembre 2020. L’enquête comprenait 2000 répondants aisés à travers les États-Unis. âgés de 18 à 24 ans (génération Z) avec des actifs investissables entre 50 000 $ et 1 000 000 $ ou âgés de 25 ans et plus avec des actifs investissables entre 100 000 $ et 1 000 000 $. À cette fin, les actifs investissables se composent de la valeur de toutes les espèces, de l’épargne, des fonds communs de placement, des CD, des IRA, des actions, des obligations et de tous les autres types d’investissements tels que 401 (k), 403 (B) et Roth IRA, mais hors résidence principale et autres investissements immobiliers. Concentrix a également réalisé un suréchantillonnage de 300 répondants aisés dans chacune des six régions suivantes: Atlanta, Chicago, Houston, le Triangle de Caroline du Nord, Phoenix et Seattle. Le suréchantillonnage régional a eu lieu du 9 novembre au 30 novembre 2020. La marge d’erreur est de +/- 2,2% pour l’échantillon national et d’environ +/- 5,6% pour chacun des marchés de suréchantillonnage, rapportée à un niveau de confiance de 95% .

Banque d’Amérique

Bank of America est l’une des principales institutions financières au monde, au service des particuliers, des petites et moyennes entreprises et des grandes entreprises avec une gamme complète de produits et services bancaires, d’investissement, de gestion d’actifs et d’autres produits et services financiers et de gestion des risques. La société offre une commodité inégalée aux États-Unis, servant environ 66 millions de clients particuliers et petites entreprises avec environ 4300 centres financiers de détail, dont environ 2700 centres de prêt, 2600 centres financiers avec un conseiller en solutions financières pour les investissements grand public et environ 2400 centres d’affaires; environ 17 000 guichets automatiques; et la banque numérique primée avec environ 39 millions d’utilisateurs actifs, dont environ 31 millions d’utilisateurs mobiles. Bank of America est un leader mondial de la gestion de patrimoine, des services bancaires aux entreprises et d’investissement et du négoce dans un large éventail de classes d’actifs, au service des entreprises, des gouvernements, des institutions et des particuliers du monde entier. Bank of America offre un soutien de premier plan à environ 3 millions de petites entreprises grâce à une suite de produits et services en ligne innovants et faciles à utiliser. La société sert ses clients par le biais d’opérations à travers les États-Unis, ses territoires et environ 35 pays. L’action Bank of America Corporation (NYSE: BAC) est cotée à la Bourse de New York.

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