9 février 2021

Votre retraite est-elle sur le FEU (Retraite anticipée de l’indépendance financière)?

Par admin2020

«FIRE» signifie Financial Independence Retire Early pour un groupe de jeunes excités. En un mot, il s’agit de faire des choix de style de vie importants immédiatement pour essayer d’atteindre l’indépendance financière le plus rapidement possible. Pour la plupart des adeptes, il s’agit en fait davantage de pleine conscience, de frugalité et de simplicité – pas seulement d’argent et d’indépendance financière.

FEU - Retraite anticipée pour l'indépendance financière

FEU – Retraite anticipée pour l’indépendance financièreLa plupart des personnes qui planifient leur retraite ont travaillé et épargné toute leur vie et ont commencé à réfléchir à la question «De combien ai-je besoin?» Cette question comporte implicitement de nombreuses hypothèses concernant leur mode de vie actuel, leur coût de la vie, leur lieu de résidence et ce qu’ils feront de leur temps.

Les adeptes de FIRE, dont beaucoup ont entre 20 et 30 ans, commencent leur réflexion autour de la question «Quel est le chemin le plus court vers l’indépendance financière?» Ils réfléchissent sérieusement à toutes les hypothèses que la plupart des gens font sur le fait d’avoir une longue carrière professionnelle et ensuite de prendre leur retraite. Au lieu de cela, ils se posent des questions sur ce qu’ils veulent vraiment faire de leur vie et ils doivent vraiment atteindre ces objectifs:

  • Que ferais-je de mon temps si je n’avais pas besoin de travailler pour gagner de l’argent?
  • De quoi ai-je besoin ou ce que je veux?
  • Comment réduire radicalement mes dépenses et me simplifier la vie? (C’est un énorme levier qu’ils sont prêts à tirer d’une manière que la plupart des gens ne le sont pas.)
  • Que puis-je faire pour maximiser le revenu du travail et des «concerts parallèles» afin de pouvoir épargner beaucoup (plus de 50% du revenu)?
  • Comment puis-je investir mon épargne et mettre en place des flux de revenus passifs à long terme (immeubles locatifs, dividendes, licence de mes propres blogs de travail, livres, logiciels, etc.)?
  • Comment apprendre à gérer et à mesurer ces actifs et ces flux de revenus?
  • Quelle est ma date cible pour atteindre l’indépendance financière et comment vais-je suivre cet objectif?

Après avoir lu les histoires de personnes qui suivent le mode de vie FIRE, elles vivent généralement dans des zones à faible coût et pratiquent une extrême frugalité, de sorte qu’elles n’ont pas besoin d’accumuler des millions pour atteindre leur indépendance financière. (Bien que certains d’entre eux aient transformé l’écriture de leur histoire en une bonne affaire, puisque l’idée d’atteindre l’indépendance financière est attrayante pour beaucoup de gens.)

Exemples du mouvement FIRE

J’ai lu beaucoup de blogs de personnes vivant le style de vie FIRE et j’ai pensé que la liste suivante fournirait un bon aperçu.

  • M. Money Moustache – Financièrement indépendant à 30 ans. Marié, a des enfants et vit au centre-ville d’une petite ville (100 000 habitants) du Colorado. Deux millions de visiteurs mensuels résument assez bien la situation. Il a probablement le meilleur mélange d’écriture engageante, de vie de l’exemple, de convivialité du site et de communauté forte. Prend soin de sa famille et mène une belle vie pour moins de 25 000 $ par année.
  • Retraite anticipée extrême – Financièrement indépendant de 30 ans. Marié, pas d’enfants et capable de vivre de 5 000 $ à 7 000 $ par an avec une valeur nette supérieure à 100 ans de consommation. Un blog plus technique et plus dense écrit par une personne avec beaucoup de curiosité intellectuelle.
  • Fientist fou – Financièrement indépendant mais toujours en activité puisque les développeurs de logiciels sont très bien payés ces jours-ci. Marié. Vit à Pittsburgh PA. Écrit et fait aussi Podcasting sur FIRE. Plus récent, plus raffiné et une présence plus commerciale.
  • Devenez riche lentement – JD Roth – peut-être le blogueur de finances personnelles OG (original) avec une histoire de chiffons à la richesse. Il a construit Get Rick lentement et l’a vendu à Quinstreet et a bien fait. Il est attentionné, et comme beaucoup de gens qui le font, son blog montre qu’il s’agit bien plus de mener une vie consciente que d’accumuler de l’argent et d’atteindre l’indépendance financière. Il vit à Portland, dans l’Oregon.
  • Bois frugaux – Marié, un enfant et un chien. Ils ont quitté la ville et ont ouvert une ferme dans la campagne du Vermont. Il est clair que vivre une vie simple et frugale peut être assez riche, enrichissante et moins stressante. Ils reconnaissent qu’ils ont de la chance – ils ont également épargné 71% de leur revenu et n’ont dépensé que 13000 $ en dehors de leur prêt hypothécaire en 2014.
  • JL Collins – Il garde les choses simples. Vous devez apprécier le la simplicité de son portefeuille et sa justification pour posséder chaque poste. Il est plus expérimenté (plus âgé) que les autres personnes de cette liste et il semble qu’il avait une trajectoire plus traditionnelle qui lui a bien servi.

Que pouvons-nous apprendre des adeptes de FIRE?

Ce que les adeptes de FIRE peuvent apprendre à tout le monde:

  • Ils ont une forte conviction, un point de vue, une approche et un engagement à atteindre leur objectif d’indépendance financière.
  • Ils suivent une méthode spécifique: ow dépenses, épargne extrême, investissement pour un revenu, vision à long terme.
  • Ils ont beaucoup de bonnes idées pour être efficace avec de l’argent partout – pas seulement investir.
  • Il s’agit de la pleine conscience, de la frugalité et d’être plus heureux avec moins.
  • Ils choisissent (sagement) le temps et la liberté plutôt que l’argent.

Ce qui peut ne pas fonctionner pour les personnes plus traditionnelles:

  • C’est extrême – ils sont comme l’entraîneur de fitness de célébrités que les gens aspirent à être, mais ne le deviennent souvent pas pleinement.
  • Si tout le monde faisait cela et ne travaillait pas dans l’économie traditionnelle, notre croissance globale de la productivité pourrait ralentir. (Cela suppose que les gens se concentrent sur un revenu passif / à la recherche de rente et n’utilisent pas leur capital humain pour contribuer à la société autant qu’ils le pourraient, ce qui peut ne pas être le cas.)
  • Cela demande beaucoup de temps à penser à l’argent et à éviter de le dépenser par rapport à profiter d’aujourd’hui et à être dans l’instant présent.
  • Une partie de cela a surgi au cours de la dernière décennie, parallèlement à de beaux vents arrière sur le marché boursier – de nombreux économistes estiment que la croissance future et les rendements boursiers seront plus faibles.
  • Cette approche peut être plus facile si vous êtes plus jeune et que vous avez une situation plus simple – les personnes qui ont suivi une voie plus traditionnelle et qui ont des vies plus complexes peuvent avoir plus de mal à adopter certaines de ces idées.

Mes pinceaux avec indépendance financière

En tant que personne vivant dans la Silicon Valley depuis de nombreuses années, j’ai rencontré un certain nombre de personnes qui ont acquis une indépendance financière temporaire. Il y a beaucoup de gens ici qui ont gagné un million de dollars plus les salaires des startups, mais il est étonnant de voir à quelle vitesse le coût de la vie extrêmement élevé ici et la volonté de prendre des risques (en investissant spéculatif qui fait partie de la culture ici) ramènent les gens dans la main-d’œuvre de l’entreprise, où, dans la plupart des autres endroits, ils resteraient financièrement indépendants.

J’ai aussi vu le contraire – un très bon ami à moi et j’ai eu cette conversation il y a plusieurs années quand il avait environ 30 ans.

Ami: “Je pars voyager pendant 10 ans.”Moi: “Ha ha.”

Ami: “J’ai économisé 40 000 $ pour le faire.”

Moi: «Par an? Ha ha. “

Ami: “Non, je vais voyager en Asie du Sud-Est, où je peux bien vivre pour 4 000 dollars par an”

Moi: “Tu peux faire ça?”

Il a emmené un cargo en Chine l’année suivante et l’a fait, ce pour quoi je l’applaudis. Il a finalement commencé à consulter à distance à temps partiel sur la technologie parce qu’il le voulait (pas parce qu’il en avait besoin).

Dans l’ensemble, le mouvement FIRE est convaincant et va probablement devenir plus pertinent pour de nombreuses personnes, car les tendances macroéconomiques comme la vague de baby-boomers qui approchent de la retraite, de l’automatisation et de la mondialisation exercent une pression accrue sur le marché de l’emploi et les revenus du travail. Nous chercherons à appliquer certains de leurs principes à notre propre travail et à notre vie.



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