15 avril 2021

Vous avez un 401 (k) – et maintenant? Comment choisir des placements de retraite

Par admin2020

Avec les bons choix de placement et des contributions diligentes dans un portefeuille de retraite, les investisseurs ont de bonnes chances d’atteindre leurs objectifs financiers, voire davantage. Cependant, une mauvaise composition des investissements peut amener les investisseurs à ne pas arriver.

Conseil de la semaine sur la retraite: examinez attentivement ce dans quoi vous investissez et comprenez ce que cela signifie pour votre portefeuille, vos rendements futurs et vos objectifs de retraite.

L’allocation d’actifs d’un portefeuille, qui correspond à la répartition de ses investissements, peut faire ou défaire un plan de retraite. Investissez trop massivement dans les actions juste avant de prendre votre retraite, sans argent de réserve, et vos actifs peuvent en pâtir si le marché s’effondre lorsque vous entrez à la retraite. Investissez de manière trop prudente pendant les décennies qui précèdent la retraite, et vous n’aurez peut-être pas assez pour vivre dans la vieillesse.

Il n’y a pas qu’une seule bonne réponse en ce qui concerne la façon d’investir votre épargne-retraite, mais il est important d’aborder ces décisions avec soin. Des calculateurs d’allocation d’actifs sont disponibles sur les sites de finances personnelles, notamment SmartAsset et Le taux bancaire, ainsi que les sites Web des institutions financières, tels que fidélité, cela peut aider les investisseurs novices à comprendre comment ils doivent élaborer une stratégie. Bien entendu, ces calculatrices ne remplacent pas les conseils d’un planificateur financier qualifié qui peut parcourir tous vos objectifs, états financiers et approches émotionnelles de l’argent.

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Tout d’abord, une introduction rapide à l’investissement. Les trois plus courants classes d’actifs comprennent les actions (appelées actions), les obligations (considérées comme des «titres à revenu fixe») et la trésorerie ou les équivalents de trésorerie (comme l’argent de vos comptes chèques ou de vos CD). Il existe également des classes alternatives, notamment l’immobilier, les matières premières et, de nos jours, les crypto-monnaies.

Au sein de ces classes, il existe également différents types d’investissements. Par exemple, sous actions, les investisseurs peuvent trouver des actions de grande capitalisation, qui sont investies dans certaines des plus grandes entreprises du pays (comme Amazon AMZN,
+ 1,35%
et Facebook FB,
+ 1,86%
); les petites capitalisations, qui investissent dans les petites entreprises; et les fonds internationaux, où les investissements sont dans des entreprises en dehors des États-Unis

En dessous de revenu fixe, les investisseurs pourraient trouver des obligations garanties par l’État, des titres adossés à des hypothèques ou des titres émis par des sociétés.

Gardez à l’esprit: il s’agit d’un résumé de base de l’investissement, et les types et les moyens d’investir dans ces classes d’actifs peuvent sembler illimités. Les investisseurs sont encouragés à se diversifier parmi les classes d’actifs, par exemple en ayant une combinaison d’actions, d’obligations et d’alternatives, ainsi qu’à se diversifier au sein de ces classes, comme différents types d’actions.

Schwab a présenté un exemple d’allocation d’actifs pour différents types d’approches d’investissement. Une allocation prudente peut n’avoir investi que 15% dans des actions de grande capitalisation, 0% dans des actions de petite capitalisation, 5% dans des actions internationales, 50% dans des titres à revenu fixe et 30% dans des liquidités. En comparaison, une allocation agressive pourrait être de 50% dans les actions à grande capitalisation, 20% dans les fonds à petite capitalisation, 25% dans les actions internationales, 0% dans les titres à revenu fixe et 5% dans les liquidités.

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Le choix de la bonne allocation dépend de divers facteurs, notamment le délai avant que l’investisseur ait besoin de l’argent, l’âge de cette personne et sa tolérance au risque, c’est-à-dire à quel point il est à l’aise avec les investissements et la volatilité. Les investisseurs débutants peuvent également envisager des fonds à date cible, qui sont des placements associés à une année estimée de retraite, et ajuster automatiquement la répartition de l’actif pour être plus prudente à mesure qu’elle se rapproche de cette date. Ces investissements ne sont pas personnalisés, mais c’est une première étape. «Au moins, cela vous permet de démarrer et d’éliminer une grande partie de l’anxiété et du stress», a déclaré Erin Lowry, rédactrice en finances personnelles et auteur de «Broke Millennial prend des investissements.»

Une note rapide sur la tolérance au risque – parfois, les investisseurs peuvent vouloir envisager des investissements plus agressifs qu’ils ne sont habituellement à l’aise, comme s’ils ont des décennies avant la retraite. Les jeunes investisseurs peuvent résister pour investir davantage agressivement, car ils ont des décennies avant que cet argent doive être retiré. Les conseillers financiers peuvent parler aux investisseurs de la tolérance au risque, c’est-à-dire du degré de confort de l’individu avec les investissements, par rapport à la capacité de risque, qui correspond au niveau de risque que l’individu peut prendre pour atteindre ses objectifs financiers.

Pourtant, tout le monde n’est pas prêt à se lancer dans un portefeuille lourd en actions, auquel cas Lowry suggère de commencer par une approche plus conservatrice. «Vous pouvez toujours le changer pour qu’il soit plus modéré ou plus agressif», dit-elle.

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