30 avril 2021

Une introduction à la planification de la retraite: les 4 L

Par admin2020

La pensée de la retraite peut laisser la plupart des gens avec une gamme d’émotions remarquable. Pour beaucoup, il propose une étape formidable de la vie qui libère du temps pour poursuivre des opportunités de loisirs, de voyage et plus de temps en famille. Pour d’autres, cela constitue une fin inquiétante de revenu fiable et de stabilité, laissant l’anxiété face à l’inconnu à la fois personnellement et financièrement. Quelle que soit la façon dont vous vous sentez, l’ajout d’une planification de retraite solide est une solution simple pour assurer un résultat plus fructueux.

Les Australiens se retrouvent dans une cohorte chanceuse par rapport à de nombreux pays, avec l’un des mécanismes d’épargne-retraite les plus fiables, la pension de retraite, ancré dans la vie quotidienne et la législation. Pour la plupart, il sert de serviteur respectueux de l’épargne au fond de nos vies bien remplies. Cela ne devient souvent critique à juste titre que lorsque notre attention passe du présent (travail) au futur (retraite).

Heureusement, l’aide est à portée de main. Une grande partie du secteur des conseils financiers est apte à aider les Australiens de tous les jours à découvrir, à confirmer et à les aider à réaliser leurs ambitions et objectifs de retraite et à disposer des outils pour intégrer les prévisions d’investissement, les implications fiscales et les droits du gouvernement.

Les calculs et les prévisions peuvent être un outil fantastique mais n’ont de pertinence que lorsqu’ils sont appliqués en utilisant les entrées qui ont un sens pour vous. La prise en compte de ces intrants, à la fois avant et pendant les interactions avec un conseiller, donne au résultat la probabilité de succès la plus élevée. Le succès peut prendre plusieurs formes. Que ce soit la confiance et l’assurance que votre vie est sur la bonne voie, que vous en aurez assez à la retraite ou que vos proches seront pris en charge selon vos souhaits.

Les quatre L à considérer dans la planification de la retraite.

Pour qu’un conseiller comprenne pleinement et exécute un plan significatif pour vous, il est essentiel que vous ayez pris en compte et que vous puissiez répondre aux quatre domaines critiques de l’après-vie professionnelle ci-dessous. Supposons que vous puissiez répondre en toute confiance aux questions qui se concentrent sur ces domaines. Dans ce cas, les chances que vous réussissiez dans les résultats des conseils financiers s’améliorent énormément.

Longévité: Les objectifs de longévité sont directement liés au principal risque des revenus de retraite: survivre à votre argent. L’objectif ici est de se concentrer sur l’indépendance financière et de savoir que vous pouvez payer vos dépenses de base et ne pas être un fardeau pour les autres. Ceux-ci incluent, mais sans s’y limiter, les frais de la vie quotidienne, le logement et les soins de santé.

Mode de vie: Les objectifs de style de vie sont axés sur le maintien du niveau de vie souhaité et la jouissance de votre retraite avec des dépenses plus discrétionnaires. Sauf si vous êtes très riche, ces objectifs nécessitent généralement d’augmenter votre pouvoir d’achat. Cet aspect de la planification de la retraite est intéressant, car il y a souvent un compromis entre le style de vie avant et après la retraite. Cependant, avoir un plan de retraite signifie que vous pouvez choisir le compromis entre «maintenant» et «alors» que vous voulez, plutôt que de vous le faire dicter. Une grande partie du mode de vie comprend également des dépenses pour vos proches sans nuire à la réussite de votre retraite. Les objectifs typiques du mode de vie comprennent les voyages et les loisirs, l’amélioration de soi et l’engagement social.

Liquidité: Les objectifs de liquidité impliquent de maintenir suffisamment de réserves pour les imprévus. Il est particulièrement important de maintenir suffisamment de liquidités pour faire face aux urgences familiales, aux réparations domiciliaires et aux décès ou maladies aléatoires. La liquidité peut également être une ressource pour combler les lacunes en cas de ralentissement imprévisible du marché.

Héritage: Les objectifs de l’héritage consistent à laisser des actifs aux générations suivantes ou à des organismes de bienfaisance et à contribuer à des activités percutantes avec votre temps et votre talent. Les objectifs typiques incluent philanthropie, mouvements politiques et soutien aux êtres chers.

Lançons le bal

En tant qu’exercice simple pour vous lancer, il est temps de rêver. Quel est l’intérêt de travailler toutes ces années sans objectif à atteindre par la suite?

Mettez la bouilloire, réservez du temps avec votre partenaire et commencez une liste de désirs et d’expériences clés que vous aimeriez réaliser après la retraite. Voyez grand, cela peut être des vacances à destination, une nouvelle voiture / bateau / caravane, des améliorations à votre maison ou aider vos enfants à acheter leur propre maison. Le ciel est la limite, et les chances de succès sont considérablement améliorées si vous les mettez sur une liste maintenant.

J’espère qu’à la fin, vous avez une liste considérable de buts et d’objectifs qui sont importants pour vous et si vous en avez un, votre partenaire aussi. Si vous n’avez pas plus de 5 éléments d’intérêt sur cette liste, revenez en arrière et réfléchissez davantage. Si vous êtes bloqué, dormez peut-être dessus, mais fixez-vous comme objectif d’avoir 5 éléments ou plus sur la liste avant de continuer.

Une fois que vous avez établi votre liste d’objectifs actuelle (en gardant à l’esprit que cette liste changera potentiellement avec le temps), il est maintenant temps de les hiérarchiser. C’est la partie la plus difficile, car certains éléments peuvent être durables (comme «prendre des vacances à l’étranger chaque année») et d’autres seront grumeleux («aide avec une caution pour mon enfant»). Essayez de donner aux éléments des délais et des dates, car il s’agit d’un élément crucial pour projeter et englober les ressources financières nécessaires pour faire de ces rêves une réalité (et rationaliser la probabilité qu’ils se produisent).

Ce n’est pas parce que quelque chose se trouve au bas de la liste que cela ne signifie pas nécessairement que cela ne se produira peut-être pas, mais cela aidera à garantir que vos objectifs prioritaires sont atteints en premier et vous donnera la confiance nécessaire pour maintenir le cours du plan. L’idée est que vous pouvez placer cette liste dans un endroit important et visible (la porte du réfrigérateur / garde-manger fonctionne bien) et y faire référence et y réfléchir. Si vous décidez de demander l’aide d’un professionnel, cette liste sert de «fondement» à un conseiller à utiliser dans le processus de planification financière.

Alors qu’est-ce que tu attends? Faites un début sur votre liste et eDans les quelques articles suivants, je vais approfondir chacun des quatre “ L ” à prendre en compte lors de la planification de votre retraite et vous donner quelques scénarios et exemples pratiques pour vous aider à prendre plus de contrôle et augmenter les chances de réussite de votre planification de retraite.

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Tim Fuller est chef du conseil à la Fonds macrobusiness, qui est alimenté par Richesse du noyau.

Les informations sur ce blog contiennent des informations générales et ne tiennent pas compte de vos objectifs personnels, de votre situation financière ou de vos besoins. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tim Fuller est un représentant autorisé de Nucleus Wealth Management, un représentant autorisé de Nucleus Advice Pty Ltd – AFSL 515796.

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