11 avril 2021

Vous rêvez d’une retraite anticipée? 4 façons de prendre de l’avance cette année

Par admin2020

La retraite anticipée n’est pas seulement le sujet dont vous rêvez lors de réunions de travail ennuyeuses. C’est une véritable quête pour la communauté des personnes qui composent le mouvement FIRE – qui signifie Financial Independence, Retire Early. Si vous souhaitez rejoindre les rangs du FIRE et dire au revoir à la vie professionnelle avant la soixantaine, voici quatre étapes pour y arriver.

1. Réduisez vos frais de subsistance

Réduire vos frais de subsistance est une stratégie qui vient tout droit du manuel FIRE. Et si vous pensez que cela signifie que vous devez annuler votre câble, vous n’avez qu’un tout petit peu raison.

Les partisans du FIRE poussent la réduction des effectifs à l’extrême. Vous pourriez déménager de votre logement de deux chambres et vous installer dans un studio dans un quartier moins cher, par exemple. Échangez votre voiture contre un vélo et vous renoncerez aux frais d’entretien ainsi qu’aux frais d’essence et d’assurance. Remplacez votre iPhone par un smartphone générique auprès d’un fournisseur à bas prix. Et oui, annulez ce câble. Vous pourriez vous accrocher à votre Amazone Abonnement Prime, mais uniquement parce que vous pouvez l’utiliser pour accéder à des films, des émissions, de la musique et des livres gratuits ainsi qu’à la livraison.

Femme, tenue, tirelire

Source de l’image: Getty Images.

Votre objectif serait de vivre avec 50% de vos revenus ou moins. Cela libère les 50% restants pour des économies. Il y a aussi un autre avantage. Redimensionner votre style de vie aujourd’hui vous oblige à repenser ce qui est vraiment nécessaire. Apprenez à vivre confortablement avec moins maintenant, ce qui réduit naturellement vos besoins de revenu à la retraite.

2. Augmenter les économies

C’est un point évident, mais le financement d’une retraite anticipée nécessite généralement un niveau d’épargne radical. L’épargnant de retraite qui est sur un calendrier plus traditionnel doit généralement mettre de côté 15% de son revenu pendant quelques décennies pour prendre sa retraite confortablement. Cela suppose que cet épargnant traditionnel doit rester solvable pendant environ 30 ans. Dans votre cas, vous n’aurez peut-être pas quelques décennies à épargner et vous aurez certainement besoin de votre argent pour durer plus de 30 ans. Ainsi, vous disposez de moins de temps, mais vous devez économiser davantage.

Voici un aperçu des chiffres. Disons que vous avez 30 ans et que vous gagnez 48 000 $ par an. Si vous économisez 15% de votre revenu, y compris la contrepartie de l’employeur pendant les 35 prochaines années, vous accumulerez environ 1 million de dollars. Cela suppose que vos contributions augmentent de 7% par an en moyenne. Cependant, pour atteindre cet objectif de 1 million de dollars en 20 ans, vous devrez épargner et investir plus de 2000 $ par mois, soit environ 50% de votre salaire.

3. Diversifiez votre épargne

Vous pourriez verser 2 000 $ par mois dans votre 401 (k), mais vous ne voudrez peut-être pas le faire. L’IRS interdit normalement les distributions 401 (k) jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 59 ans et demi. Il existe cependant une exception à cette règle. Si vous quittez votre emploi après l’année de vos 55 ans, la pénalité habituelle de 10% est annulée. Cet âge passe à 50 ans si vous êtes un travailleur de la sécurité publique. Vous devez retirer l’argent du 401 (k) de votre dernier emploi.

Si votre objectif est de prendre votre retraite dans la cinquantaine, votre 401 (k) peut le soutenir – en supposant que vous en ayez suffisamment dans votre 401 (k) le plus récemment actif pour survivre pendant quelques années au moins jusqu’à ce que vous atteigniez 59 ans et demi.

Pour prendre votre retraite dans la quarantaine, cependant, vous voudrez économiser des fonds supplémentaires en dehors de votre 401 (k). Deux options sont un Roth IRA ou un compte de courtage imposable. Vous pouvez retirer vos cotisations Roth, mais pas les gains, à tout moment. Les gains doivent rester dans le compte jusqu’à ce que vous ayez 59 ans et demi et cela fait au moins cinq ans que vous avez fait une première cotisation Roth.

Le compte imposable n’a pas de restrictions de retrait, mais vous devez payer des impôts chaque année sur les intérêts, les dividendes et les gains réalisés – ce qui n’est pas le cas dans votre compte Roth.

4. Améliorez votre jeu d’investissement

Étant donné que votre échéancier de retraite est court, vous n’avez pas beaucoup de place pour les erreurs d’investissement. Vous ne pouvez pas devenir trop agressif parce que vous ne pouvez pas vous permettre une grande volatilité. Mais vous ne pouvez pas être trop timide non plus. Vous aurez du mal à atteindre vos objectifs d’épargne à moins de voir au moins des rendements au niveau du marché dans votre portefeuille.

Alors cette année, devenez étudiant en investissement. En savoir plus sur les fonds indiciels, la diversification et la répartition d’actifs. Étudiez les meilleures pratiques des gourous du buy and hold comme Warren Buffett et Benjamin Graham. Et – celui-ci est important – passez en revue les principaux cycles boursiers de l’histoire. Renseignez-vous sur les ralentissements et les récupérations qui les ont suivis. Vous voulez vous familiariser avec l’idée que le marché peut être volatil à court terme et que vous pouvez surmonter ces cycles.

Cela pourrait être votre année

Il faut probablement un peu de planification pour commencer à économiser 40% ou 50% de votre revenu, mais il n’y a pas de meilleur moment que maintenant pour avancer dans cette direction. Lorsque vos pensées dérivent vers des jours insouciants sans rien sur le calendrier, concentrez-vous sur les étapes que vous prenez pour prendre une retraite anticipée. Décrivez vos efforts pour réduire vos effectifs et épargner davantage, réfléchissez à votre stratégie pour éviter les pénalités de retrait anticipé de l’IRS et planifiez votre formation en investissement autogérée. Faites de 2021 l’année où vous agissez pour que votre rêve puisse prendre forme dans le monde réel.

Cet article représente l’opinion de l’écrivain, qui peut être en désaccord avec la position de recommandation «officielle» d’un service de conseil haut de gamme Motley Fool. Nous sommes hétéroclites! Remettre en question une thèse d’investissement – même l’une des nôtres – nous aide tous à réfléchir de manière critique à l’investissement et à prendre des décisions qui nous aident à devenir plus intelligents, plus heureux et plus riches.




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