14 juillet 2021

Vous consultez votre portefeuille d’actions des dizaines de fois par jour. Est-ce un problème?

Par admin2020

Les conseillers donnent souvent deux directives aux clients anxieux : « Suivez le plan » et « Ne vérifiez pas votre portefeuille tous les jours ».

Il est relativement facile de s’en tenir au plan financier que les investisseurs paient à leur conseiller pour personnaliser pour eux. Mais pour certains investisseurs, il est difficile de résister à la vérification répétée de leur solde de courtage.

Certaines personnes suivront même leur portefeuille toutes les heures. C’est presque réflexif : s’ils ont une minute de libre, voyez comment se porte le marché et cherchez ces indicateurs verts rassurants.

“Nous avons tendance à aider ces clients à sortir de ce cycle”, a déclaré Jeremy Kuhlen, un planificateur financier certifié à Richmond, en Virginie. “Cela peut avoir un impact sur la psyché, surtout si les chiffres diminuent et que cela déclenche du stress.”

Certains investisseurs sont simplement curieux. Ils ne sont pas tentés de placer des transactions excessives et sont capables de résister aux fluctuations sauvages sans broncher. “Pour certaines personnes, c’est un passe-temps”, a déclaré Kuhlen. « Ils aiment marquer des points. C’est la façon dont ils passent leur temps, à suivre les entreprises et à voir comment ils se débrouillent au quotidien. Ce n’est pas émotif pour eux, donc ce n’est pas un problème » de surveiller les actions avec une telle fréquence.

Pourtant, pour les personnes qui s’attardent trop sur le solde de leur compte – et constatent que la volatilité du marché affecte leur humeur et même leur santé mentale globale – Kuhlen suggère des moyens de les aider à faire face. Par exemple, il encourage les investisseurs à limiter le suivi de leur portefeuille à des périodes prédéterminées. “Vous devez vous sevrer de regarder plusieurs fois par jour à une fois par jour”, a-t-il déclaré. « Puis une fois par semaine. Puis une fois par mois.

Les conseillers avisés savent que faire la leçon ou réprimander les clients parce qu’ils comptent compulsivement leur argent ne produira aucun résultat. Peu de gens réagissent bien à un professionnel qui exprime sa déception face à ses actions ou désapprouve son comportement.

Au lieu de cela, les conseillers peuvent poser des questions encourageantes et non menaçantes pour amener les clients à conclure par eux-mêmes qu’ils doivent changer.

Matthew Schwartz, un planificateur financier certifié basé à Minneapolis, aime demander : « Comment votre temps quotidien passé à vérifier votre portefeuille vous aide-t-il à atteindre vos objectifs ? »

“Les gens vont faire ce qu’ils pensent être le mieux”, a déclaré Schwartz. « Nous ne sommes pas ici pour diriger ou dicter. Nous sommes là pour les comprendre, pour leur poser plein de questions pour les aider à prendre du recul.

Comme Kuhlen, Schwartz ne s’inquiète pas des investisseurs qui se sentent en contrôle de leur argent et tirent du réconfort de la surveillance étroite de leur compte. Il est plus préoccupé par les investisseurs qui sont consumés par les dernières fluctuations boursières.

Pour ceux qui trouvent les week-ends ennuyeux parce que les marchés boursiers sont fermés, leur conseiller peut creuser pour découvrir des problèmes plus profonds. Par exemple, les clients qui se sentent seuls peuvent utiliser leur compte de courtage pour combler un vide. Les travailleurs mécontents qui se désintéressent de leur carrière peuvent se transformer en boursicoteurs incessants dans l’espoir de prendre leur retraite plus tôt.

“C’est la recherche de la raison de leur comportement”, a déclaré Schwartz. « Il est important de comprendre pourquoi. S’ils n’ont pas une bonne relation avec l’argent, ils peuvent avoir des sentiments d’anxiété ou de vide et perdre la richesse de la vie.

Lorsque Schwartz rencontre un nouveau client, il commence par demander : « Quelle est la signification de l’argent pour vous ? » Leur réponse révèle leurs priorités ainsi que leur histoire personnelle en matière de dépenses et d’épargne.

« Cette question jette les bases de notre collaboration », a-t-il déclaré. « Cela les amène à parler du but de l’argent et de la façon dont il sera utilisé pour améliorer leur vie. Espérons qu’ils trouvent un sens à leurs relations avec leurs amis et leur famille, pas ce qui s’est passé aujourd’hui avec leurs actions. »

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