22 avril 2021

Vanguard réduit le prix des conseils financiers

Par admin2020

Le géant américain de l’investissement Vanguard a pour objectif de secouer le marché du conseil financier avec le lancement demain d’un service à prix réduit.

Déjà connu pour ses faibles frais pour ses fonds, qui suivent les marchés plutôt que d’utiliser des gestionnaires qualifiés pour choisir des investissements, Vanguard facturera 0,79% par an pour des conseils financiers – y compris le coût des fonds d’investissement et les frais de la plateforme.

Cette décision pourrait envoyer des ondes de choc dans un secteur où les honoraires des gestionnaires de fonds et des conseillers financiers totalisent souvent plus du double de ce montant.

Conseil financier à prix réduit: le géant américain de l'investissement Vanguard facturera aux clients 0,79% par an

Conseil financier à prix réduit: le géant américain de l’investissement Vanguard facturera aux clients 0,79% par an

Selon la Financial Conduct Authority, les conseillers financiers traditionnels facturent une commission initiale de 2,4%, suivie de 1,9% par an en fonds et en conseil.

Vanguard, le deuxième plus grand gestionnaire d’actifs au monde, pourrait également saisir des milliards de livres d’affaires sur les neuf personnes sur dix estimées qui ne reçoivent actuellement aucun conseil financier – souvent parce qu’elles craignent de ne pas pouvoir se le permettre.

Sean Hagerty, directeur de Vanguard Europe, déclare: «Pour de nombreux investisseurs, le coût des conseils est un obstacle – il n’est pas rare de voir des coûts totaux de gestion et de conseil de fonds supérieurs à 2%».

Le service de Vanguard ne sera pas aussi complet que celui offert par des conseillers financiers indépendants.

Par exemple, ses conseils ne couvrent pas la planification des droits de succession, les biens et autres actifs et les produits d’assurance.

Il ne permet pas non plus aux épargnants d’acheter des fonds autres que les siens.

Pour les épargnants aux finances complexes, aux objectifs spécifiques ou qui veulent beaucoup de soutien, un conseiller financier indépendant pourrait encore être la meilleure solution. Mais pour les épargnants aux finances simples, le service Vanguard pourrait être suffisant.

Pour beaucoup, le coût des conseils est un obstacle

Sean Hagerty de Vanguard Europe

Les frais de 0,79% de la société basée en Pennsylvanie sont composés d’une taxe d’administration de 0,15% plus des frais de conseil de 0,5%, les frais de fonds provenant de fonds de suivi «passifs» constituant le reste.

Ce n’est pas la première fois que Vanguard jette le gant au secteur financier avec des prix défiant toute concurrence.

En 2017, elle a lancé un service d’investissement en ligne qui ne coûtait que 0,15% par an, ce qui est considérablement moins cher que les opérateurs historiques.

Et l’année dernière, il a ajouté une pension personnelle auto-investie facturant 0,15% par an – plafonnée à 375 £. En comparaison, le gestionnaire de fortune Hargreaves Lansdown facture jusqu’à 0,45 pour cent par an.

Vanguard espère que son nouveau service de «planification financière personnelle» plaira particulièrement aux personnes qui arrivent à la retraite et qui souhaitent transformer leur épargne en un revenu sûr pour leur vieillesse.

Il offrira des conseils sur la façon d’atteindre les objectifs de retraite en explorant une gamme d’options fiscalement avantageuses. Cela sera particulièrement important pour les épargnants qui risquent de violer l’allocation viagère d’épargne-pension de 1 073 100 £.

Tout argent au-dessus de ce niveau pris comme revenu entraîne une charge supplémentaire de 25 pour cent et pris comme une somme forfaitaire est imposé à 55 pour cent.

Hagerty déclare: “Nous considérons l’allocation viagère comme quelque chose qui pourrait devenir un facteur pour de nombreuses personnes – et nous visons à fournir un soutien afin que les clients puissent envisager d’autres options fiscalement avantageuses, telles que les comptes d’épargne individuels.”

Au départ, le service ne sera ouvert qu’aux personnes disposant d’au moins 50000 £ à investir et cet argent devra être mis dans la gamme de fonds de Vanguard.

Ceux qui réalisent des économies de 50 000 £ à 100 000 £ se verront proposer une «expérience de planification financière numérique».

Au départ, le service ne sera ouvert qu'aux personnes disposant d'au moins 50000 £ à investir

Au départ, le service ne sera ouvert qu’aux personnes disposant d’au moins 50000 £ à investir

Après avoir rempli un questionnaire détaillé sur leur situation financière et leurs objectifs, ils recevront des conseils en ligne, qui seront revus chaque année.

Ils pourront également discuter des détails et de leurs objectifs avec un conseiller par téléphone.

Les épargnants de plus de 100 000 £ peuvent avoir des conversations vidéo et accéder à l’assistance téléphonique.

Pendant ce temps, ceux qui ont investi plus de 750000 £ auront leur propre planificateur financier, qui sera également en mesure d’offrir des conseils financiers en face à face.

Hagerty dit: «Les conseils financiers seront offerts par de vraies personnes – pas par des robots. Mais une fois que les conseillers auront discuté des objectifs de retraite avec les clients, ils utiliseront la technologie pour aider à gérer un portefeuille.

Les conseils seront offerts par de vraies personnes, pas par des robots

Vanguard utilisera la technologie du back-office pour déclencher des alertes lorsqu’il est temps pour un client de transférer son argent dans différents comptes ou de recevoir de nouveaux conseils.

Ces alertes seront déclenchées à des points que les clients auront préalablement convenus avec les conseillers. Ils peuvent inclure, par exemple, lorsqu’un client atteint un objectif de placement ou doit modifier le niveau de risque de ses placements à mesure qu’il se rapproche de la retraite.

Les conseils ne couvriront pas les investissements de marque autre que Vanguard, bien que ceux-ci puissent toujours être pris en compte lors de l’élaboration d’un plan financier.

Vanguard propose un choix de plus de 75 fonds, qui répliquent des indices tels que le FTSE All-Share Index et le FTSE 100.

Hagerty dit que Vanguard n’essaie pas de prendre de l’argent à des conseillers financiers indépendants, car ils jouent un rôle vital sur le marché.

Pourtant, ces conseillers pourraient encore avoir beaucoup à craindre – avec Vanguard calculant que son modèle à faible coût signifie qu’un investisseur disposant d’une somme forfaitaire de 250000 £ pourrait économiser plus de 190000 £ sur 25 ans s’il payait 0,79% par an des frais totaux pour le fonds. gestion et conseil plutôt que 2,4% de leur investissement initial et 1,9% par an par la suite. Ceci est basé sur un rendement prévu de 5 pour cent par an.

Hagerty ajoute: «Avec des économies potentielles de centaines de milliers de livres, vous pouvez vous demander si le fait de payer pour des fonds gérés coûteux et des conseils financiers offre un bon rapport qualité-prix.

La plupart des conseillers financiers indépendants facturent des frais annuels calculés en pourcentage de vos investissements, mais certains facturent un taux horaire, généralement d’environ 150 £ l’heure.

Le nouveau joueur Bancroft Wealth propose des conseils financiers pour un tarif forfaitaire compétitif de 500 £ par an.

Jeremy Fawcett, fondateur du cabinet de conseil Platforum, estime que le nouveau service Vanguard pourrait voler les clients des services existants de robot-conseiller, tels que Nutmeg, ainsi que des services de courtage en investissement de bricolage qui offrent des services de conseil, tels que Hargreaves Lansdown et Fidelity.

Nutmeg facture 0,99% par an pour la gestion des fonds, mais nécessite 575 £ ponctuelles pour «la planification et les conseils personnalisés».

Hargreaves Lansdown facture un premier pour cent de “ conseil en investissement ” sur le premier million de livres sterling que vous avez avec lui, avec une charge minimale de 495 £ si vous recevez des conseils par téléphone.

Les conseils financiers continus coûtent 0,365% par an. Les frais sont distincts de tous les frais du fonds.

Fidelity propose un service de conseil en investissement «Wealth Management» facturant 1 pour cent du montant à gérer et 0,5 pour cent par an pour un examen. Cette redevance est distincte des frais du fonds.

Feriez-vous confiance aux conseils de réduction des prix ou préférez-vous un conseiller financier traditionnel? Courriel toby.walne@mailonsunday.co.uk

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