5 avril 2021

Une mère célibataire qui a économisé 750000 $ en 4 ans partage les plus grandes erreurs qu’elle a commises lors de son voyage vers l’indépendance financière

Par admin2020

5 avril 2021

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Cette histoire est apparue à l’origine sur Interne du milieu des affaires

Lakisha Simmons, professeur agrégé d’analyse à l’Université de Belmont et auteur de “L’atteinte improbable», avait toujours profité de ses comptes de retraite en milieu de travail. Lorsqu’elle a obtenu son premier emploi à la sortie de l’université, elle a commencé à contribuer match de l’employeur sur son 401 (k). Lorsqu’elle a commencé un autre emploi dans une université d’État, 10% de son salaire est allé dans un 403 (b).

À un moment donné, elle a même embauché un conseiller financier pour l’aider reporter ses cotisations de retraite et lui donner des conseils sur d’autres questions financières. Dans son esprit, toutes les cases avaient été cochées lorsqu’il s’agissait de prendre les bonnes mesures pour la retraite.

Ce n’est que lorsqu’elle a divorcé qu’elle a réalisé qu’elle n’avait pas suffisamment épargné pour sa retraite. En tant que mère célibataire avec deux enfants de moins de 10 ans, plus une hypothèque, elle avait désormais plus de responsabilités financières sur un seul revenu.

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Ses craintes l’ont incitée à faire l’inventaire de ses fonds de retraite. À l’âge de 37 ans, elle a supposé que ses années de contribution l’auraient rapprochée de la construction d’un avenir financier confortable. Mais contribuer le minimum n’avait pas été suffisant.

En reconnaissant cela, Simmons a pu se mettre sur la bonne voie et en l’espace de quatre ans, elle a réussi à accumuler 750000 $ entre l’épargne et les investissements, selon les registres financiers consultés par Insider.

Voici quelques-unes des principales erreurs qu’elle a commises en cours de route et comment les éviter.

Elle n’a pas tenu compte de ses objectifs personnels de retraite

Simmons voulait avoir la possibilité de prendre sa retraite tôt, ou avant l’âge de 65 ans. Alors, lorsqu’elle a pris le score de combien elle avait accumulé par 37, elle a été surprise de voir qu’elle était loin de cet objectif.

Elle n’avait pas réfléchi clairement à ce que la retraite signifiait pour elle et à combien d’argent elle aurait réellement besoin pour atteindre cet objectif. Il s’agit d’une étape importante à franchir car la réponse à cette question variera pour tout le monde et dépendra des dépenses, des revenus, du mode de vie et du moment où vous prévoyez de prendre votre retraite.

Une fois que vous avez déterminé le montant dont vous pensez avoir besoin à la retraite, vous pouvez mettre en place un plan de cotisation mensuel qui vous aidera à atteindre cet objectif en fonction du nombre d’années de travail qu’il vous reste.

Elle contribuait le minimum

Au premier emploi de Simmons, elle avait un 401 (k), mais n’a contribué que jusqu’au match de l’employeur. Après avoir obtenu un emploi dans une université publique, 10% de son salaire sont allés dans un autre type de compte de retraite, un 403 (b). Lorsqu’elle s’est entretenue avec son conseiller financier, on lui a dit que c’était le montant recommandé.

“J’ai pensé, OK, c’est ce que cette personne me dit, d’accord. Alors je n’ai rien mis [more] parce que c’est ce qu’on m’a dit », a déclaré Simmons.

Planificateur financier Mari Adam de Conseillers Mercer dit qu’épargner pour la retraite sans un plan solide est très courant. Mais vous êtes moins susceptible d’atteindre vos objectifs si vous n’avez pas de point final clair en tête.

“Dix pour cent, c’est en quelque sorte le minimum; cela pourrait être beaucoup plus élevé en fonction du moment où vous commencez, du type de sécurité sociale que vous allez obtenir” et de votre coût de la vie prévu, a déclaré Adam. “Les 10% que nous utilisons en règle générale, mais pour le moment, c’est le strict minimum, je dirais.”

Une fois que Simmons a réalisé qu’elle n’en faisait pas assez, elle a commencé à maximiser ses cotisations de retraite chaque année.

Ses dépenses mensuelles étaient trop élevées

Simmons a gardé le domicile conjugal après son divorce parce qu’elle ne voulait pas déplacer ses enfants. Mais elle était sur le crochet de l’hypothèque sur un seul revenu. Elle avait également des factures supplémentaires telles que la télévision par câble, des forfaits de téléphonie cellulaire élevés et divers abonnements qui s’empilaient.

Finalement, Simmons a vendu sa maison, réduisant de moitié ses dépenses de logement. Elle a également annulé le câble et remplacé d’autres services par des alternatives moins chères. Tous ces mouvements lui ont permis de libérer des fonds pour investir.

Planificateur financier Nadine Burns of Une nouvelle voie financière recommande maintenir vos frais de logement à un pourcentage fixe de votre revenu. Si vous louez, ce pourcentage devrait être d’environ 20% de votre revenu brut. Si vous êtes propriétaire d’une maison, ce montant peut être légèrement supérieur à 30% de votre revenu brut, mais cela devrait inclure l’hypothèque, les taxes, les intérêts hypothécaires, l’assurance habitation et les services publics.

Elle ne s’est pas arrêtée pour faire l’inventaire de ses actifs

Simmons n’avait pas considéré ce qu’étaient ses actifs par rapport à ses passifs jusqu’à ce qu’elle se sente en insécurité financière. Comme elle a attendu si longtemps, cela lui a donné moins de temps pour corriger ses erreurs.

Adam suggère de faire l’inventaire de vos actifs une fois par an, et au maximum tous les cinq ans. Vos actifs comprennent votre 401 (k), IRA, et d’autres comptes de placement, mais pas la valeur de la valeur nette de votre maison, sauf si vous prévoyez de la vendre.

Elle recommande d’utiliser ce qu’on appelle le ratio actif / revenu, qu’elle partage sur son blog, Tracer votre avenir financier, pour savoir si vous possédez une bonne quantité d’actifs par rapport à votre âge. Il compare la valeur de vos actifs à votre revenu annuel. Ce marqueur est souvent utilisé par les planificateurs financiers comme point de mesure.

Divulgation: Ce message vous est présenté par l’équipe de Personal Finance Insider. Nous soulignons occasionnellement des produits et services financiers qui peuvent vous aider à prendre des décisions plus intelligentes avec votre argent. Nous ne donnons pas de conseils en investissement et ne vous encourageons pas à adopter une certaine stratégie d’investissement. Ce que vous décidez de faire avec votre argent dépend de vous. Si vous agissez sur la base de l’une de nos recommandations, nous obtenons une petite part des revenus de nos partenaires commerciaux. Cela n’influence pas si nous proposons un produit ou un service financier. Nous opérons indépendamment de notre équipe de vente publicitaire.



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